American Express ha tenido durante mucho tiempo la reputación de ser «exclusiva», pero las tarjetas de crédito Amex son más accesibles de lo que podría pensar. Claro, Amex ofrece tarjetas de lujo como la Platinum Card ® de American Express, pero en su amplia gama también encontrará ofertas para principiantes como la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express.,
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Hoy vamos a revisar el puntaje de crédito que probablemente necesitará al solicitar una tarjeta de crédito Amex. El emisor ofrece tarjetas de crédito comerciales, junto con tarjetas de crédito cobranded hotel y aerolíneas. Pero para el propósito de esta guía, me voy a centrar en las tarjetas de crédito de consumo de la marca Amex. Vamos a cavar.
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¿qué puntuación necesitas para las tarjetas Amex?,
American Express tiene una variada gama de tarjetas de crédito, que ofrecen de todo, desde reembolsos en efectivo de nivel de entrada hasta viajes de lujo. Por lo tanto, no hay un solo puntaje de crédito necesario para cada tarjeta de crédito Amex. En términos generales, querrá tener algún nivel de crédito establecido antes de solicitar cualquiera de las mejores tarjetas de crédito Amex, pero eso no significa que necesite tener una puntuación de más de 800 para ser aprobado.
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Por supuesto, cuanto más premium sea la tarjeta, mayor será la puntuación que generalmente necesitará tener. Para tarjetas como la Platinum Card® de American Express y American Express ® Gold Card, por ejemplo, necesitará tener un crédito bueno a excelente, generalmente 680 como mínimo. Hay evidencia anecdótica de solicitantes con puntajes tan bajos como mediados de los 600 que están siendo aprobados, pero eso es raro., Incluso para la tarjeta verde de American Express®, una tarjeta de crédito de viaje más enfocada en principiantes, es probable que sea necesaria una puntuación de 670 o superior.
para las tarjetas American Express de nivel básico y de devolución de efectivo, a veces puede salirse con la suya con un historial de crédito más corto y un puntaje más bajo, aunque aún querrá tener un puntaje de crédito decente. Las tarjetas como la tarjeta de crédito Amex EveryDay® Preferred de American Express y la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express generalmente recomiendan una puntuación de 670+. Sin embargo, hay evidencia anecdótica de puntajes en los 600 más bajos que están siendo aprobados., Si usted es un principiante con poco o ningún crédito, es más probable que sea aprobado para una tarjeta de crédito sin cargo anual, como la tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express o la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express (consulte tarifas y cargos).
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la información para la tarjeta Amex EveryDay, Amex EveryDay Preferred y Amex Green Card ha sido recopilada de forma independiente por el chico de puntos. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Cómo mejorar su puntaje de crédito?,
los cinco factores principales para calcular su puntaje de crédito son el historial de pagos, la relación crédito-deuda, la duración del historial de crédito, las cuentas nuevas y la combinación de cuentas. El más grande de estos es el historial de pagos, que puede tomar tiempo para acumularse como principiante.
si su puntaje actual es menos que estelar, estos son los pasos que puede tomar para mejorarlo:
- revise su informe de crédito: a veces, su informe de crédito tiene inexactitudes que afectan negativamente su puntaje. Al monitorear regularmente su informe de crédito, puede asegurarse de que se ocupa de cualquier error., Eso solo puede mejorar su puntuación relativamente rápido. Puede consultar su informe de forma gratuita una vez al año a través de cada una de las oficinas principales.
- Pague su factura a tiempo y en su totalidad cada mes: siempre que sea posible, es importante gastar solo lo que pueda pagar con confianza al final de cada mes. Construir una reputación con los emisores de que usted es un prestatario confiable es la mejor manera de garantizar un puntaje de crédito saludable a largo plazo. Además, pagar su saldo en su totalidad significa que no hay cargos de interés y una baja relación deuda-crédito.,
- pagar la deuda-si actualmente tiene una deuda de tarjeta de crédito, derribarla puede jugar un papel importante en el aumento de su puntaje. Hay muchas estrategias diferentes para cómo pagar la deuda. Elija el que funcione mejor para usted y hágalo una prioridad. Una vez que su relación deuda-crédito disminuya, su puntaje debería mejorar.
construir un crédito excelente requiere tiempo y paciencia. Es un maratón, no un sprint, e incluso si sigues todos estos consejos, todavía podría tomar tiempo para que tu puntuación refleje el trabajo que estás haciendo., Simplemente siga practicando buenos hábitos de crédito, y verá que finalmente vale la pena.
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¿qué factores intervienen en la aprobación de la tarjeta de crédito?
contrariamente a la creencia popular, su puntaje de crédito no es el único factor que los emisores consideran al decidir si lo aprueban para una nueva tarjeta de crédito. Es un factor importante, pero un banco también analizará su historial de crédito, el número de cuentas abiertas, el estado de esas cuentas y más.,
y solo porque fue aprobado para una tarjeta hace cinco años con una determinada puntuación no significa automáticamente que será aprobado de nuevo con la misma puntuación. Los emisores actualizan regularmente los factores que utilizan para la aprobación de tarjetas de crédito.
al mismo tiempo, no se desanime de aplicar. Si hay una tarjeta en la que tienes el ojo puesto, pero tu puntaje está a mediados de los 600, potencialmente podrías ser aprobado. Y si se le niega, los efectos a largo plazo en su puntaje de crédito no son graves-de hecho, muchos TPGers han sido negados por al menos una tarjeta de crédito a lo largo de los años., Pero sí significa que no puede contar con un puntaje de crédito específico que le garantice la aprobación. Los titulares de tarjetas con excelentes puntajes de crédito de 780+ son mucho más propensos a ser aprobados para una tarjeta de crédito, pero nunca hay una garantía del 100% hasta que obtenga una decisión del emisor.
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Bottom line
no hay una respuesta corta y seca a la pregunta de qué puntaje de crédito necesita al solicitar una tarjeta American Express, pero esperamos que esto le dé algo de claridad sobre lo que probablemente debería tener cuando solicite., Rememblber, Amex no publica requisitos de puntuación específicos, por lo que tener una puntuación en particular no le garantizará la aprobación ni le impedirá obtener la tarjeta que desea.
si usted es un principiante pero tiene su ojo en una tarjeta más premium como la Amex Platinum, puede intentar solicitar una tarjeta de crédito para principiantes primero, o convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de un miembro de la familia. Una vez que haya demostrado a los emisores que usted es un usuario responsable de la tarjeta de crédito, será más fácil ganar la aprobación para futuras tarjetas de crédito.
imagen destacada por filadendron / Getty Images.,
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