quiero presentarle a algunos amigos míos. Son profesionales cómodos, de clase media con un ingreso decente, sin embargo, pagan cero impuesto federal sobre la renta.
no hay necesidad de llamar al IRS, sin embargo., Lo que están haciendo es completamente legítimo porque se aprovechan de suficientes deducciones de impuestos y créditos para obtener sus ingresos a un nivel que resulta en cero impuestos.
amarlos u odiarlos, así es como lo hacen.
Es posible que tengas amigos con trabajos como los de mis amigos. Amy es Ingeniera, y Jason es profesor. Viven en una casa adorable (pagada) que comenzó como una casa de inicio y se convirtió en una casa para siempre.,
incluso después de que su primer hijo llegó, no sintieron la necesidad de dejar atrás su pequeño rincón tranquilo del vecindario en busca de algo más grande (y más caro).
trabajaron duro para pagar su casa, y la idea de un nuevo pago de la hipoteca no parecía atractivo en absoluto!
un estudio de caso de la vida real
echemos un vistazo a sus finanzas. Amy gana 6 65,000 por año en una empresa de ingeniería, y Jason gana Jason 45,000 por año enseñando tercer grado en una escuela primaria pública rural en Carolina del Norte., Su salario combinado de 1 110,000 es mucho más alto que el ingreso promedio del hogar para su comunidad, sin embargo, tienden a vivir como todos los demás a su alrededor.
están realmente enfocados en pagar la menor cantidad de impuestos posible en este momento, y aprovechan todas las oportunidades para reducir sus ingresos imponibles. El trabajo de Amy ofrece un 401 (k), y ella pone el máximo de 1 18,000 en su cuenta cada año.
Amy también contribuye 1 1,000 a su cuenta de gastos flexibles de atención médica (FSA) patrocinada por su empleador para cubrir sus facturas médicas y dentales típicas para el año., Para cubrir los costos de cuidado de niños para su hijo pequeño, Amy financia su cuenta de gastos flexibles de cuidado de niños con 5 5,000 para cubrir la mayoría de los costos durante el año escolar (Jason se convierte en un padre que se queda en casa durante sus vacaciones de verano de la escuela).
el trabajo del Gobierno de Jason ofrece un plan 401)(k y 457. Es un secreto poco conocido que puede contribuir con la cantidad máxima ($18,000 en 2017) tanto a una cuenta 401 (k) como a una cuenta 457. Jason aplaza 3 36,000 en su plan 401(k) y 457, haciendo que sus cheques de pago sean vergonzosamente pequeños. ¡Gracias a Dios por el pago para llevar a casa más robusto de Amy!,
además de todos sus otros ahorros, Amy y Jason financian cada uno una cuenta IRA tradicional deducible con las cantidades máximas ($5,500 cada uno en 2017).
Aquí está el desglose de su situación financiera y la prueba de que pagan taxes 0 impuestos sobre la renta. ¿Quieres asegurarte de aprovechar todos los beneficios fiscales que puedas y pagar la menor cantidad de impuestos posible? Haga que sus cuentas sean revisadas por un profesional con licencia como Personal Capital.
al participar en todas las opciones de ahorro con impuestos diferidos disponibles para ellos, Amy y Jason logran reducir sus ingresos en 7 71,000!, Sus ingresos se reduce de $110.000 a $39,000.
Después de deducir su deducción estándar ($12,600) y tres exenciones personales ($12,000 total), se quedan con una renta imponible de $14,400. Esto deja a la pareja en el tramo de impuestos del 10% con una factura de impuestos de $1,440 antes de solicitar cualquier crédito fiscal.
en el nivel de ingresos de Amy y Jason, el crédito de contribuciones de ahorro para la jubilación asciende a 8 800. Con un hijo, tienen derecho a un crédito fiscal por hijo de 1 1,000 (tomado como un crédito fiscal por hijo de 6 640 y un crédito fiscal adicional reembolsable por hijo de 3 360).,
juntos, estos créditos fiscales eliminan por completo la obligación tributaria de la pareja y dan como resultado un reembolso de 3 360 (más CUALQUIER impuesto federal retenido durante el año). Eso es mejor que tax 0 impuestos!
¿No hay niños? Todavía puede pagar Taxes 0 en impuestos
no hay duda de que tener hijos es una gran manera de reducir sus impuestos. Pero Amy y Jason aún podrían ganar un salario de seis cifras y pagar cero impuestos sin esa pequeña deducción de impuestos que los persigue por la casa.
Aquí hay otra variación del escenario anterior, si Amy y Jason no tenían hijos.,
vamos a dar a la pareja un ligero recorte salarial a un salario combinado de $102,000 y eliminar la deducción de 5 5,000 por la contribución FSA de cuidado de niños (sin hijos = sin cuidado de niños).
en este caso, la pareja se queda con un ingreso neto de 3 36,000 y una obligación fiscal de 1 1,540 antes de créditos fiscales. El crédito de Contribución a los ahorros para la jubilación eliminaría toda la responsabilidad tributaria, dejando a Amy y Jason con una factura de impuestos de 0 0.,
el crédito de contribuciones de ahorro para la jubilación podría ser tan alto como Amy 2,000 para Amy y Jason; sin embargo, está limitado por la obligación fiscal real ($1,540 en este caso).
El costo de gastar vs. ahorrar
puede objetar el nivel de ingresos que Amy y Jason se llevan a casa cada mes. En el primer ejemplo (con un niño), su ingreso después de las deducciones es de solo 3 36,000. Eso podría ser suficiente en las zonas rurales de Carolina del Norte, donde viven Amy y Jason, pero no será suficiente para sobrevivir en áreas de mayor costo de vida como la ciudad de Nueva York o Silicon Valley. Esa es una crítica válida.,
¿Qué pasaría si Amy y Jason no aprovecharan ninguna opción para reducir sus ingresos imponibles? Su ingreso imponible sería de 8 85,400 (después de la deducción estándar y exenciones personales). La pareja debería casi 1 12,000 en impuestos a ese nivel de ingresos.
En otras palabras, Amy y Jason pueden ahorrar 1 12,000 en sus impuestos al maximizar sus cuentas de ahorros con impuestos diferidos y participar en cuentas de gastos flexibles.
pagar Taxes 0 impuestos sobre un ingreso de seis cifras
entonces, ¿cómo pagas taxes 0 impuestos cuando haces seis cifras? El resultado neto de movimientos fiscales inteligentes ha sido probado., Este es el método exacto a seguir:
- Max out tax-deferred savings plans such as 401(k)s, 457s and IRAs
- embute los gastos médicos y de cuidado de niños a través de HSAs o FSAs
- No se pierda los créditos fiscales comunes como el crédito fiscal por hijos y el crédito de contribuciones de ahorro para la jubilación
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