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Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
si no tienes crédito, es posible que puedas solicitar un préstamo — pero hay un problema. Probablemente tendrá que pagar tasas de interés o cargos más altos.
Sin embargo, solicitar un préstamo o una línea de crédito de alto interés no es la única opción de préstamo disponible para usted. También podría considerar solicitar un préstamo de creación de crédito o conseguir un co-firmante para ayudar a mejorar sus posibilidades de aprobación y obtener una tasa de interés más baja.,
siga leyendo para obtener más información sobre las opciones de préstamo — incluidas algunas que podrían ayudarlo a obtener un préstamo sin historial de crédito y otras que pueden ayudarlo a crear crédito.
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- ¿Es posible obtener un préstamo sin crédito?
- cuatro mejores prestamistas que ofrecen préstamos sin crédito
- alternativas a los préstamos sin crédito
- ¿Por qué es difícil obtener un préstamo sin crédito?
- escuche a un experto
¿es posible obtener un préstamo sin crédito?,
sí, es posible obtener un préstamo sin crédito o mal crédito, pero los prestamistas probablemente le cobrarán una tasa de interés más alta que si hubiera establecido un historial de crédito.
Aquí hay algunas opciones para explorar si está buscando un préstamo sin crédito.
préstamos sin verificación de crédito
algunos prestamistas pueden ofrecer préstamos sin verificar su crédito.
por ejemplo, generalmente no necesita un historial de crédito para obtener un préstamo de día de pago; en su lugar, debe demostrar que tiene una cuenta bancaria e ingresos regulares. (Los requisitos variarán según el prestamista.,) Pero solicitar un préstamo de día de pago debe ser un último recurso, ya que los prestamistas de día de pago a menudo cobran tarifas que equivalen a tasas porcentuales anuales, o APRs, de alrededor del 400% — y más en algunos casos. Y si no puede pagar el préstamo cuando venza, es posible que tenga que pagar una tarifa para renovarlo.
los altos intereses y cargos de estos préstamos a corto plazo, y la probabilidad de que un préstamo de día de pago se renueve repetidamente, significan que puede terminar pagando mucho más de lo que pidió prestado originalmente.
algunos prestamistas en línea ofrecen préstamos a plazos sin verificación de crédito., Si bien es posible que pueda pagar este tipo de préstamo a corto plazo durante varios meses en lugar de su próximo día de pago, las tasas de interés siguen siendo generalmente muy altas.
algunos concesionarios de automóviles también ofrecen préstamos sin verificación de crédito, también conocidos como préstamos «comprar aquí, pagar aquí». Las tasas de interés de estos tipos de préstamos pueden ser significativamente más altas que las ofrecidas por otros prestamistas. Y el concesionario puede requerir que tome prestado más que el valor del automóvil, lo que hace que pague de más., Debido a sus altas tasas de interés y tarifas, los préstamos buy-here, pay-here también deben considerarse como un último recurso.
es posible que no tenga crédito porque aún no ha pedido dinero prestado o porque lo ha pedido prestado a prestamistas que no notifican los pagos a las agencias de crédito.
préstamos alternativos de Día de pago
algunas cooperativas de crédito federales ofrecen préstamos alternativos de día de pago en montos que van desde $200 a 2 2,000. Algunas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen estos préstamos sin realizar verificaciones de crédito. Las tarifas de los préstamos alternativos de día de pago tienen un límite de 2 20, y las tasas de interés también tienen un límite.,
Los plazos de reembolso pueden oscilar entre un mes y 12 meses.
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cuatro mejores prestamistas que ofrecen préstamos sin crédito
Si necesita dinero para una emergencia, es posible que no tenga tiempo para crear crédito antes de solicitar un préstamo. Aquí hay algunas opciones de préstamo a considerar.
- Earnin-si está empleado o recibe beneficios de desempleo y cumple con otros requisitos, Earnin puede ser una buena opción para una pequeña cantidad que lo ayude hasta su próximo cheque. La aplicación Earnin adelanta a nuevos prestatarios hasta $100 (y clientes recurrentes hasta $500)., Tampoco cobra tarifas obligatorias o intereses, sino que propina lo que cree que es justo.
- Oportun-este prestamista dice que puede calificar sin historial de crédito y ofrece préstamos personales no garantizados y asegurados. Oportun dice que verificará su crédito, pero también considera otros factores. La compañía informa su historial de pagos a las agencias de crédito, por lo que puede ayudarlo a crear crédito con pagos completos y a tiempo.
- Stilt – este prestamista se centra en proporcionar préstamos para los inmigrantes y los «desatendidos.»Puede solicitar incluso si aún no tiene un número de Seguro Social., La compañía dice que analiza información como su experiencia laboral, ingresos y hábitos financieros.
- Brigit-si no le importa una cuota mensual de Membresía, Brigit le adelantará hasta $250. La aplicación también ofrece características como un rastreador de gastos y avances automáticos en caso de que predice que está en peligro de sobregirar su cuenta y necesita dinero rápido.
alternativas a los préstamos sin crédito
antes de solicitar un préstamo personal sin crédito, considere otras opciones., Estos pueden incluir pedirle a alguien que co-firme un préstamo o tomar medidas para construir su crédito antes de solicitar un préstamo.
consiga un co-firmante
si usted no califica para un préstamo por sí mismo, puede considerar pedirle a alguien que co-firme por usted. Si pide prestado con un co-firmante y luego paga el préstamo según lo acordado, sus pagos ayudarán a su historial de crédito. También puede obtener una tasa de interés más favorable con un co-firmante.
solicitar una tarjeta de crédito asegurada
otra forma de crear crédito es solicitar una tarjeta de crédito asegurada., Depositarás algo de dinero, generalmente 3 300 o menos — si eres aprobado, el emisor te dará una tarjeta de crédito con un límite que normalmente coincide con el monto de tu depósito. Después de realizar pagos regulares y a tiempo durante un cierto período de tiempo, el emisor puede ofrecerle una tarjeta de crédito sin garantía, suponiendo que ofrezca tarjetas sin garantía. Algunos emisores notifican a las tres principales agencias de crédito sobre los pagos en tarjetas aseguradas, lo que puede ayudarlo a establecer un historial de crédito.
solicite un préstamo de construcción de crédito
algunas instituciones financieras ayudan a las personas a construir crédito con préstamos de construcción de crédito., A diferencia de los préstamos convencionales que le dan efectivo por adelantado para gastar (si está aprobado), estos préstamos colocan la cantidad que pide prestada, generalmente entre 3 300 y.1,000, en una cuenta de ahorros restringida. Luego paga el préstamo en cuotas (como pagos mensuales), y el prestamista informa sus pagos a las tres agencias de crédito principales para ayudarlo a establecer un historial de crédito. Después de que termine de pagar el préstamo, obtendrá la cantidad total que pagó.,
Aplicar para un préstamo garantizado
Usted puede tener una mejor oportunidad de calificar para un préstamo o conseguir una mejor tasa — si una garantía para un préstamo asegurado. Algunos prestamistas ofrecen préstamos personales garantizados si usted pone una garantía como un vehículo o una cuenta de ahorros.
pero tenga en cuenta que si incumple su préstamo, puede perder su propiedad. Y piense cuidadosamente antes de tomar un préstamo de título. Estos préstamos a corto plazo a menudo tienen APRs alrededor del 300%, pero ponen su vehículo en riesgo si no puede hacer reembolsos.
¿por qué es difícil obtener un préstamo sin crédito?,
Las personas pueden no tener un historial de crédito porque no han tenido ninguna actividad reportada a las principales agencias de crédito al consumidor, o porque las agencias tienen tan pocos detalles sobre ellas que no es posible darles un puntaje de crédito.
a los prestamistas les gusta verificar los puntajes de crédito porque proporcionan una instantánea de la probabilidad de que alguien pague un préstamo o realice pagos oportunos con una tarjeta de crédito. La mayoría de los prestamistas revisan los informes de crédito antes de tomar una decisión de préstamo, lo que significa que tendrá más dificultades para pedir dinero prestado si no tiene crédito.
¿qué sigue?,
Los préstamos para personas sin crédito generalmente tienen tasas de interés o tarifas altas, así que piense cuidadosamente si puede pagarlos. Considere usar ahorros o pedirle a un miembro de la familia que co-firme en lugar de tomar un préstamo usted mismo.
mientras trabaja para construir crédito, es una buena idea revisar sus informes de crédito regularmente. Y si encuentra algún error en su actividad recientemente reportada, comuníquese con las agencias de crédito para disputar el error.
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escuche a un experto
P: ¿Qué recomendaría para alguien que necesita un préstamo pero no tiene crédito?
A: en ese caso, deberán proporcionar fuentes de sus ingresos y la cantidad y otros activos que puedan utilizarse como garantía. Título de la casa, título del coche se puede utilizar en lugar de ningún crédito.
— Dr. Miren Ivankovic, Profesor Adjunto de Economía, Universidad de Clemson