usted sabe, por supuesto, lo que es un 401 (k) y lo que es una IRA. Pero desde que las versiones Roth de estos vehículos con ventajas fiscales llegaron a la escena (duplicando las opciones), la asignación de dólares para la planificación de la jubilación se ha vuelto más complicada. Aquí está la verdad sobre ambas Roths. La buena noticia es que, a diferencia de la Roth IRA, la Roth 401(k) funciona casi de manera idéntica a la tradicional 401(k) en lo que respecta a las contribuciones.,
puntos clave
- Las cuentas de jubilación Roth permiten a los ahorradores hacer crecer su dinero libre de impuestos mediante el uso de dólares después de impuestos.
- Los planes Roth 401(k) se ofrecen a través de los empleadores, y son similares en muchos aspectos a un 401(k) tradicional, pero no utilizan fondos antes de impuestos.
- Las cuentas IRA Roth se configuran de forma individual y están sujetas a reglas y límites de contribución similares a las cuentas IRA tradicionales.,
Roth 401(k)
a diferencia de un 401(k) tradicional, la cuenta Roth 401 (k) se financia con dinero después de impuestos (a diferencia de los dólares antes de impuestos). Este tipo de plan entró oficialmente en el espacio de inversión para la jubilación en 2006. Esta innovación fue creada por una disposición de la Ley de reconciliación de crecimiento económico y desgravación fiscal de 2001.
modelada a partir de la Roth IRA, la Roth 401 (k) ofrece a los inversores la oportunidad de financiar cuentas con dinero después de impuestos., No se recibe ninguna deducción de impuestos sobre las contribuciones a un Roth 401 (k), pero los inversores no deberán impuestos sobre las distribuciones calificadas. Los participantes en los planes 403(b) también son elegibles para participar en una cuenta Roth.
ofrecer el Roth 401 (k) es voluntario para los empleadores. Para ofrecer dicho plan, los empleadores deben configurar un sistema de seguimiento para segregar los activos Roth del plan actual de la compañía. Esto puede ser una propuesta costosa, y su empleador puede optar por no hacerlo.,
Roth IRA
nombrada en honor al Senador William Roth de Delaware, y establecida por la Ley de alivio al Contribuyente de 1997, una Roth IRA es un plan de jubilación individual (un tipo de plan de jubilación calificado) que tiene muchas similitudes con la IRA tradicional. La mayor distinción entre los dos es cómo se gravan.
las contribuciones IRA tradicionales generalmente se hacen con dólares antes de impuestos; por lo general, obtiene una deducción de impuestos sobre su contribución y paga el impuesto sobre la renta cuando retira el dinero de la cuenta durante la jubilación.,
por el contrario, las cuentas IRA Roth se financian con dólares después de impuestos; las contribuciones no son deducibles de impuestos, aunque es posible que pueda tomar un Crédito Fiscal de ahorro del 10% al 50% de la contribución, dependiendo de sus ingresos y situación de vida. Pero una vez que comience a retirar fondos, las distribuciones calificadas están libres de impuestos.
las IRA Roth son voluntarias y deben establecerse de forma individual, en lugar de a través de un empleador.,
límites de Contribución
puede contribuir un máximo de $19,500 en 2020 y 2021 a un Roth 401(k), la misma cantidad que un 401(k) tradicional. Si tiene 50 años o más, puede contribuir con 6 6,500 adicionales como contribución para ponerse al día. Estos límites son por persona; no tienes que considerar si estás casado o soltero.
si desea contribuir tanto a un Roth como a un 401(k) tradicional, la cantidad máxima sigue siendo de $19,500. Puede dividir sus contribuciones entre las cuentas de la manera que desee.,
puede contribuir hasta 6 6,000 anualmente a una cuenta IRA Roth en 2020 y 2021, y si tiene 50 años o más, puede aportar an 1,000 adicionales, lo que aumenta el total a 7 7,000.
una estrategia financiera, para aquellos que quieren el máximo en ahorros con ventajas fiscales: abrir ambos tipos de cuentas Roth. Entre los dos, puede invertir hasta 2 25,500 en 2020 y 2021 (1 19,500 en el 401(k), 6 6,000 en la IRA), o incluso más si ha alcanzado el umbral de edad—50 al final del año.,
Límites de Ingresos
Con Roth Ira, hay límites a lo que puede contribuir (o incluso si usted puede participar en uno a todos), basada en sus ingresos. En general, cuanto más alto sea, más restringidas serán sus contribuciones.
sin embargo, el Roth 401(k) no tiene límite de ingresos; sus ingresos ni siquiera se consideran. Eso significa que no tiene que preocuparse por su capacidad para contribuir a la eliminación gradual de una cuenta Roth a medida que gana más dinero.,
Rollovers
Si está obteniendo un nuevo trabajo, es posible que esté considerando transferir Roth 401(k) a una nueva cuenta.
te alegrará saber que cuando se trata de rollovers, no hay límite de contribución; puedes transferir lo que esté en tu cuenta. Solo asegúrese de que el administrador o administrador de la cuenta antigua se transfiera directamente a la entidad que administra la nueva (o, por lo menos, haga que el cheque se haga al nuevo administrador como administrador de la cuenta, no a usted personalmente). De esa manera, evitará cualquier posible consecuencia fiscal adversa., Además, asegúrate de pasar de una Roth a una Roth.
los límites de Contribución de la línea de fondo
en todas las cuentas con ventajas fiscales están indexados a la inflación. Esto significa que el IRS vuelve a evaluar rutinariamente la cantidad máxima que puede contribuir comparándola con la salud general de la economía.
si está en una situación financiera en la que está contribuyendo cerca del máximo permitido, asegúrese de mantenerse al día consultando las tablas del IRS para las cuentas Roth IRA y Roth 401(k)s o preguntándole al administrador de su plan sobre los límites actuales.,