en una estafa con cheques falsos, una persona que no conoce le pide que deposite un cheque— a veces por varios miles de dólares, y generalmente por más de lo que se le debe-y envíe parte del dinero a otra persona. Los estafadores siempre tienen una buena historia para explicar por qué no puedes quedarte con todo el dinero. Podrían decir que necesitan que usted cubra impuestos o cargos, que tendrá que comprar suministros, o algo más.
Los cheques falsos vienen en muchas formas., Pueden parecer cheques de negocios o personales, cheques de caja, giros postales o un cheque entregado electrónicamente. Esto es lo que necesita saber sobre las estafas de cheques falsos.
Tipos de Cheques Falsos Estafas
cheques Falsos se utilizan en muchos tipos de estafas. Estos son algunos ejemplos:
- Mystery shopping. Los estafadores pretenden contratar a personas como compradores misteriosos y les dicen que su primera tarea es evaluar a un minorista que vende tarjetas de regalo, giros postales o un servicio de transferencia de dinero, como Western Union o MoneyGram., El comprador recibe un cheque con instrucciones para depositarlo en una cuenta bancaria personal y transferirlo a otra persona. Pero una vez que el dinero está conectado, la persona en el otro extremo puede desaparecer.
- asistentes Personales. Las personas solicitan en línea y son contratadas como asistentes personales. Reciben un cheque y se les dice que usen el dinero para comprar tarjetas de regalo o para comprar equipos o suministros para su nuevo cliente. Una vez que los estafadores obtienen los números PIN de la tarjeta de regalo, los usan al instante, dejando al «asistente personal» sin el dinero cuando el banco se da cuenta de que el cheque es malo.,
- Coche envoltura de calcomanías. A las personas interesadas en la publicidad de rotulación de automóviles se les dice que depositen cheques y envíen dinero a los instaladores de calcomanías, que no existen.
- reclamando premios. A los «ganadores» del sorteo se les dan cheques y se les dice que envíen dinero para cubrir los impuestos, los cargos de envío y manejo o los cargos de procesamiento. Pero así no es como funcionan los sorteos legítimos.
- sobrepagos. Las personas que compran algo de usted en línea «accidentalmente» envían un cheque por demasiado y le piden que reembolse el saldo.
¿por qué funcionan estas estafas?,
estas estafas funcionan porque los cheques falsos generalmente se parecen a los cheques reales, incluso para los empleados del Banco. A menudo se imprimen con los nombres y direcciones de instituciones financieras legítimas. Incluso pueden ser cheques reales escritos en cuentas bancarias que pertenecen a víctimas de robo de identidad. Un banco puede tardar semanas en descubrir que el cheque es falso.
cheques falsos y su banco
por ley, los bancos tienen que hacer que los fondos depositados estén disponibles rápidamente, generalmente dentro de dos días., Cuando los fondos están disponibles en su cuenta, el banco puede decir que el cheque se ha «liquidado», pero eso no significa que sea un buen cheque. Los cheques falsos pueden tardar semanas en ser descubiertos y desenredados. En ese momento, el estafador tiene cualquier dinero que enviaste, y estás atascado pagando el dinero al banco.
Su mejor apuesta: no confíe en el dinero de un cheque a menos que conozca y confíe en la persona con la que está tratando.
cómo evitar una estafa de cheques falsos
- Nunca use el dinero de un cheque para enviar tarjetas de regalo, giros postales o transferencias de dinero a extraños o a alguien que acaba de conocer., Muchos estafadores exigen que envíes dinero a través de servicios de transferencia de dinero como Western Union o MoneyGram, o que compres tarjetas de regalo y les envíes los números PIN. Una vez que transfieres dinero, o le das a alguien los pines de la tarjeta de regalo, es como darle a alguien dinero en efectivo. Es casi imposible recuperarlo.
- Lanzar ofertas que piden que pague para un premio. Si es gratis, no deberías tener que pagar para obtenerlo.
- no aceptar un cheque por más que el precio de venta. Puedes apostar que es una estafa.
qué hacer si enviaste dinero a un estafador
Las tarjetas de Regalo son para regalos, no para pagos., Cualquier persona que exija el pago con tarjeta de regalo siempre es un estafador. Si pagó a un estafador con una tarjeta de regalo, informe a la compañía que emitió la tarjeta de inmediato. Cuando se comunique con la compañía, dígales que la tarjeta de regalo se utilizó en una estafa. Pregúnteles si pueden reembolsar su dinero. Si actúas lo suficientemente rápido, la compañía podría recuperar tu dinero. También, dígale a la tienda donde compró la tarjeta de regalo tan pronto como sea posible.
Aquí hay una lista de tarjetas de regalo que los estafadores usan a menudo, con información para ayudar a denunciar una estafa., Si la tarjeta que utilizó no está en esta lista, es posible que encuentre la información de contacto de la compañía de tarjetas de regalo en la tarjeta en sí, o es posible que deba hacer alguna investigación en línea.
si transfirió dinero a un estafador, llame a la compañía de transferencia de dinero de inmediato para reportar el fraude y presentar una queja. Puede comunicarse con el Departamento de Quejas de MoneyGram al 1-800-MONEYGRAM (1-800-666-3947) o Western Union al 1-800-325-6000. Pida que se revierta la transferencia de dinero. Es poco probable que suceda, pero es importante preguntar.,
Si pagó a un estafador con un giro postal, comuníquese con la compañía que emitió el giro postal de inmediato para ver si puede detener el pago. Además, intente detener la entrega del giro postal: si lo envió por correo de los Estados Unidos, comuníquese con el servicio de Inspección Postal de los Estados Unidos al 877-876-2455. De lo contrario, póngase en contacto con cualquier servicio de entrega que haya utilizado lo antes posible.
dónde denunciar fraude
Si cree que ha sido objeto de una estafa de cheques falsos, infórmelo a:
- La Comisión Federal de comercio
- El servicio de Inspección Postal de los Estados Unidos
- Su Fiscal General del estado