eliminar una recuperación de su informe de crédito puede parecer una tarea desalentadora, pero es posible. Solo necesita cumplir con un cierto conjunto de criterios.
Los prestamistas tendrán en cuenta sus hábitos de pago de diferentes tipos de préstamos. Harán esto al decidir si prestar dinero a un solicitante de préstamo.
Usted odiaría encontrar que usted tenía un préstamo importante que incumplió, y la propiedad fue tomada como liquidación por falta de pago.,
Los prestamistas quieren prestarle dinero para obtener el artículo de sus sueños. También quieren ganar dinero con esas transacciones.
que es a menudo en forma de cargos financieros. Estos cargos financieros ayudan a financiar futuros préstamos que el prestamista busca emitir.
es fácil ver por qué los prestamistas, los creadores de préstamos, están más interesados en que usted realice pagos oportunos y menos interesados en llevarse su propiedad. Pero a veces esto sucede. Esto es para que el prestamista pueda obtener los fondos perdidos de su falta de pago.,
si está en el mercado para financiar un automóvil o camión nuevo, pero se preocupa por una recuperación inminente de su historial de crédito, entonces debe tratar de entender algunas curiosidades sobre su situación. Probablemente se encuentre reflexionando sobre maneras de eliminar esa recuperación pasada de su informe de crédito. Sigue leyendo para descubrir cómo puedes hacer que eso sea posible.
Defining Repossession
Cuando usted toma un préstamo en un nuevo coche, barco, motocicleta, u otro tipo de posesión, esencialmente se convierte en garantía o garantía para el préstamo. El banco o prestamista especifica cuándo debe pagar el principal del préstamo.
que incluye cualquier cargo financiero. Cuando no paga según lo requerido, abre la puerta a una recuperación.
las recuperaciones son cuando el prestamista se apodera de la propiedad y toma posesión de ella. Usted ya no es el propietario de la propiedad. Sin embargo, usted sigue siendo el propietario del préstamo que utilizó para pagar el artículo.,
Hay dos tipos generales de embargos: voluntarios e involuntarios. Bajo una recuperación voluntaria, usted devuelve el artículo a un lugar acordado o llama a su prestamista para recoger el artículo de su residencia. Bajo embargo involuntario, el prestamista te persigue. Recogen el artículo en cualquier momento que legalmente pueden.
La mayoría de la gente piensa que están libres de recuperación Si han pagado por su coche. Pero ten cuidado., Una recuperación puede ocurrir si:
- usted toma un préstamo de título para su vehículo y se niega a pagarlo
- usted usa su vehículo como garantía para una compañía financiera o préstamo personal
- El IRS se apodera de sus activos debido a un saldo impago
- Hay una sentencia en su contra en un tribunal civil para confiscar sus activos
-pago.
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¿Qué sucede durante una recuperación?,
durante un embargo, su propiedad es confiscada y vendida legal y legítimamente para pagar la totalidad o parte de su deuda; o al menos debería serlo. El acreedor tiene que seguir legalmente las reglas estatales que se aplican a la recuperación. La mayoría de los estados requieren que el acreedor le notifique lo que hará con su propiedad.
de acuerdo con la Comisión Federal de comercio:
«Algunos estados imponen reglas sobre cómo su acreedor puede recuperar el vehículo y revenderlo para reducir o eliminar su deuda., Los acreedores que violen cualquier regla pueden perder otros derechos contra usted, o tener que pagarle daños y perjuicios.»
Además, durante los procedimientos de recuperación, Si su propiedad está en subasta, puede tener el derecho de asistir y pujar por su propiedad. Si bien esta puede no ser la opción óptima, es posible que pueda volver a comprar sus artículos y saldar sus deudas.
También puede tener la oportunidad de volver a comprar su vehículo u otra propiedad por el monto total adeudado antes de que vaya a subasta. Sería prudente investigar las leyes de repo, ya que se aplican a su estado específico.,
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¿puedo detener una recuperación?
Si encuentra este artículo antes de que haya ocurrido una recuperación, probablemente debería seguir estos pasos para evitar una recuperación e información severamente adversa que afecte su informe de crédito.
- primero, póngase en contacto con su prestamista. Usted debe tratar de llegar a un acuerdo para hacer pagos, incluso si son pagos parciales en cada día de pago.
- Si su crédito no está dañado demasiado duramente, busque refinanciar el saldo de su préstamo con otra compañía para hacer sus pagos más asequibles., Las cooperativas de crédito a menudo ofrecen grandes tasas de interés en los préstamos refinanciados.
- cambie su vehículo por un automóvil más asequible.
- obtenga un préstamo personal con una tasa de interés y un pago más bajos para pagar sus préstamos (consolidación de préstamos).
estos métodos son más favorables que la mancha de una recuperación de su informe de crédito. Si su automóvil está en riesgo de ser embargado, entonces es necesario tomar medidas adicionales para garantizar que tenga un transporte adecuado.
a menudo, desearía saber entonces lo que sé ahora, ya que sufrí dos embargos de vehículos.,
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¿hay embargos en mi informe de crédito?
no pudo evitar que su propiedad fuera confiscada, ahora se pregunta si la repercusión está reportando en su informe de crédito. Para averiguarlo, primero debe obtener su informe de crédito. Debe esperar de 30 a 60 días después de la recuperación para darle tiempo al acreedor para informar.
según FTC.gov, a los consumidores se les permite un informe de crédito gratuito al año y también dentro de los 60 días de recibir una decisión de crédito adversa basada en el consumidor que solicita un nuevo crédito (que se niega.,)
no tener un repositorio reportado
Si obtiene su informe y no ve una recuperación, entonces puede estar de suerte. Aprendí esto con mis dos embargos. Hay circunstancias en las que no reportarán un repo.
en mi primera recuperación, debía $1200 en un préstamo de título. Fue mi primer coche que compré por mi cuenta y funcionó perfectamente bien. Necesitaba dinero por otras razones, usando mi auto como garantía.
mi coche fue embargado mientras estaba en el trabajo y tuve que encontrar un viaje a casa después de mi turno., No me molesté en verificar mi crédito porque sabía que era terrible debido a que mis préstamos estudiantiles estaban en mora.
alrededor de dos meses más tarde, recibí una carta del prestamista de préstamos de título. Declararon que habían subastado mi coche por $2200 y no me perseguirían por el saldo.
sí, pueden perseguirle por el saldo si no venden sus posesiones por una cantidad que cubra su deuda.
encontrar un repositorio en su informe
ya sea reciente o en el pasado, encontrar una recuperación de su informe de crédito NUNCA es bueno., Sin embargo, a medida que las recuperaciones envejecen, tienen un menor impacto en su puntaje de crédito. Algunos acreedores o compañías de alquiler de apartamentos pueden mirar su informe completo para determinar su solvencia crediticia, por lo que puede ser prudente tratar de eliminar la mancha.
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eliminar una recuperación de su informe
puede parecer una tarea formidable: intentar comprender lo que se necesita para eliminar la recuperación.
pero con sensatez, puede contratar a una empresa de reparación de crédito para manejar el trabajo sucio por usted.,
con tasas bajas, debería poder permitirse la pequeña inversión en la compensación & mejorando su crédito.
descubrí que la persistencia y la experiencia que mi firma elegida utilizó para abordar mis problemas de informe de crédito llevaron a la eliminación de más de 8 elementos.
cuando decidí eliminar los elementos negativos por mi cuenta, descubrí que necesitaba entender las reglas para obtener una eliminación exitosa.
En primer lugar, usted quiere pedir a la Oficina(s) de crédito para verificar su deuda, ya sea por carta o formulario en línea., Esperará hasta que la oficina de crédito responda con una resolución, preferiblemente a su favor.
dado que se trata de una recuperación, usted desea solicitar la verificación de la deuda, en lugar de disputar que la deuda le pertenece, a menos que esté absolutamente seguro de que la deuda no es suya y puede ser un fraude.
otra forma de eliminar una recuperación es restablecer el préstamo y pedir al prestamista términos más favorables y eliminar la recuperación de su informe. Usted querrá obtener todo esto por escrito, manteniendo un registro de sus nuevos términos acordados.,
una vez que reinicie sus pagos – pagándolos a tiempo, debería ver más efectos positivos en su informe de crédito.
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¿Qué pasa si soy el Co-firmante?
Los Co-firmantes son personas que son básicamente garantes de un préstamo de una persona que es menos que digno de crédito. Cuando solicité mi primer apartamento fuera del campus, mi abuelo era mi garante. The student living company reportó sus pagos cada mes, y así es como primero construí un buen crédito y un buen historial de alquiler.,
el co-firmante es responsable de los términos del préstamo o arrendamiento en el caso de que el prestatario incumpla el préstamo, y sujeto a algunas de las mismas sanciones. El co-firmante garantiza que el arrendador o prestamista recibirá el pago, ya sea del prestatario o de sí mismo.
como co-firmante, usted puede estar sujeto a ser demandado por el monto restante del préstamo y su crédito también puede verse afectado. Debe tomar algunos de los mismos pasos que la persona principal toma (como se indicó anteriormente), porque después de todo, usted es responsable de la deuda cuando la persona principal incumple.,
Los firmantes también pueden querer verificar su crédito con frecuencia, ya que los pagos atrasados también pueden estar afectando su informe. Aquí es donde tiene una charla con el arrendatario primario sobre el estado del préstamo y las acciones que están tomando para satisfacer los requisitos del préstamo.
también tiene derecho a tomar otras medidas para detener la recuperación y reclamar la propiedad antes de la subasta o reventa. Cuando la persona principal recibe avisos, usted también debe recibir avisos.
Los firmantes deben permanecer vigilantes en el monitoreo de su crédito porque generalmente son los últimos en saber cuándo surgen los problemas.,
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pasar de una recuperación
una recuperación puede ser embarazosa y debilitante, especialmente si es su vehículo y su principal forma de transporte. Mi primera recuperación fue a la vez embarazosa y debilitante.
Mi segunda recuperación fue voluntaria y menos embarazosa. Estaba más avergonzado de tener el auto que de no tenerlo.
había estado comprando autos con el vehículo deteriorado durante meses, esperando que mi crédito mejorara., Uno de los Distribuidores que visité sacó mi crédito y declaró que el coche no estaba reportando (lo que me hizo daño porque pagué a tiempo).
así que literalmente podía dejar el coche y alejarse sin que el acreedor hiciera nada a mi crédito (lo cual era bueno porque el préstamo era de alto riesgo, COMPRAR Aquí, pagar aquí).
Cuando mis frenos me fallaron, estacioné el auto y alquilé otro. Fui a un distribuidor para comprar un coche nuevo. Luego llamé a la compañía y les dije dónde podían encontrar el coche.
también les hice saber que ya no haría pagos., En ese momento, me quedaban un poco más de 2 2,000 por pagar.
el distribuidor buy here, pay here me envió una carta. Declararon que subastarían el coche y me enviarían las ganancias en exceso de lo que debía. Nunca supe nada de ellos. Además, no vi el informe de deuda en mi crédito.
con mi auto nuevo, me inscribí en deducciones automáticas quincenales para dividir mi pago por la mitad y reducir el tiempo que tengo que pagar. Las deducciones automáticas reducen los problemas de falta de pago y aseguran el pago a tiempo, disparando mi puntaje de crédito a un ritmo más rápido.,
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conclusión
las recuperaciones son desagradables y, honestamente, un poco más difíciles de eliminar si no tiene la información correcta. Usted debe tratar de evitar, a toda costa, el repo golpear su informe de crédito.
si no puede reparar su informe de crédito por su cuenta, puede beneficiarse de contratar una empresa de reparación de crédito antes de emprenderlo solo. Permita que los expertos de la compañía de reparación de crédito aborden la mancha por usted empleando enfoques probados y verdaderos.
si esto no resuelve el problema, busque una solución para el acreedor original., Esto significa ejercer las tácticas mencionadas anteriormente.
usted querrá dejar tiempo para ver los resultados y continuar trabajando hasta que se logre el resultado deseado de eliminar la recuperación de su informe de crédito.