FHA significa Administración Federal de vivienda. VA es la abreviatura de Veterans Affairs en los departamentos de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos. Ambos son organizaciones del gobierno de los Estados Unidos que aseguran préstamos hipotecarios. Este artículo lo guiará a través de la diferencia entre las hipotecas FHA y VA.
En resumen, las hipotecas FHA son hipotecas aseguradas federalmente diseñadas para ayudar a los prestatarios calificados a comprar una casa con menos dinero y menos crédito., Las hipotecas VA son hipotecas aseguradas por el gobierno para miembros activos o veteranos del servicio militar y sus cónyuges.
hipotecas VA
Las hipotecas VA están aseguradas por el Gobierno de los Estados Unidos a través del Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos. Para calificar, un prestatario debe ser un miembro del servicio o veterano o un cónyuge de un miembro del servicio militar o veterano.
Los prestatarios deben tener un puntaje de crédito satisfactorio, que generalmente es de 620 o más.
El prestatario también debe tener un Certificado de Elegibilidad., El certificado de elegibilidad (Coe) demuestra que el solicitante cumple oficialmente con los requisitos mínimos del servicio militar para calificar para un préstamo del VA.
el hogar debe ser una residencia principal.
el pago inicial requerido del prestatario para préstamos VA es cero por ciento.
Se puede encontrar más información sobre las pautas de Asuntos de Veteranos en el sitio web del Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos aquí:
https://www.benefits.va.gov/homeloans/purchaseco_eligibility.asp
Las hipotecas FHA
Las hipotecas FHA también están aseguradas por el Gobierno de los Estados Unidos por la Administración Federal de vivienda., La FHA fue creada por la Ley Nacional de vivienda de 1934. La FHA establece normas para la construcción y la Suscripción y asegura los préstamos otorgados por bancos y otros prestamistas. El objetivo de la FHA es mejorar los estándares y Condiciones de la vivienda proporcionando un sistema razonable de financiamiento de la vivienda, y estabilizar el mercado hipotecario.
los préstamos FHA son comúnmente utilizados por los compradores de vivienda por primera vez., Para calificar para un préstamo de la FHA, los prestatarios deben cumplir con los siguientes requisitos:
– el prestatario debe tener un puntaje de crédito satisfactorio, que generalmente es de 580 y superior para calificar para la ventaja de pago inicial bajo del 3.5%.
– un puntaje de crédito de 500 – 579 requerirá un 10% de pago inicial para un préstamo de la FHA.
– cuanto menor sea el puntaje de crédito, mayor será la tasa de interés.
– Un hogar calificado por la FHA debe ser la residencia principal.,
– Además, una hipoteca FHA requiere que el prestatario pague las primas de seguro hipotecario (MIP) para asegurar el préstamo contra el incumplimiento del prestatario en los pagos.
– el prestatario debe pagar un pago inicial mínimo de 3.5% que puede ser regalado por un miembro de la familia.
– los prestatarios deben tener un número de Seguro Social válido, residencia legal en los Estados Unidos y ser mayores de edad para firmar una hipoteca.
– los préstamos de la FHA requieren una tasación de la propiedad de un tasador aprobado por la FHA.
– los prestatarios deben tener dos años de historial laboral estable con el mismo empleador durante los últimos dos años.,
– Los pagos hipotecarios del prestatario más las tarifas de HOA, los impuestos a la propiedad, el seguro hipotecario y el seguro de propietarios de viviendas (conocido como la relación front-end) deben ser el 31% de sus ingresos brutos. Hay excepciones de hasta el 40%, pero el prestamista tendrá que proporcionar amplia documentación que demuestre que el riesgo es aceptable.
– la deuda total del prestatario, incluida la hipoteca y todas las demás deudas mensuales, como los pagos con tarjeta de crédito, el pago del automóvil, los préstamos estudiantiles, etc. tiene que ser menos del 43%. Esto se llama la relación de back-end.,
hay excepciones de hasta el 50%, pero el prestamista tendrá que proporcionar amplia documentación que demuestre que el riesgo es aceptable.
– por lo general, los prestatarios deben estar dos años fuera de la quiebra. Por lo general, los prestatarios deben estar tres años fuera de la ejecución hipotecaria.
Puede encontrar más información sobre los préstamos y las calificaciones de la FHA aquí:
https://www.benefits.va.gov/homeloans/purchaseco_eligibility.asp
límites de préstamos VA y FHA
los límites máximos de préstamos conformes son los montos máximos de préstamos en hipotecas que las entidades gubernamentales Freddie Mac y Fannie Mae comprarán en el mercado secundario., Esto significa que Freddie Mac y Fannie Mae comprarán la hipoteca para crear bonos y valores que están respaldados por millones de pagos hipotecarios de propietarios de viviendas en Estados Unidos. Los límites de préstamos de las pautas de conformidad de 2018 comienzan en 4 453,100 y ascienden a 6 679,650 para una residencia familiar, dependiendo del condado en el que se encuentre la residencia. Mientras el valor de su préstamo esté por debajo del límite requerido, su préstamo cumplirá con los límites conformes para calificar para un préstamo FHA o VA.
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