2. Puede transferir su 401(k) al plan de su nuevo empleador
asumiendo que su nuevo empleador acepta rollovers, «esta es una buena opción si le gustan las opciones de inversión y las tarifas no son demasiado altas», dice Holeman. «De esta manera, su dinero estará todo en una cuenta y será más fácil de administrar.»
si no está satisfecho con las opciones de inversión ofrecidas por el nuevo plan, o las tarifas son demasiado altas, tiene una tercera opción.
3., Puede transferir su 401(k) a una cuenta individual de jubilación (IRA)
su tercera opción es mover su 401(k) a una IRA o IRA Roth, lo cual es una gran opción porque las IRA «generalmente tienen tarifas más bajas y más opciones de inversión», explica Holeman.
«ambas son cuentas de jubilación, solo tienes que elegir cuándo pagar los impuestos», dice Holeman sobre la diferencia entre una cuenta IRA tradicional y una cuenta IRA Roth. Con una IRA tradicional, usted contribuye con dólares antes de impuestos y deja que ese dinero crezca con impuestos diferidos con el tiempo., Pagará impuestos sobre sus contribuciones (y ganancias de inversión) solo cuando retire el dinero, lo que puede hacer a partir de los 59½ años. Si se retira antes de eso, tendrá que pagar una multa.
con una cuenta IRA Roth, las contribuciones se gravan cuando se hacen, por lo que puede retirar las contribuciones y las ganancias libres de impuestos una vez que cumpla los 59½ años de edad. Hay un límite de ingresos en la IRA Roth: para 2018, el rango de eliminación gradual de ingresos es de 1 120,000 a.135,000 para solteros y de $189,000 a. 199,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta., Y para aquellos que la calidad, la contribución anual máxima es de 5 5,500 (o $6,500 para personas de 50 años o más).
«Una vez que sepa cuáles son sus opciones y qué tiene sentido para usted hacer desde una perspectiva de inversión y tarifa, entonces realmente tiene que ejecutar el rollover», dice Holeman.