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Este artículo fue verificado por nuestros editores y Christina Taylor, MBA, gerente senior de operaciones fiscales de Credit Karma Tax®. Partes de este artículo se han actualizado para el año fiscal 2020.,
es posible que sepa que reclamar deducciones y créditos fiscales puede ayudar a reducir la cantidad de impuestos que debe, pero ¿conoce la diferencia entre los dos?
si bien el resultado final de las deducciones y créditos puede ser el mismo-usted paga menos en impuestos – funcionan de diferentes maneras. Comprender las diferencias entre las deducciones fiscales y los créditos fiscales puede ayudar a garantizar que se mantenga organizado, en control de sus impuestos y listo para pagar la cantidad justa cuando presente su declaración de impuestos.
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- ¿Qué es una deducción de impuestos?
- ¿Qué es un crédito fiscal?,
- ¿Cuál es la diferencia en cómo funciona cada uno?
- ¿Cuáles son los beneficios de las deducciones fiscales?
- ¿cuáles son los beneficios de los créditos fiscales?
- ¿Cuáles son algunas deducciones y créditos fiscales comunes para los que podría ser elegible?
- Cómo reclamar deducciones fiscales y créditos fiscales
- Los formularios que necesitará para reclamar deducciones y créditos
- hay un máximo que puedo tomar para las deducciones y los créditos?
- tenga cuidado con estas advertencias
¿qué es una deducción fiscal?
una deducción reduce la cantidad de ingresos sobre los que pagas impuestos, lo que significa que podrías pagar menos impuestos., Usted resta deducciones de sus ingresos antes de calcular la cantidad de impuestos que debe. Cuánto le ahorra una deducción depende de su nivel de impuestos sobre la renta.
para calcular cuánto una deducción podría reducir sus impuestos, multiplique la cantidad de la deducción por su tasa impositiva marginal. Por ejemplo, si una deducción vale 5 5,000 y usted está en el tramo de impuestos del 10% (el más bajo), la deducción reduciría sus impuestos en your 500.
el valor de una deducción para usted está vinculado a su tasa impositiva. Por lo tanto, si está pagando una tasa impositiva más alta, puede obtener más beneficios de una deducción., Cuanto menor sea su tasa impositiva, menor será el beneficio que tendrá una deducción para usted. Imagine que toma una deducción de 5 5,000, pero está en el tramo de impuestos del 35%, el segundo más alto. Ahora estás ahorrando taxes 1,750 en impuestos.
¿Qué es un crédito fiscal?
por otro lado, un crédito es una reducción Dólar por dólar en la cantidad de impuestos que debe. Por ejemplo, si usted califica para un crédito tributario de some 1,000 de algún tipo y debe taxes 5,000 en impuestos, ese crédito reducirá su carga tributaria a 4 4,000.
¿Cuál es la diferencia en cómo funciona cada uno?
La gran diferencia entre las deducciones de impuestos vs, los créditos fiscales son las deducciones que reducen los ingresos sobre los que pagará impuestos, lo que luego reduce sus impuestos, mientras que los créditos reducen directamente la cantidad de impuestos que debe.
algunos créditos fiscales como el crédito tributario por ingreso del trabajo pueden incluso aumentar su reembolso o proporcionarle un reembolso incluso si no adeudaba impuestos. Estos se conocen como créditos fiscales «reembolsables». Los créditos fiscales son siempre reembolsables o no reembolsables.
los créditos fiscales no reembolsables no pueden aumentar su reembolso de impuestos, solo pueden reducir la cantidad que debe en impuestos., Imagine que obtiene un crédito fiscal no reembolsable de 1 1,000, pero solo debe taxes 500 en impuestos. No tendrá que pagar ningún impuesto, pero tampoco recibirá los remaining 500 restantes del crédito como reembolso.
¿cuáles son los beneficios de las deducciones fiscales?
las deducciones fiscales están diseñadas para compensar la cantidad de ingresos sobre los que pagará impuestos al cancelar gastos como la matrícula y la atención médica, las contribuciones a la jubilación y cualquier pérdida de ganancias de capital o por cuenta propia que haya enfrentado. Reclamar una deducción asegura que no paga impuestos sobre ciertos ingresos que ya ha gastado, invertido o perdido.,
¿cuáles son los beneficios de los créditos fiscales?
además de reducir la cantidad que paga en impuestos o aumentar un reembolso, se pueden reclamar algunos créditos fiscales incluso si no tiene responsabilidad fiscal. Eso significa que si usted no debe impuestos pero califica para credits 1,000 en créditos tributarios reembolsables, puede obtener estos créditos como un reembolso de 1 1,000.
¿cuáles son algunas deducciones y créditos fiscales comunes para los que podría ser elegible?,
por supuesto, el Congreso tiene la capacidad de cambiar o eliminar deducciones y créditos, por lo que es importante confirmar que un crédito o deducción específico todavía está disponible antes de intentar reclamarlo. Puede hacer esto ya sea buscándolo en el sitio web del IRS, consultando a un profesional de impuestos o utilizando un servicio de preparación de impuestos. Credit Karma Tax ® es un servicio gratuito de preparación de impuestos en línea que puede guiarlo a través de la presentación de sus declaraciones de impuestos federales y estatales, y ayudarlo a identificar deducciones y créditos que pueden estar disponibles para usted.,
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Aquí hay algunas deducciones y créditos comunes que debe tener en cuenta.
deducciones comunes
- La deducción estándar-en lugar de detallar las deducciones, muchos contribuyentes reclaman una deducción estándar porque puede ser más simple que detallar todas sus deducciones individualmente. La cantidad que puede deducir usando la deducción estándar depende principalmente de su estado civil y edad., Para 2020, las deducciones estándar $25,100 para las personas casadas que presentan una declaración conjunta, $18,800 para la declaración como cabeza de familia, $12,500 para solteros y casados, que presenta por separado.
- interés de préstamo estudiantil: si paga intereses sobre un préstamo estudiantil calificado, puede ser elegible para deducir hasta 2 2,500. Usted no tiene que detallar las deducciones para tomar la deducción de interés de préstamo estudiantil.
- gastos médicos y dentales-los costos médicos y dentales calificados son deducibles de impuestos siempre y cuando excedan un porcentaje establecido de su ingreso bruto ajustado.,
- impuesto sobre la renta estatal y local-se le puede permitir deducir impuestos sobre la renta estatales, locales y extranjeros.
- impuestos a la propiedad-si paga impuestos por propiedades como terrenos, automóviles o barcos, ese impuesto puede ser deducible.
- interés hipotecario: si paga primas de seguro hipotecario, intereses sobre una hipoteca o puntos, pueden ser deducibles.
- contribuciones de jubilación-las contribuciones a un 401(k) tradicional o una IRA tradicional a menudo son elegibles para deducciones.,
- contribuciones a una cuenta de ahorros para la salud: si tiene un plan de salud con deducible alto y contribuye a una HSA junto con ese plan, sus contribuciones a la HSA generalmente son deducibles de impuestos.
créditos comunes
- crédito tributario por ingreso del trabajo: si está trabajando y gana un ingreso bajo a moderado, podría ser elegible para reclamar el EITC, a veces conocido como el EIC. Este es un crédito fiscal reembolsable. Pero tenga en cuenta que reclamar este crédito podría retrasar cualquier reembolso de impuestos que se le deba., Esto se debe a que la ley federal requiere que el IRS retenga los reembolsos de cualquier persona que reclame este crédito hasta mediados de febrero.
- crédito de aprendizaje de por vida-dependiendo de su ingreso bruto modificado, puede obtener un crédito de hasta 2 2,000 para gastos calificados de matrícula y relacionados con la educación para usted, un cónyuge o dependiente.
- crédito fiscal del ahorrador: este crédito ayuda a las personas que cumplen con los requisitos de ingresos brutos ajustados a ahorrar para la jubilación., Para 2020, el AGI calificado es de 6 66,000 para las personas casadas que presentan declaraciones conjuntas, 4 49,500 para los declarantes cabeza de familia y 3 33,000 para todos los demás estados de presentación.
- crédito de Propiedad residencial energéticamente eficiente: como propietario de una casa, si ha invertido en hacer que su casa sea más eficiente energéticamente, es posible que pueda deducir esas inversiones.
¿Puedo tomar una exención personal para mis impuestos federales sobre la renta de 2020?
no puede aceptar ninguna exención personal para sus impuestos de 2020. La Ley de recortes de impuestos y empleos de 2017 suspendió las exenciones personales para los años fiscales después de diciembre., 31, 2017, y antes de dic. 31, 2025.
cómo reclamar deducciones y créditos fiscales
Cuando esté listo, es mejor sumar todas las deducciones detalladas que pueda reclamar. A partir de ahí, compare Si tomar la deducción estándar o detallar sus deducciones proporciona la mayor reducción.
después de aplicar todas sus deducciones, llega a su ingreso imponible y aplica cualquier crédito para el que sea elegible. Este es el proceso típico para reducir su factura de impuestos para asegurarse de que está aprovechando todas las deducciones y créditos a los que tiene derecho.,
los formularios que necesitará para reclamar deducciones y créditos
para las deducciones, puede reclamar la deducción estándar en su Formulario 1040. Pero si está buscando detallar sus deducciones, deberá llenar un Formulario 1040 y el Anexo A.
para reclamar créditos, debe usar el Formulario 1040. Para aquellos que reclaman el crédito tributario por ingreso del trabajo, deberá llenar el Anexo EIC si planea incluir a dependientes calificados.
¿hay un máximo que pueda tomar para deducciones y créditos?
para los ejercicios fiscales entre 2018 y Dic., 31, 2025, no hay límite general en las deducciones detalladas. La Ley de recortes de impuestos y empleos de 2017 derogó las limitaciones anteriores que se aplicaban a los contribuyentes de ingresos altos.
pero las limitaciones individuales permanecen en ciertas deducciones, como los gastos médicos y dentales.
al reclamar el EITC o reclamar créditos dependientes, tienes un límite máximo. Por ejemplo, está limitado a un crédito de 3 3,618 por un hijo calificado en 2020. Para créditos como el crédito fiscal extranjero, la cantidad para la que eres elegible es una fracción que comprende el impuesto pagado a personas que no son estadounidenses., entidades tributarias divididas por el monto total adeudado al IRS y entidades en el extranjero.
tenga cuidado con estas advertencias
un inconveniente de reclamar el EITC es que a veces puede retrasar su reembolso. El IRS ahora mantiene los reembolsos a los beneficiarios del EITC hasta al menos el 15 de febrero antes de la distribución.
Además, si está casado pero presenta declaraciones separadas y desea detallar las deducciones, su cónyuge también tendrá que detallar. Del mismo modo, si alguno de ustedes desea utilizar la deducción estándar, el otro debe hacer lo mismo también.,
también para detallar, debe tener registros bien documentados para reclamar ciertas deducciones, lo que generalmente es más trabajo de preparar que simplemente reclamar la deducción estándar. Por ejemplo, si está reclamando el uso comercial de su automóvil, a menudo necesita una prueba en forma de un registro de kilometraje que delinee el uso comercial y personal.
Bottom line
funcionan de diferentes maneras, pero tanto las deducciones fiscales como los créditos fiscales pueden ayudar a reducir la cantidad de impuestos que paga., Comprender la diferencia y cómo funciona cada uno puede ayudarlo a maximizar el valor de cada deducción o crédito para el que es elegible. Además, hacer su tarea antes de presentar la solicitud puede ayudarlo a identificar cada oportunidad de usar una deducción o crédito fiscal para ahorrarle dinero.
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Christina Taylor es gerente sénior de operaciones fiscales de Credit Karma Tax®. Tiene más de una docena de años de experiencia en Impuestos, Contabilidad y operaciones comerciales. Christina fundó su propia consultoría de contabilidad y la gestionó durante más de seis años., Ella co-desarrolló un producto de preparación de impuestos en línea de bricolaje, sirviendo como directora de operaciones durante siete años. Ella es la tesorera actual de la Asociación Nacional de procesadores de impuestos computarizados y tiene una licenciatura en Administración de Empresas/Contabilidad de Baker College y un MBA de Meredith College. Puedes encontrarla en LinkedIn.