por ejemplo, si la recuperación de un paciente de una operación se lleva a cabo en una unidad de Cuidados Intensivos (UCI) y la recuperación de otro paciente se lleva a cabo en una sala de recuperación, los costos pueden variar en miles de dólares, incluso si las cirugías de los dos pacientes fueron similares. El costo de la cirugía de vesícula biliar es diferente para una persona con diabetes que para una persona que no tiene diabetes.,
además, los costos hospitalarios generales varían considerablemente dependiendo de dónde se encuentre el hospital y quién termina pagando la factura: el paciente, una compañía de seguros o un programa gubernamental como Medicare o Medicaid.
la conclusión: No es probable que dos hospitales sean iguales. Por lo tanto, independientemente de las tarifas publicadas de un hospital para un servicio o procedimiento, la mejor información que un posible paciente puede recibir es una estimación de buena fe. Hasta que la factura se procese realmente, no hay una manera confiable de evaluar los costos hospitalarios finales de un paciente.,
costos de la cirugía
¿Cuánto cuesta la cirugía? ¿No es siempre la primera pregunta?
El costo promedio de la cirugía puede variar drásticamente dependiendo del procedimiento.
2018 costos promedio de cirugías comunes
con esas cifras, los pacientes podrían pensar que conocen el costo real de la cirugía.
A veces, deben pensar de nuevo.
Hay numerosos costos «adicionales» potenciales a la cirugía que no se absorben hasta después del hecho, cuando la realidad financiera se vuelve aún más brutal.,
aquí hay algunas áreas que a menudo se incluyen o se asocian con los costos quirúrgicos:
- costos de quirófano por hora
- anestesia
- honorarios del cirujano
- costos de hospitalización (antes de la cirugía)
- Tratamiento preoperatorio (como diálisis y bombas de insulina)
- medicamentos antirrechazo
- visitas con el cirujano
- pagos y primas
- gastos no médicos (como cuidado de niños, viajes y alojamiento)
- salarios perdidos.,
pago de hospitalizaciones y cirugías
en 2016, Medicare gastó alrededor de 6 672.1 mil millones en gastos de beneficios para 58 millones de personas de 65 años o más o discapacitadas, según el Departamento de Salud y Servicios Humanos de los EE. Los servicios hospitalarios para pacientes hospitalizados representaron el 29% de esa cantidad ($195.4 mil millones). Aproximadamente 36 millones de pacientes al año son admitidos en hospitales estadounidenses, según la Asociación Americana de hospitales, y Medicare paga el 90% de los costos de casi el 42% de ellos. En general, los pagos de Medicare representan casi el 20% de todos los costos de atención hospitalaria.,
en 2016, Medicaid pagó alrededor de 3 339.3 mil millones por servicios de atención aguda, como atención hospitalaria, servicios médicos y medicamentos recetados. Su participación en los ingresos hospitalarios es de alrededor del 20%, por lo que paga alrededor del 89% de todos los costos hospitalarios. En general, Medicaid paga aproximadamente el 17% de todos los costos de atención hospitalaria.
hay otras formas de pagar la cirugía. El seguro médico privado paga aproximadamente el 34% de toda la atención hospitalaria., Los gastos de bolsillo comprenden el 11% del total, mientras que el 18% están cubiertos por otras fuentes, incluidos todos los demás programas de seguro de salud pública, como el programa de seguro de salud para niños (CHIP), y los programas del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) y el Departamento de Defensa (DoD); y otros terceros pagadores, incluida la compensación de trabajadores, y otros programas estatales y locales.
Los pacientes pueden tener que pagar copagos, deducibles o el costo total de la atención hospitalaria y la cirugía., Cualquier persona que tenga problemas para pagar su deuda médica debe hablar con un profesional financiero para discutir las opciones de alivio de la deuda, incluida la consolidación de la deuda y la liquidación de la deuda.
en el mejor de los casos, el paciente tendrá un seguro primario para pagar la mayoría de los gastos, junto con una forma secundaria de seguro que paga los gastos restantes.
pero incluso si tiene una excelente cobertura de seguro que paga el 80% de la factura total, el 20% restante puede exceder los 1 100,000 para cirugía mayor., Pero con un seguro secundario o complementario, el 20% restante puede ser pagado por la compañía de seguros y no por el paciente.
a veces, sobre todo en el caso de los trabajadores autónomos, se puede obtener un seguro privado fuera del lugar de trabajo. Podría cubrir la mayor parte del costo de la cirugía, pero la mayoría de los planes de seguro tienen un «tope» o máximo que la compañía pagará. Para algunas cirugías mayores, la atención estándar durante el procedimiento cumple o excede ese límite.
cirugía sin seguro
Aquí hay algunos términos potencialmente aterradores:
Auto-Pago.
Fuera de su bolsillo.,
incluso si no tiene Seguro, o si se está sometiendo a un procedimiento no cubierto (como pérdida de peso o cirugías plásticas), tiene opciones.
siempre es una buena idea examinar todas las opciones de auto-pago porque es probable que el seguro pague solo una parte de la factura. Asegúrese de incluir todos los gastos esperados, incluida la factura del cirujano, los gastos de anestesia, la atención hospitalaria antes y después de la cirugía, los laboratorios, los medicamentos, las radiografías, las pruebas y las visitas al médico.
sea proactivo., Planifique para contingencias (como complicaciones), que podrían aumentar el costo, y establezca cuáles serán sus pagos después de la cirugía (antes de someterse al procedimiento).
nunca ignore las llamadas del departamento de recolección del hospital. De hecho, sal de tu camino para establecer buenas relaciones con esas personas. Ellos pueden ayudarle a establecer un plan de pago. A veces, pueden reducir la cantidad que debe y permitirle pagar la tarifa que las compañías de seguros han negociado para el mismo procedimiento. Así que no tiene sentido alienar a esta gente.,
Aquí hay más recomendaciones si no tienes seguro.
prevención-Meghan Nechrebecki, fundadora y directora ejecutiva de Health Care Transformation, dijo que este es un factor que a menudo se pasa por alto. «La prevención es lo primero», dijo Nechrebecki. «Utilizar las clínicas de atención ambulatoria. Vaya a ver a sus médicos y haga lo que recomiendan para mantenerse saludable. Coma bien y haga ejercicio con frecuencia. Evitará muchas cirugías y hospitalizaciones.»
reduzca los costos de la cirugía-conviértase en un negociador maestro. Pero primero, reduzca el costo de todo., Investigue donde el procedimiento costará la menor cantidad de dinero, desde la anestesia hasta el cirujano, el hospital y la farmacia, de manera similar a cómo todo debe estar dentro de la red para el seguro. ¿Cómo haces esto? Llame a todos los que están proporcionando la atención y explique su situación. Pregunte por la mejor tarifa ofrecida a las compañías de seguros. Al ser agradable (pero persistente), puede reducir miles de dólares de su factura., Las personas en facturación a menudo ayudarán, ya sea indicándole programas para personas con dificultades financieras o proporcionándole información privilegiada (como los ahorros de usar un centro quirúrgico en lugar de un hospital).
Haga las preguntas correctas – si desea respuestas importantes, debe hacer las preguntas correctas. Y algunas de esas preguntas deben hacerse a usted mismo.
ejemplo de preguntas que debe hacer:
- ¿cuánto tiempo tendrá para pagar el préstamo?
- ¿cuánto son los pagos?
- ¿podrás gestionar los pagos?, ¿O tendrá dificultades para pagar sus cuentas a tiempo?
- ¿Los pagos pondrán demasiado estrés en sus tarjetas de crédito porque no puede pagar más del mínimo?
- ¿Cuál es la estrategia si el costo de la cirugía se vuelve más alto que la estimación original?
- ¿Puede pagar el medicamento recetado que se necesita después de la cirugía?
- ¿El pago de la cirugía comprometerá su capacidad de ahorrar para necesidades futuras?
Cirugía Internacional — buscar atención médica fuera de los Estados Unidos — una práctica a veces conocida como «turismo médico», se ha convertido en una tendencia reciente., En algunos casos, los procedimientos cuestan un 75% menos. A veces, los cirujanos extranjeros se promocionan y anuncian a sí mismos. Pero que el comprador tenga cuidado. Las credenciales del cirujano — y la instalación donde se recuperaría — deben ser verificadas.
Incapacidad Temporal – este beneficio a corto plazo podría no pagar la cirugía en sí, pero proporciona ayuda financiera durante su tiempo de recuperación. Hay límites en los beneficios mensuales y la cantidad de tiempo en que puede recibirlos.,
programas gubernamentales-Insure Kids Now Se ofrece a padres trabajadores de bajos ingresos que no tienen seguro médico (o cuyo seguro no cubre a sus hijos). El programa de seguro médico para niños (CHIP) ofrece seguro médico gratuito o de bajo costo para los niños. Algunos veteranos son elegibles para recibir atención médica gratuita sin copagos a través del Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos (VA). Las personas mayores (de 65 años o más) pueden obtener cobertura quirúrgica a través de Medicare. Algunos estados ofrecen cobertura médica para aquellos con ingresos más bajos. Si te enfrentas a una cirugía mayor, podrías calificar, incluso si no lo hubieras hecho antes.,
telemedicina – según Mary Gorder, directora ejecutiva de DRS.on Calls, el nuevo concepto de «telemedicina» puede sumar ahorros sustanciales. «Si un médico puede consultar con un paciente a través de videoconferencia sin estar en el mismo lugar que ellos, puede ayudar a aliviar la necesidad de que un paciente permanezca en un hospital», dijo Gorder. «Si un paciente ya está en el hospital, la telemedicina puede reducir el costo de la estadía al no requerir que el médico esté en el hospital.,»Las consultas médicas realizadas por llamada pueden ser ideales para las personas que no tienen seguro porque son mucho menos costosas que una visita en persona.
Cómo pagar los costos de la cirugía
hay numerosas formas creativas de cubrir los costos de la cirugía.
pedir prestado de los ahorros para la jubilación — no es lo que nos enseñan, pero sepa que sus planes de jubilación 401k o 403b podrían permitirle tomar un préstamo con los fondos que ya ha ahorrado, sin una multa. La mayoría de los planes le permitirán retirar el 50% de su saldo establecido (hasta 5 50,000) para gastos de atención médica.,
planes de pago-comúnmente se ofrecen cuando la cirugía es pagada rutinariamente por el paciente en lugar de una compañía de seguros. A veces, es un acuerdo formal para los pagos mensuales. Podría ser un préstamo que involucra al hospital o al cirujano en los arreglos financieros. Especialmente en el caso de una cirugía no planificada o de emergencia, los hospitales generalmente están felices de establecer un plan de pago con pacientes dispuestos. Los pagos mensuales son más atractivos que ningún pago. Y deben evitar que la deuda aparezca en su informe de crédito como una cuenta negativa.,
Crowdfunding Médico — este se ha convertido en un proceso rutinario en los últimos años, como una campaña impulsada por donantes, y es particularmente eficaz para necesidades médicas. Puede iniciar una campaña o puede iniciar una para usted.
usar los ahorros de su vida en cirugía definitivamente no es lo ideal. Pero si la cirugía mejora su calidad de vida, podría ser dinero bien gastado.
préstamos con garantía hipotecaria-los préstamos con garantía hipotecaria se toman prestados contra el valor de su casa que es mayor que el saldo de su hipoteca., Si su casa vale 2 200,000, pero debe solo 1 150,000 al banco, podría pedir prestado contra los 5 50,000 en plusvalía. Por lo general, es más fácil obtener este tipo de préstamo, en lugar de un préstamo sin garantía, porque su casa es su garantía. Pero ten cuidado. Si no puede hacer los pagos del préstamo, podría llevar a la ejecución hipotecaria y el desalojo de su casa.
préstamos sin garantía – estos son préstamos que no están garantizados con la propiedad que usted posee. Se basa en su crédito y sus ingresos (una tarjeta de crédito podría caer en esta categoría) y no utiliza garantías., Los cirujanos pueden tener sus propios programas de préstamos, pero la conclusión es la tasa de interés. Si usted puede obtener una tasa más favorable, ir a por ella.
compre alrededor-los hospitales y los médicos cobran diferentes tarifas. Si no está atado a una red, vale la pena comparar tienda, al igual que lo haría en una tienda.
pida tarifas reducidas (o pague por adelantado) – muchas personas pueden dudar en probar esto, pero ¿por qué no? Hay descuentos disponibles, pero usted debe preguntar por ellos. También puedes pagar lo que puedas. Incluso un pago mensual de 5 5 para una factura del hospital es un esfuerzo aceptado de buena fe.,
caridad — los pacientes pediátricos con cáncer pueden buscar tratamiento en el Hospital Infantil St.Jude, donde todo el tratamiento es gratuito para el paciente. Mientras tanto, los hospitales infantiles de Shriner ofrecen servicios gratuitos para pacientes ortopédicos pediátricos. Las organizaciones sin fines de lucro y otras organizaciones también proporcionan ayuda financiera a los pacientes de cáncer.
hable — Trauco dijo que es útil convertirse en su propio defensor del paciente. «Si realmente lo necesitas, escribe y habla de ello», dijo Trauco. «Póngase en contacto con sus periódicos y estaciones de televisión locales para correr la voz., Los buenos samaritanos todavía están entre nosotros y un experto médico puede ofrecer asistencia a un paciente sin costo alguno. Cuenta tu historia porque alguien más también está viviendo un trauma paralelo.’’