Cómo Escribir Un Crédito de Carta de Disputa
Credit.com recibe una compensación por la financiera productos y servicios publicados en este sitio si nuestros usuarios solicitar y firmar para arriba para cualquier de ellos. La compensación no es un factor en la evaluación sustantiva de ningún producto.,
divulgación del anunciante
la información proporcionada en este sitio web no actúa ni pretende actuar como asesoramiento legal, financiero o crediticio; en su lugar, es solo para fines informativos generales. La información en este sitio web puede no estar actualizada. Este sitio web puede contener enlaces a otros sitios web de terceros. Dichos enlaces son solo para la comodidad del lector, usuario o navegador; no recomendamos ni respaldamos el contenido de ningún sitio de terceros., Los lectores de este sitio web deben ponerse en contacto con su abogado, contador o consejero de crédito para obtener asesoramiento con respecto a su situación particular. Ningún lector, usuario o navegador de este sitio debe actuar o no actuar sobre la base de la información en este sitio. Siempre busque asesoramiento legal, financiero o de crédito personal para su jurisdicción relevante. Solo su abogado o asesor individual puede proporcionar garantías de que la información contenida en este documento – y su interpretación de la misma – es aplicable o apropiada a su situación particular., El uso y acceso a este sitio web o cualquiera de los enlaces o recursos contenidos en el sitio no crean una relación abogado-cliente o fiduciaria entre el lector, usuario o navegador y el propietario del sitio web, autores, colaboradores, empresas contribuyentes o sus respectivos empleadores.
Descargo de responsabilidad
Si tienes un error de tu informe de crédito, depende de ti encontrarlo, disputarlo y corregir el error. Impugnar formalmente un error implica escribir una carta formal de disputa al acreedor, así como a la oficina de crédito apropiada que informa la inexactitud., Suena como pan comido, ¿verdad? No siempre.
Los errores no son todos iguales—y a menos que sea específico y proporcione evidencia para su reclamo, corre el riesgo de que su disputa sea denegada. O peor: el error puede volver a ser reportado a las agencias de crédito si no trabaja directamente con el acreedor que informa el error en primer lugar.
esto es lo que debe saber si se está preparando para enviar una carta de disputa de crédito.
su derecho a disputar errores en su informe de crédito
según un estudio de 2012 de la Comisión Federal de comercio, hasta el 20% de los EE.UU., los consumidores tienen un error en al menos uno de sus tres informes de crédito. Una carta de disputa de crédito informa a su acreedor y a las agencias de crédito que usted cree que algo está incorrecto en su informe. Usted debe escribir uno si encuentra algo que es incorrecto, especialmente si está causando que su puntaje de crédito sea más bajo de lo que debería.,
Usted puede disputar cualquier cosa que sea inexacta en su informe de crédito, incluyendo:
- cobros
- Quiebras
- Ejecuciones hipotecarias
- pagos atrasados
- cuentas cerradas
- Información Personal
La Ley de informes de crédito justos (FCRA) garantiza que los consumidores puedan revisar su informe de crédito para verificar la exactitud y disputar cualquier error, reclamo sin fundamento e información obsoleta., Si su disputa no es respondida rápida y apropiadamente por las agencias de informes de crédito y sus acreedores, puede presentar una queja ante la Oficina Federal de protección financiera del consumidor. En la mayoría de los casos, las agencias deben investigar su reclamo dentro de los 30 días posteriores a la recepción de su carta y concluir su investigación dentro de los 90 días.
Tip Consejo: registrarse para obtener su tarjeta de informe de crédito gratis de Credit.com puede darle una cabeza hacia arriba si algo está mal con su informe de crédito.
Puede solicitar su informe de crédito gratuito a cada una de las tres agencias de informes de crédito anualmente., Encontrar errores en su informe de crédito no es tan raro como podría pensar. Según la Comisión Federal de comercio, hasta el 20% de las personas podrían tener un error en su informe. Eso es cierto incluso si crees que ya has resuelto el problema. Solicitar y revisar cada año para mantenerse al tanto de la información contenida allí.
Si usted no está seguro de si algo podría estar mal con su informe de crédito, comience por comprobar.,
Cartas de disputa del informe de crédito y su puntaje de crédito
un error en su informe de crédito, como una deuda reportada más allá del Estatuto de limitaciones, una tarjeta de crédito marcada como cerrada cuando no debería estar o algo relacionado con el robo de identidad, puede dañar seriamente su puntaje. Eso hace que sea más difícil asegurar una línea de crédito asequible.
una carta de disputa de crédito no soluciona automáticamente este problema ni repara su crédito. Y no hay garantías de que la agencia de informes de crédito eliminará un artículo, especialmente si no tiene documentación sólida de que se trata de un error., Pero escribir una carta de disputa de crédito cuesta poco más que un poco de tiempo. Y cuando usted tiene la documentación para hacer un caso de un error, este esfuerzo puede ser bien vale la pena cuando la oficina corrige el error y su crédito vuelve a su puntaje de crédito exacto y justo.
Tip consejo: si no se siente cómodo presentando una disputa por su cuenta, puede contratar a una compañía de reparación de crédito para que lo haga en su nombre.
609 Letters
Una carta 609 es una carta de validación de deuda que solicita información sobre un elemento en su informe de crédito., Lleva el nombre de la sección de la FCRA que le da derecho a solicitar esta información-Sección 609.
si no está seguro de si un elemento en su informe de crédito es un error o necesita más información para crear un caso que lo es, una carta 609 puede ser un buen comienzo. Tendrás que incluir nombres de Cuenta, números u otros detalles de identificación para que sea fácil de identificar.
en general, debe enviar una carta 609 a las tres principales agencias de informes de crédito. Esos organismos deben investigar los presuntos errores y hacer las correcciones necesarias., Envíe 609 cartas a través de correo certificado para que pueda rastrearlas y asegurarse de que se respondan a tiempo.
ejemplo de carta 609
Su nombre
su dirección postal
su ciudad, estado y código postal
Fecha
dirección de la agencia de crédito
Re: nombre del acreedor, número de cuenta
tenga en cuenta que estoy ejerciendo mis derechos como se especifica en la Ley de informes de crédito justos en la sección 609. Estoy solicitando información sobre los siguientes elementos en mi informe de crédito.
• enumere los nombres y números de las cuentas
Por favor, proporcione copias de las fuentes originales de los artículos reportados., Eso incluye contratos o acuerdos de servicios que firmé.
si esta información no está disponible, tenga en cuenta que la validez de estos elementos no se puede determinar. Por favor, elimínelos de mi historial de crédito.
sinceramente,
Su firma y nombre
Cómo escribir una carta de disputa de crédito
Si ya tiene pruebas de que un artículo es un error, o lo hace una vez que reciba información relacionada con una carta 609, es hora de escribir una carta de disputa. Las principales agencias de crédito actualmente permiten a los consumidores enviar disputas en línea, por lo que simplemente puede seguir sus instrucciones en línea., Si decide enviar por correo una carta física en su lugar, envíe su carta por correo certificado con acuse de recibo solicitado.
incluya toda la siguiente información al presentar una disputa.,estado de cuenta bancario, o estado de cuenta de seguro
algunas oficinas o acreedores pueden requerir información diferente., Consulte con ellos antes de enviar cualquier cosa. No envíe originales-las oficinas no devolverán los documentos que usted les envíe.
además de una copia de su informe que indique dónde está el error, envíe cualquier documento que considere que puede ayudarlo a demostrar que un elemento es incorrecto., Algunas opciones incluyen:
- prueba de un pago
- prueba de que una cuenta no estaba a su nombre
- documentos que muestran que un asunto se resolvió a su favor
plantilla de Carta de disputa de crédito
Cuando se trata de errores en su informe de crédito, puede ser difícil no frustrarse. Mantenga su carta de disputa lo más clara, concisa y profesional posible.,
Su nombre
su dirección de calle
su ciudad, estado y código postal
Fecha
dirección de la oficina de crédito/acreedor
Re: nombre del acreedor, número de cuenta
A Quien puede interesar:
estoy escribiendo para disputar la información en mi informe de crédito. Véase la copia adjunta de mi informe. He rodeado la información en cuestión.
Esta información, es decir , es inexacta porque . Adjunto encontrará la prueba en forma de .
estoy solicitando eso .,
espero que realice su investigación de este asunto dentro del plazo legal de 30 días de conformidad con la Ley de informes de crédito justos.
sinceramente,
Su firma y nombre
Dónde enviar su carta de disputa de crédito
envíe su carta de disputa de crédito a la oficina de crédito que ha publicado la información incorrecta. No se olvide de presentar una disputa con el acreedor original que informó el error también. Es posible que tenga que enviar la carta a las tres oficinas si la información está en todos sus informes., Las tres principales agencias de crédito también le permiten presentar una disputa en línea.
Experian
Disputa Departamento
PO Box 4500
Allen, TX 75013
Online
—
Equifax
PO Box 740256
Atlanta, GA 30374-0256
Online
—
TransUnion
TransUnion Soluciones para el Consumidor
PO Box 2000
Chester, PA 19016-2000
Online
Seguimiento para Arreglar Su Crédito
Si la declaración es eliminado, usted sabrá que su carta pagado. Si no, tienes un par de opciones., En primer lugar, puede agregar una breve declaración escrita a su informe de crédito, que aparecerá junto al elemento que disputó. Esto puede ayudar a los futuros acreedores a ver su lado de la historia, pero no hace nada por su puntaje de crédito.
la segunda opción es escalar su disputa y contratar a una compañía de reparación de crédito de buena reputación para ayudar. Las buenas compañías de reparación de crédito tienen experiencia trabajando con estos asuntos y a menudo pueden traer recursos adicionales. Tenga en cuenta que una agencia de reparación de crédito de buena reputación nunca promete resultados y no aceptará el pago hasta que haya prestado servicios en su nombre.