creemos que es importante que entienda cómo hacemos dinero., Es bastante simple, en realidad. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a puntajes e informes de crédito gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras excelentes herramientas y materiales educativos.
la compensación puede tener en cuenta cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y recibe, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena combinación para usted. Es por eso que ofrecemos características como sus probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.,
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
estas ofertas ya no están disponibles en nuestro sitio: Capital One® Secured Mastercard®, Capital One® Venture® Rewards Credit Card
una tarjeta de crédito asegurada es una tarjeta de crédito que está «asegurada» por el dinero que deposita como garantía con el emisor de la tarjeta de crédito.
Las tarjetas aseguradas están diseñadas para personas que están tratando de reconstruir o construir crédito. Esto puede incluir a aquellos que tienen mal crédito o ningún historial de crédito en absoluto., Las tarjetas aseguradas son diferentes de las tarjetas de crédito no garantizadas, que no requieren depósito en efectivo.
a diferencia de una tarjeta de débito o tarjeta prepagada, una tarjeta asegurada es una tarjeta de crédito real. Esto significa que el emisor de una tarjeta asegurada puede compartir su actividad, como su historial de pagos mensuales, con las principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Al hacer pagos a tiempo, esto puede ayudarlo a construir un historial de crédito, mejorar su estado de crédito y, finalmente, Actualizar a una tarjeta sin depósito sin garantía.,
siga leyendo para obtener información sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito aseguradas, cómo obtener la aprobación, las cosas que debe tener en cuenta y los próximos pasos después de obtener una tarjeta asegurada.¿construyendo crédito?Explore las tarjetas de crédito garantizadas ahora
- ¿puedo obtener la aprobación para una tarjeta de crédito garantizada?
- ¿Cómo puede una tarjeta asegurada ayudar a construir crédito?
- ¿Cómo funcionan los depósitos con tarjeta de crédito asegurada y los límites de crédito?
- ¿puedo recuperar mi depósito de seguridad?
- ¿cuáles son algunos de los inconvenientes de una tarjeta de crédito asegurada?
- ¿Cómo hago la transición a una tarjeta de crédito sin garantía?,
¿puedo obtener la aprobación para una tarjeta de crédito asegurada?
El hecho de que pueda realizar el depósito requerido no significa que tenga garantizada la aprobación de una tarjeta segura. Por ejemplo, Capital One rechazará su solicitud si no cumple con ciertas condiciones, como tener una cuenta bancaria.
la aprobación puede ser más probable con algunas tarjetas de crédito garantizadas que con otras, sin embargo. Por ejemplo, Capital Bank, el emisor de la tarjeta Opensky ® Secured Credit Visa®, no verifica su crédito.,
asegúrese de leer detenidamente el Acuerdo de su tarjeta asegurada para asegurarse de comprender todos los términos y condiciones, incluidas las tarifas y la tasa porcentual anual.
De nuestro socio
OpenSky® de Crédito Asegurada Tarjeta Visa®
a partir De los tarjetahabientes en el último año
¿Cómo puede una tarjeta asegurada ayudar a construir el crédito?
una tarjeta asegurada puede ayudarlo a crear crédito de varias maneras, siempre y cuando el emisor de la tarjeta informe la actividad a las agencias de crédito.,
una tarjeta de crédito proporciona a las agencias de crédito información sobre cuánto crédito usa y si paga lo que debe. Es por eso que es importante tratar de pagar su tarjeta a tiempo y hacer al menos el pago mínimo cada vez, ya que muestra a los prestamistas que usted es responsable. Esos dos factores pesan mucho en sus puntajes de crédito.
tener una línea de crédito abierta también puede ayudar a aumentar su puntaje al cambiar su tasa de utilización de crédito. Aumentar el crédito total disponible para usted mientras mantiene sus gastos iguales puede ayudar a reducir su tasa de utilización de crédito., Si es posible, trate de mantener su ratio de uso de crédito por debajo del 30%. Pagar su tarjeta en su totalidad cada mes puede ayudarlo a hacerlo.
¿cómo funcionan los depósitos con tarjeta de crédito asegurada y los límites de crédito?
todas las tarjetas de crédito seguras requieren un depósito de seguridad. Si no tiene que darle al emisor esta garantía, entonces no es una tarjeta asegurada por definición.
en algunos casos, el depósito se guarda en una cuenta que genera intereses vinculada a la tarjeta de crédito asegurada. Pero algunos depósitos no ganan ni un centavo de interés.
la cantidad que tendrá que depositar si se aprueba puede variar según el emisor y la tarjeta., Citi ® Secured Mastercard®, por ejemplo, requiere un depósito mínimo de $200. Esos 2 200 aseguran una línea de crédito de 2 200. Para muchos emisores, su límite de crédito será igual a la cantidad que deposite.
Capital One, por otro lado, ofrece $200 límite de crédito inicial de su Capital One® Asegurado Mastercard®, después de depositar $49, $99 o $200.
si no tiene tanto dinero ahorrado — no se preocupe: algunos emisores le permiten pagar su depósito en trozos, en lugar de todos a la vez.,
un emisor de tarjeta a veces aumentará el límite de crédito de su tarjeta asegurada sin otro depósito en efectivo si ha manejado bien su cuenta. Esto incluye pagar sus facturas a tiempo y mantener los saldos de su tarjeta por debajo del límite de crédito.
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Capital One® Asegurado Mastercard®
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¿puedo obtener mi reembolso del depósito de garantía?
muchos emisores solo le permiten recuperar su depósito de seguridad cuando cierra su cuenta., Y es probable que solo sea elegible para un reembolso completo del depósito si su cuenta está completamente pagada. Si no cumple con su cuenta, la compañía de la tarjeta de crédito puede usar su depósito de seguridad para pagar el saldo.
pero algunos emisores tienen programas que le permiten «graduarse» de una tarjeta segura a una tarjeta no segura, devolviendo su depósito de seguridad original en el proceso. Si esto sucede, generalmente es después de un período de demostrar la capacidad de pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad.
¿Cuáles son algunos de los inconvenientes de una tarjeta de crédito asegurada?,
tenga en cuenta que una tarjeta asegurada puede venir con una tarifa anual, junto con una APR que es más alta que la de una tarjeta no asegurada.
por ejemplo, Capital One ® Secured Mastercard ® tiene una APR de compra variable del 26.99%. En comparación, la tasa APR de compra variable para la tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards oscila entre el 17.24% y el 24.49%.,
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tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards
de los titulares de tarjetas en el último año
¿Por qué pueden las tarjetas aseguradas tener Apr más altos que las tarjetas no aseguradas? En general, las personas con perfiles de crédito menos que Estelares o inexistentes terminan con tasas de interés más altas para compensar el riesgo del emisor.
otro inconveniente de una tarjeta segura es que tener parte de su dinero atado en un depósito de seguridad podría ser inconveniente para su presupuesto.
¿Cómo hago la transición a una tarjeta de crédito sin garantía?,
eventualmente puede decidir que desea cancelar su tarjeta segura si puede calificar para una tarjeta sólida no segura. En ese caso, ¿qué pasa con el dinero que depositó para abrir su tarjeta asegurada?
Una vez que cancele su tarjeta asegurada, es probable que su depósito le sea devuelto si ha pagado su saldo en su totalidad.
tenga en cuenta que si ha realizado pagos a tiempo durante un período determinado, algunos emisores pueden cambiarle a una tarjeta no garantizada. Esto a veces puede suceder sin que usted lo solicite. Pero algunos emisores lo subirán a una tarjeta no segura solo si lo pregunta.,
una cosa a considerar antes de cerrar una cuenta de tarjeta asegurada: generalmente, cuando usted tiene una disminución en el crédito total disponible para usted, puede afectar sus puntajes de crédito. Esto se debe a que uno de los componentes clave de su puntaje de crédito es la utilización de la tarjeta de crédito, la proporción de cuánto ha gastado en comparación con la cantidad de crédito que tiene a su disposición.
cerrar una tarjeta disminuye el crédito total disponible. Si, después de cerrar una tarjeta, continúa gastando a la misma tasa En otras tarjetas existentes, podría aumentar su relación de uso de crédito., Una mayor tasa de utilización del crédito podría conducir a puntuaciones más bajas.
Es por eso que vale la pena preguntar si puede cambiar la cuenta a una versión no segura en lugar de simplemente cerrar la cuenta de tarjeta segura.
una vez que tenga una tarjeta sin garantía, querrá asegurarse de mantener los buenos hábitos de crédito que lo ayudaron a construir su crédito lo suficiente como para calificar para la tarjeta.
próximos pasos
Si bien las tarjetas aseguradas generalmente requieren un depósito y pueden no ofrecer los mejores Apr, pueden ser útiles si tiene problemas para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito tradicional., El uso de una tarjeta asegurada puede ayudarlo a establecer crédito o mejorar su salud crediticia, lo que a su vez puede ayudarlo a calificar para una tarjeta no asegurada en el futuro.,
al investigar las tarjetas aseguradas que se ajustan a su estilo de vida, asegúrese de verificar los términos y Condiciones de cada tarjeta para conocer información importante sobre lo siguiente:
- APRs
- tarifas
- mínimos y máximos de depósito
- El proceso para recuperar su depósito
- Si el emisor informa a las tres principales agencias de crédito
- Si tiene la capacidad de graduarse a un tarjeta
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