una «tradeline» es el término de la industria de crédito para una cuenta en un informe de crédito. Las cuentas de tarjetas de crédito, los préstamos personales y las hipotecas son ejemplos de una línea comercial que aparecería en un informe de crédito. Tradelines juegan un papel clave en la determinación de la puntuación de crédito de un individuo.
revise los tipos de tradelines que puede encontrar en su vida financiera, cómo afectan su puntaje de crédito y cómo puede usarlos para su ventaja.
¿Qué es una Tradeline en un informe de crédito?,
una tradeline en un informe de crédito es una cuenta de crédito. Las agencias de crédito crean informes de crédito sobre individuos basados en estas líneas de negocio., Cada tradeline incluye información reportada por el acreedor, incluyendo:
- Nombre del acreedor o prestamista
- Número de cuenta parcial
- Tipo de Cuenta
- Fecha de apertura de la cuenta
- Fecha de la última actividad
- saldo actual
- límite de crédito o cantidad del préstamo
- cantidad del último pago
- Fecha de la última actualización de la cuenta
- historial de pagos
- estado de la cuenta corriente
hay dos tipos de líneas de operación: rotativas y a plazos., Una tradeline revolvente es una línea de crédito o una cuenta de tarjeta de crédito; estas cuentas permiten al prestatario usar el crédito según sea necesario (hasta su límite de crédito) durante un período de tiempo extendido. Un tradeline a plazos, como un préstamo estudiantil, una hipoteca o un préstamo para automóvil, es un préstamo por una cantidad fija que se paga en plazos.
¿cómo funciona una Tradeline en un informe de crédito?
Su puntaje de crédito, el número de tres dígitos que mide su solvencia, se calcula utilizando la información de tradeline de su informe de crédito., Si ha realizado sus pagos a tiempo, ha mantenido sus saldos bajos y ha sido responsable de sus obligaciones crediticias, entonces sus tradelines contendrán información positiva y tendrá un puntaje de crédito alto que mostrar por sus esfuerzos.
sin tradeline, no puedes tener un puntaje de crédito. Para que el cálculo de la puntuación de crédito funcione, su informe de crédito debe tener al menos una tradeline que haya estado abierta y activa en los últimos seis meses.
el número de tradelines que tiene abiertas a la vez puede afectar su puntaje de crédito., Tener demasiados puede hacer que te veas sobrepasado y tener muy pocos muestra que careces de experiencia con el crédito.
desafortunadamente, las compañías de calificación de crédito no han revelado el número específico de líneas comerciales que necesita para lograr un crédito excelente. Para construir el mejor puntaje de crédito, idealmente debe abrir y cerrar cuentas solo cuando lo necesite, mantener sus cuentas existentes al día y mantener sus saldos de deuda Bajos.
Mientras que la buena de crédito viene con una serie de beneficios, no garantiza que sus aplicaciones serán aprobados., Por ejemplo, puede tener una solicitud de tarjeta de crédito denegada si recientemente solicitó varias líneas de crédito diferentes.
Cuando Se Tradelines Quitado?
las agencias de crédito pueden reportar cualquier información que sea precisa, completa y dentro del límite de tiempo de Reporte de crédito, y que incluya cualquier cuenta negativa o morosa que pueda tener.,
Las tradelines abiertas con información positiva permanecerán en su informe de crédito indefinidamente las tradelines cerradas con información positiva permanecerán en su informe de crédito por un tiempo determinado por las pautas internas de informes de cada oficina de crédito. Las líneas comerciales cerradas con información negativa como morosidad o quiebras caerán de su informe de crédito dentro de siete a 10 años.
por ejemplo, Experian mantiene tradelines cerrados positivos en su historial de crédito durante un máximo de 10 años, pero las cuentas cerradas negativas se eliminarán después de siete años.,
¿cómo se recopila la información de Tradeline?
los acreedores y prestamistas con los que tiene cuentas proporcionan información de tradeline a las agencias de crédito en función de su acuerdo con las agencias de crédito. Esta información generalmente se proporciona mensualmente, por lo que la información de su cuenta refleja la información más reciente de cada una de sus tradelines.
puede mantenerse al día con la información que se informa sobre usted al ordenar su informe de crédito. La Ley Federal le da derecho a un informe de crédito gratuito cada año de cada una de las principales agencias de crédito., Puede solicitarlo a través del Sitio Web del informe de crédito anual.
Una vez que haya obtenido su informe de crédito, revíselo a fondo para asegurarse de que toda la información reportada sobre usted sea precisa. Si detecta errores en su informe de crédito, como tradelines que están desactualizados o no son completamente precisos, puede eliminarlos escribiendo a la oficina de crédito.
Tradelines que no reconoce podría ser un signo de robo de identidad. Estas líneas comerciales fraudulentas se pueden disputar con las agencias de crédito.
¿puede comprar nuevas Tradelines para su informe de crédito?,
agregar nuevas tradelines a su informe de crédito es una forma de mejorar su puntaje de crédito, lo que le permite construir un historial de pagos positivo. Si no tiene crédito o mal crédito, las tarjetas de crédito aseguradas, las tarjetas de crédito de la tienda y los préstamos de creación de crédito son las mejores opciones para obtener nuevas cuentas.
si ha tenido problemas para obtener la aprobación o está buscando un atajo, puede tener la tentación de comprar tradelines., Hay compañías que venden acceso a tradelines, cobrando cientos de dólares para agregar su nombre a la tradeline existente de alguien, preferiblemente una que haya estado abierta durante varios años y no tenga morosidad.
una vez que se agrega a la tradeline comprada (generalmente como usuario autorizado en la tarjeta de crédito de alguien), la cuenta aparece en su informe de crédito el tiempo suficiente para aumentar su puntaje de crédito. Con una puntuación mejorada, puede solicitar crédito por su cuenta.,
Algunos emisores de tarjetas de crédito informan también de la naturaleza de su relación con el titular principal de la cuenta a las agencias de crédito. Los prestamistas pueden tener en cuenta esta relación cuando solicite crédito.
la Compra de tradelines no siempre funciona. Los prestamistas y las agencias de informes de crédito ven esta práctica como engañosa, por lo que han rediseñado el modelo de puntuación para tratar de reducir el impacto de tradelines comprados. Si todavía está interesado en comprar una tradeline como último recurso, haga su debida diligencia., Las empresas que venden tradelines pueden tratar de estafar a los clientes. Los beneficios de comprar tradelines son temporales y poco confiables.
en lugar de pasar por una empresa y pagar cientos de dólares por una tradeline, puede pedirle a un familiar o amigo que lo convierta en un usuario autorizado en una de sus cuentas. Es más probable que esto tenga un efecto positivo en su puntaje de crédito, y no le costará dinero.
Puntos Clave
- Tradelines en un informe de crédito se refieren a cuentas de crédito, tales como tarjetas de crédito, préstamos personales e hipotecas.,
- Los dos tipos de tradelines son tradelines rotativos (como las cuentas de tarjetas de crédito) y tradelines a plazos (como una hipoteca).
- Una tradeline incluirá información detallada sobre la cuenta del acreedor, como saldo, historial de pagos, fechas importantes y más.
- Tradelines juegan un papel importante en la determinación de la puntuación de crédito de una persona.,