Cuando se trata de administración de dinero, no faltan opciones. Para los inversores interesados en tarifas bajísimas y plataformas automatizadas, hay muchos robo-advisors o asesores digitales entre los que elegir. Si está buscando una relación de asesoramiento financiero tradicional con un planificador financiero dedicado para ayudarlo con la administración de su dinero, también hay una gran cantidad de opciones.,
comparar un asesor financiero empleado por el popular gigante de los servicios financieros Edward Jones con un robo-asesor es, de alguna manera, comparar manzanas con naranjas. El Asesor tradicional de Edward Jones se erige en marcado contraste con el tipo de robo-asesoramiento de la gestión automatizada de inversiones.
he Aquí por qué.
lo que les gusta a los inversores de Edward Jones
con sede en Missouri, La compañía tiene más de 13,500 oficinas en los Estados Unidos y 600 a través de su filial de Edward Jones en Canadá., A diferencia de muchos de sus competidores que prestan servicios a instituciones y corporaciones, Edward Jones se centra en clientes individuales. Cada uno de sus más de 20.000 asesores financieros ofrece un servicio personalizado a los clientes. Hasta 2013, Edward Jones orientó a los inversores hacia acciones, bonos y fondos mutuos disponibles públicamente. En 2013, Edward Jones creó su primer fondo mutuo propietario, que está disponible para los clientes que participan en la plataforma de soluciones de asesoramiento de Jones.,
El enfoque de Edward Jones comienza con una reunión personal entre el cliente y el asesor con el objetivo del asesor de conocerte. El Asesor Jones busca entender por qué está invirtiendo, así como trata de comprender sus objetivos a corto, medio y largo plazo. El asesor aprende su tolerancia al riesgo, lo ayuda a establecer metas y desarrolla un plan personalizado. El Asesor de Jones luego recomienda inversiones y tácticas que él o ella espera que se ajusten a sus objetivos.
Los asesores Edward Jones generalmente son compensados de varias maneras., Los asesores reciben comisiones cuando compra y vende un valor y son compensados a través de un margen de beneficio del producto, como cuando compra un bono. En los programas de Asesores, el profesional Edward Jones es compensado con una tarifa porcentual de los activos bajo administración. Por último, hay acuerdos adicionales de terceros que pagan al asesor cuando vende un producto de inversión en particular.
Jones vs. A Robo-Advisor
el modelo de robo-advisor ha tomado la industria financiera y la ha puesto de cabeza., La plataforma robo dominante brinda a los inversores acceso a algoritmos tecnológicos de alto nivel que supuestamente administran mejor sus inversiones para obtener mayores rendimientos y tarifas más bajas. Bajo el paraguas de robo-advisor, hay variaciones con algunos servicios como capital Personal que ofrece acceso a asesores financieros — los activos bajo administración deben alcanzar una cierta cantidad — y un programa asistido por computadora. En general, un robo-asesor hace una evaluación rápida del horizonte temporal de un individuo y la comodidad con el riesgo., A partir de esos datos, crea un menú de fondos mutuos — y ocasionalmente acciones individuales — para el inversor.
otras distinciones robo-advisor: la mayoría controla las inversiones de los consumidores a través de cámaras de compensación reguladas, aunque algunas, como SigFig y Jemstep (que también ofrece su servicio de Lista blanca a asesores financieros), permiten al inversor mantener sus cuentas existentes. La mayoría de los robos ofrecen un reequilibrio regular de la cartera y muchos practican la recolección de pérdidas de impuestos en un esfuerzo por reducir los impuestos y aumentar los rendimientos., Los robo-asesores generalmente cobran tarifas basadas en los activos bajo administración y algunos asesores administrarán los primeros 1 10,000 de forma gratuita. Los Robos tienen un número limitado de soluciones de inversión para el consumidor.
Edward Jones es un servicio de asesoramiento financiero tradicional que adapta carteras de inversión orientadas al cliente. Por el contrario, un robo-asesor canalizará a un usuario en una categoría particular en función del cuestionario inicial. El enfoque de Edward Jones generalmente costará al consumidor mucho más que la baja tarifa de un robo., También existe la posibilidad de que un asesor de Jones se sienta tentado a invertir en un producto basado en la comisión del asesor sin considerar si el producto en particular es el mejor disponible para su cliente.
hay un debate sobre las devoluciones. Los Robos prometen que debido a sus tarifas bajas y programas de inversión computarizados, el inversor obtendrá los mejores rendimientos por las tarifas más bajas. Además, a través del reequilibrio y los algoritmos propietarios, los robos prometen menos volatilidad o riesgo de inversión., Las empresas de asesoramiento tradicionales justifican las estructuras de honorarios con el toque personal que ofrecen a los clientes.
Los Robos son atractivos para los inversores más jóvenes que probablemente tengan menos dólares para colocar en los mercados financieros. Con sus bajas inversiones mínimas requeridas, los robo-advisors brindan a los inversores más pequeños acceso a orientación de inversión de alto nivel.
El resultado final
Edward Jones está compuesto por miles de asesores. Para las personas que quieren un toque personal, el Asesor Jones derecho muy bien puede ser una buena opción., Por otro lado, las tarifas bajas y las estrategias de inversión probadas de los robots dan a los inversores más dólares netos para desplegar en los mercados. Todo depende del tipo de relación que el inversor esté buscando forjar con el asesor.