Los consumidores pueden usarlos tal como lo harían con los cheques que reciben para las cuentas de cheques en sus bancos. Sin embargo, las compras realizadas con los cheques se agregan al saldo de la tarjeta de crédito del consumidor en lugar de deducirse de una cuenta corriente.
algunos consumidores encuentran que los cheques hacen honor a su nombre como una forma conveniente de hacer compras o transferir saldos de una tarjeta de crédito a otra, dicen los banqueros.,
pero los ladrones han hecho de los cheques un objetivo favorito porque son mucho más fáciles de robar y usar que una tarjeta de crédito, dicen los expertos en seguridad. E incluso cuando se usan correctamente, advierten los defensores del consumidor, los cheques son en el mejor de los casos innecesarios y en el peor una forma costosa de pedir prestado.
Sherry Franklin de Venecia conoce bien los peligros. Dice que un conocido robó cheques de conveniencia emitidos para ella el otoño pasado y los usó para recaudar charges 8,000 en cargos. Desde entonces, el médico ha estado luchando contra la compañía de su tarjeta de crédito por los cargos, que ahora aparecen en su informe de crédito como vencidos.,
» todavía estoy en shock», dijo Franklin. «Nunca he tenido mal crédito antes.»
Los robos de cheques de conveniencia y otros fraudes con tarjetas de crédito son parte de una creciente ola de robo de identidad. Los ladrones empeñados en el robo de identidad se hacen cargo de una cuenta de crédito o usan la identidad de una víctima para establecer un nuevo crédito, dicen las autoridades policiales.
El robo de identidad también se cree que ha estado involucrado en el Sept. 11 atentados terroristas., Varios de los que secuestraron los cuatro aviones condenados supuestamente asumieron la identidad de otra persona y abrieron cuentas con esos nombres.
El FBI estima que 350.000 Estadounidenses fueron víctimas de robo de identidad el año pasado. La Comisión Federal de comercio, que opera una línea directa contra el robo de identidad de los consumidores, dijo que 86.683 víctimas se habían puesto en contacto con ella desde que la línea directa comenzó a funcionar en noviembre de 1999., Aproximadamente la mitad reportó algún tipo de fraude con tarjetas de crédito, ya sea cargos no autorizados en cuentas existentes o cuentas nuevas y fraudulentas abiertas a su nombre, dijo Monique Einhorn, abogada del programa de robo de identidad de la FTC.
nadie mantiene cifras sobre cuánto del robo se debe a cheques de conveniencia robados, pero los prestamistas y las autoridades policiales creen que dicho robo está en aumento.
«ha sido una industria en crecimiento del fraude», dijo Fritz Elmendorf, portavoz de la Asociación de Banqueros de consumo., un grupo comercial en Arlington, Va.,
aún así, la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito aún no han tomado las medidas de seguridad utilizadas hace 10 años cuando las redes del crimen organizado convirtieron el robo de tarjetas de crédito recién emitidas en una especialidad, dijo Jim Gaughran, presidente de la Asociación Internacional de crédito. de los investigadores de Delitos Financieros en Washington y un ex agente del Servicio Secreto que investigó tales robos.
hoy, los usuarios de tarjetas de crédito deben marcar un número gratuito para activar una tarjeta recién emitida., Los emisores rastrean de cerca las tarjetas que se envían, siguiendo con una carta alertando a los clientes de que las tarjetas se han enviado por correo.
tales precauciones, y la tecnología que ayuda a los comerciantes a identificar mejor las tarjetas robadas, han ayudado a reducir los costos del fraude con tarjetas de crédito. Visa USA, por ejemplo, informa que sus costos de fraude han caído de 18 centavos de cada $100 gastados por los titulares de tarjetas en 1992 a 8 centavos hoy.
cheques de Conveniencia, sin embargo, no tienen los mismos controles de seguridad., Los clientes generalmente no están obligados a llamar a un número de teléfono para activarlos, y los prestamistas no hacen un seguimiento con las cartas, dijo Gaughran.
Los ladrones a menudo roban los cheques de los buzones desbloqueados. Muchos prestamistas tratan de disfrazar los cheques al no incluir el nombre de la compañía de la tarjeta de crédito en los sobres, pero la precaución hace poco para disuadir a los ladrones, dijo Gaughran.
«los criminales de Carrera saben lo que son y lo que hay en ellos», dijo.,
otro robo de cheques de conveniencia es un delito más casual de oportunidad, con amigos, familiares o ayuda doméstica robando cheques del interior de los hogares.
en el caso de Franklin, un ex novio hizo los cheques para sí mismo y firmó su propio nombre. Franklin todavía no está seguro de cómo obtuvo los cheques, que se emitieron meses después de que la pareja dejó de salir.
una vez notificado el robo, las compañías de tarjetas de crédito están obligadas por ley a investigar y eliminar cualquier cargo fraudulento de la cuenta del cliente.,
pero muchos usuarios de tarjetas de crédito dicen que se han visto obligados a luchar contra sus prestamistas durante meses para eliminar los cargos.
en junio, Michael Mazo de Saugus descubrió un cargo de 8 800 en su tarjeta de crédito de alguien que cobraba un cheque de conveniencia. Mazo cree que el cheque fue robado de su buzón abierto en la carretera rural cerca de su casa.
Mazo dijo que envió una carta de disputa al emisor de la tarjeta de crédito de inmediato, pero pasaron tres meses antes de que la compañía detuviera sus llamadas diarias de cobro.,
«Ella siguió y siguió,» Mazo dijo.
Los controles de conveniencia pueden ser costosos incluso cuando se usan correctamente. Muchas compañías aplican tarifas del 2% al 3% cuando los cheques se usan para transferir saldos de tarjetas de crédito, o evalúan tarifas de «adelanto de efectivo» cuando los cheques se usan para hacer compras.
Los cheques de conveniencia pueden anunciar tasas de interés bajas para inducir a los clientes a transferir saldos, pero las tasas pueden dispararse más arriba después de unos meses, o los clientes pueden enfrentar tasas mucho más altas en nuevas compras si usan la tarjeta para comprar.,
Los cheques de conveniencia también son innecesarios, dicen los defensores del consumidor, porque los consumidores pueden transferir saldos por teléfono y usar sus tarjetas de crédito, en lugar de los cheques, para hacer la mayoría de las compras.
apagar el flujo de comprobaciones puede ser difícil, sin embargo.
aunque algunos prestamistas permiten a los consumidores optar por no recibir los cheques, otros ignoran las súplicas de los clientes.,
» lo he intentado, y siguen llegando», dijo Beth Givens, Defensora del consumidor y directora de Privacy Rights Clearinghouse, con sede en San Diego.
(comience el texto de INFOBOX/infografía)
donde están las quejas
La Comisión Federal de comercio abrió una línea directa de robo de identidad en noviembre de 1999 y recopiló la siguiente información durante el año 2000.,
Estados destinatarios
entre los 50 estados y el distrito de Columbia, los siguientes tuvieron la mayor concentración de denuncias de robo de identidad por cada 100.000 habitantes:
1. Distrito de Columbia
2. Nevada
3. Arizona
4. California
5. Oregon
*
Dirigido ciudades
las Ciudades con el mayor número de quejas:
1. Nueva York
2., Chicago
3. Los Angeles
4. Houston
5. Miami
*
Sospecha de ciudades
de Acuerdo a la información proporcionada por las víctimas, el mayor número de sospechosos vino de estas ciudades:
1. Nueva York
2. De Los Angeles
3. Chicago
4. Detroit
5., Miami
fuente: Comisión Federal de comercio
(comience el texto de INFOBOX/infografía)
evitar el fraude de ‘cheques de conveniencia’
Los cheques de conveniencia, emitidos por compañías de tarjetas de crédito, se han convertido en un objetivo favorito de los ladrones. Estas son algunas maneras de evitar convertirse en una víctima:
* pida a las compañías de su tarjeta de crédito que dejen de enviar cheques. Muchos emisores honrarán su solicitud., Si desea obtener información sobre ofertas de tarifas bajas, pregunte si puede ser notificado de tales ofertas sin los cheques, o llame periódicamente a su prestamista para ver si califica para tarifas más bajas.
* desmenuzar cualquier cheque de conveniencia o oferta de tarjeta de crédito que se le envíe. También puede solicitar que le retiren de las listas de correo de muchas compañías de tarjetas de crédito llamando al (888) 5OPT-OUT.
* Obtener un bloqueo del buzón de correo. Muchos cheques de conveniencia y ofertas de tarjetas de crédito son robados de buzones desbloqueados.,
* abra y revise los estados de cuenta de su tarjeta de crédito tan pronto como lleguen. Para preservar sus derechos, la ley federal requiere que notifique por escrito al emisor de su tarjeta de crédito cualquier cargo disputado dentro de los 60 días.
* póngase en contacto con su oficina de correos local inmediatamente si falta correo. Si no recibe correo por más de un día o dos o si los estados de cuenta de la tarjeta de crédito u otros documentos financieros están atrasados, su correo podría haber sido desviado o robado por ladrones de identidad.