La Encuesta de Finanzas del consumidor (SCF) de 2018 encontró que la herencia mediana en los Estados Unidos es de $69,000. Sin embargo, una encuesta de HSBC encontró que los estadounidenses jubilados esperan dejar casi 1 177,000 a sus herederos. Resulta que el traspaso de propiedades y activos no siempre sale como se esperaba o planeaba. Además, aunque puede parecer una ganancia inesperada, obtener una herencia rara vez es tan fácil como depositar un cheque. Siga leyendo para aprender exactamente cómo funciona la herencia.,
cómo funciona la herencia cuando hay un testamento
Cuando alguien muere y no hay cónyuge vivo, los sobrevivientes reciben el patrimonio a través de la herencia. Esto suele ser una dotación en efectivo dada a los hijos o nietos, pero una herencia también puede incluir activos como acciones y Bienes Raíces. La distribución de activos se determina durante el proceso de planificación patrimonial, cuando se escriben los testamentos y se designan herederos o beneficiarios.
El testamento especifica quién recibirá qué. Para distribuir todo uniformemente, uno puede simplemente enumerar a los beneficiarios., Si ciertos artículos van a ser dejados a ciertas personas, eso debe ser explicado en el testamento. Para que el proceso de herencia comience, se debe presentar un testamento a testamentario. El tribunal testamentario revisa el testamento, autoriza a un ejecutor y transfiere legalmente activos a los beneficiarios como se describe. Antes de la transferencia, el ejecutor liquidará cualquiera de las deudas restantes del fallecido.
cómo funciona la herencia cuando no hay un testamento
La herencia se vuelve más complicada si el fallecido no describió la distribución de activos antes de la muerte., En ese caso, un tribunal testamentario debe determinar los deseos del fallecido lo mejor que pueda. El tribunal testamentario verificará si los beneficiarios nombrados fallecidos en acciones, cuentas bancarias, cuentas de corretaje y planes de jubilación. Bienes raíces, joyas, reliquias y otras propiedades pueden ser más difíciles de asignar.
Una vez establecido el plan, el Tribunal nombrará a un administrador para que actúe como ejecutor y divulgue los bienes. Este proceso puede tardar meses o años en resolverse.,
cuando una herencia tiene restricciones
Si está en el extremo receptor de una herencia, asegúrese de leer la letra pequeña. El escritor de testamento puede especificar que la cantidad se paga en pequeñas cuotas en lugar de en una gran suma. También puede restringir la herencia a ciertos usos, como la educación. Dependiendo de los términos del testamento, es posible que solo reciba el dinero cuando alcance cierta edad o un hito, como la graduación universitaria o el matrimonio.
¿son los herederos responsables de las deudas del Patrimonio?,
aunque los acreedores pueden intentar cobrar deudas de los miembros de la familia del fallecido, no son directamente responsables de ellas. El albacea del testamento o el administrador paga cualquier deuda de patrimonio antes de distribuir lo que queda del patrimonio. Entonces, como heredero, usted no es personalmente responsable de esas deudas y debe señalar a los acreedores hacia el patrimonio.
donde hay impuestos de herencia
mientras que no hay impuesto federal de herencia, seis estados imponen impuestos de herencia: Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, Nueva Jersey y Pennsylvania., En todos estos estados, un cónyuge está exento de pagar el impuesto sobre sucesiones. Los hijos y nietos están exentos del impuesto de herencia en cada uno de los estados, excepto Pensilvania y Nebraska. Las exenciones varían según el estado para hermanos, tías, tíos y yernos y nueras. Es probable que enfrente tasas de impuestos de herencia más altas si no está relacionado con el fallecido.
cuando hay un impuesto de herencia, la tasa del impuesto depende de factores tales como el estado, su relación con el fallecido y la cantidad que heredó. Las tasas van desde el 0% hasta el 18% del valor de la herencia.,
el impuesto sobre Sucesiones se discute a menudo en relación con el impuesto sobre sucesiones. Estos son dos impuestos distintos. El beneficiario paga el impuesto sobre la herencia, mientras que el impuesto sobre el patrimonio se recauda del patrimonio del fallecido. Los bienes pueden estar sujetos tanto a los impuestos de sucesión como a los de herencia, ni a ninguno de los impuestos o solo a uno de ellos. Maryland y Nueva Jersey son los únicos estados que recaudan tanto el impuesto sobre el patrimonio como el impuesto a la herencia. En esos estados, la herencia puede ser gravada tanto antes como después de su distribución. Por supuesto, las leyes estatales cambian regularmente., Siempre es importante verificar con su agencia tributaria estatal y tal vez incluso con un abogado de bienes raíces.
Las sumas globales heredadas no se consideran ingresos. Sin embargo, usted podría pagar impuestos sobre los activos que crean ingresos. Si hereda acciones, bienes raíces u otros artículos que aprecian, es posible que tenga que pagar el impuesto sobre las ganancias de capital una vez que los venda. La cantidad que pagará en el impuesto sobre las ganancias de capital se basa en gran medida en la cantidad de ganancias que obtenga, utilizando el valor en el momento de la herencia como su base de costo. Si hereda una cuenta de jubilación, tendrá que pagar impuestos sobre la renta en las distribuciones., Las IRA Roth heredadas, sin embargo, están libres de impuestos, al igual que los ingresos del seguro de vida.
La Línea de fondo
entrar en una herencia grande no garantiza seguridad financiera. Sin un plan, es muy fácil derrochar una ganancia inesperada. Se sabe que la repentina avalancha de dinero desencadena la inflación del estilo de vida y el comportamiento irracional. Los beneficiarios a veces están en peor situación financiera después de la herencia que antes., Si está listo para heredar una parte considerable del cambio, sea realista sobre la cantidad que está heredando, evalúe su situación financiera actual, considere sus objetivos, establezca límites y gaste cuidadosamente. El reembolso de la deuda y la inversión deben ser las principales prioridades.
consejos para administrar una herencia
- No lo haga solo. Obtener una herencia es un buen momento para encontrar un asesor financiero. Es posible que no esté seguro de cómo usar mejor su nueva riqueza, y es probable que tenga preguntas., Un asesor puede ayudarlo a redactar un plan financiero con sus ganancias inesperadas y decidir cómo invertir su dinero para que crezca a largo plazo. Una herramienta de emparejamiento como SmartAsset hace que sea más fácil encontrar un asesor que satisfaga sus necesidades. Una vez que responda a una serie de preguntas sobre su situación y necesidades financieras, nuestra herramienta lo conectará con hasta tres asesores en su área.
- piensa antes de gastar. Con demasiada frecuencia, la gente despilfarra riqueza repentina., Considere poner su dinero en una cuenta de ahorros para darse tiempo para lamentar su pérdida, y luego comience a evaluar su situación financiera con un estado de ánimo más claro.
- evalúe de manera realista su herencia y priorice sus objetivos. ¿Estás atrasado en ahorrar para la jubilación? ¿Hay deudas de alto interés que todavía tiene que pagar? ¿Ha estado pensando en comenzar a ahorrar para la educación de su hijo? Muchos asesores recomiendan usar la herencia para crear primero un fondo de emergencia, luego pagar las deudas y luego financiar los ahorros para la jubilación.