¿Qué es un préstamo moroso?

un préstamo se considera «moroso» cuando un prestatario no hace un pago del préstamo a tiempo. La mayoría de los prestamistas permiten a los consumidores un período de gracia para compensar un pago perdido y sacar su préstamo de la morosidad. Sin embargo, una vez que un préstamo está en mora durante un cierto período de tiempo, corre el riesgo de entrar en mora. Es importante hacer los pagos a tiempo para evitar el incumplimiento, lo que puede tener un impacto negativo en el puntaje de crédito y la capacidad de recibir crédito en el futuro.

• ¿Qué son los préstamos morosos?,
• ¿Qué sucede después de perder el pago de un préstamo?
  • Para Préstamos Estudiantiles
  • Para Tarjetas de crédito
  • Para hipotecas
  • Para Préstamos para automóviles
  • Para otros tipos de préstamos

préstamos morosos explicados

Más simplemente, un préstamo moroso es cualquier forma de deuda por la que no se ha realizado un pago a tiempo. Como tal, los préstamos se consideran morosos inmediatamente después de que se pierde el primer pago., La mayoría de los prestamistas permiten que los prestatarios se retrasen en uno o dos pagos antes de que ocurran consecuencias graves, pero el pago sistemático de las facturas de los préstamos con retraso o la falta de varios pagos seguidos puede llevar al incumplimiento. Cuando un prestatario incumple un préstamo, el saldo impago completo se debe inmediatamente, en lugar de solo el pago mensual.

tener un registro de cuentas morosas puede aumentar significativamente la tasa de interés que un consumidor recibe en cualquier préstamo futuro. También puede hacer que sea mucho más difícil ser aprobado para una tarjeta de crédito, apartamento o incluso un plan de teléfono celular., Para evitar estas posibilidades, es importante pagar todas las facturas del préstamo a tiempo siempre que sea posible. Si no puede hacer un pago del préstamo, es una buena idea ponerse en contacto con su prestamista para elaborar un plan de pago diferente o solicitar un aplazamiento del préstamo.,

Takeaways

cómo funciona la morosidad y el incumplimiento de el préstamo moroso es que la cuenta entra en Mora. Un préstamo se considera impago si el prestatario no lo reembolsa en los términos acordados en el contrato de préstamo., Si bien tener una cuenta morosa temporalmente se puede rectificar haciendo pagos consistentes en el futuro, es mucho más difícil resolver un préstamo en mora, especialmente si no tiene mucho efectivo a mano.

tipo de Préstamo	Cómo mucho tiempo hasta que por defecto después del último pago?	¿período de gracia?,d>	30 days	15 days to make a payment
Credit Card	180 days	1 missed payment allowed before penalty
Auto Loan	1 to 30 days	Varies widely

Student Loans

Most lenders will report delinquent accounts to the credit bureaus—i.,e., las agencias que generan informes de crédito-90 días después de que se pierde un pago, lo que desencadenará una caída en el puntaje de crédito del prestatario. Después de 270 días, los préstamos estudiantiles se consideran en mora y el saldo total del préstamo es debido. En este punto, los deudores ya no son elegibles para refinanciar su préstamo o asumir más deudas estudiantiles. Los prestamistas o cobradores de préstamos pueden tener derecho a embargar una parte de los salarios del prestatario para el reembolso del préstamo, lo que significa que los empleadores pueden retener los ingresos y enviarlos a la agencia de cobro de deudas.,

una forma de evitar la morosidad en los préstamos estudiantiles es ponerse en contacto con su administrador de préstamos tan pronto como la deuda esté en riesgo de convertirse en morosa. En la mayoría de los casos, los administradores de préstamos permitirán a los prestatarios cambiar sus planes de pago para reducir el pago mensual. Los prestatarios elegibles también pueden posponer el pago del préstamo a través de planes de aplazamiento y suspensión de pagos. Si está interesado en Cambiar el pago de su préstamo, puede encontrar información sobre su administrador de préstamos aquí, y los requisitos de elegibilidad para el aplazamiento y la indulgencia aquí.,

Takeaways

deuda de tarjeta de crédito

Los pagos faltantes de tarjetas de crédito pueden aumentar significativamente el costo de la deuda pendiente. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito agregan un cargo por pago atrasado de 3 35 a 4 40 la segunda vez que se pierde un pago, al tiempo que aplican una tasa de interés de penalización., Los prestamistas pueden reportar las cuentas como morosas a las agencias que determinan los puntajes de crédito de los consumidores, lo que puede hacer que los puntajes caigan en picado hasta 125 puntos. Las cuentas de crédito que pasan de la morosidad a la morosidad se envían a las agencias de cobro de deudas, cuyo trabajo es ponerse en contacto con los prestatarios hasta que paguen sus préstamos vencidos.

El incumplimiento de la deuda de la tarjeta de crédito hará que sea mucho más difícil ser aprobado para el crédito al consumo en el futuro., Al averiguar cómo pagar sus facturas, es importante recordar que pagar la cantidad mínima permitida, por lo menos, es mejor que no pagar nada. En el peor de los casos, tomar un préstamo personal para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito puede ser una manera de mejorar su situación financiera.,

Takeaways

hipotecas

Las regulaciones con respecto a la morosidad de la hipoteca, el incumplimiento y la ejecución hipotecaria varían según el estado. Sin embargo, los prestamistas tienden a dar períodos de gracia de 15 días después de un pago perdido. En esos puntos, se cobran cargos por demora de aproximadamente el 5% del pago mensual de la hipoteca., Esto significa que un prestatario con un pago mensual de 1 1,500 pagaría un cargo por demora de 7 75. Después de 30 días sin pago, la mayoría de las hipotecas se consideran en mora. Los administradores de préstamos hipotecarios usan tácticas de comunicación agresivas para notificar a los prestatarios que deben hacer los pagos perdidos con cargos de multa, o están en riesgo de ejecución hipotecaria. Después de 120 días sin hacer un pago hipotecario, la casa de un prestatario puede ser confiscada.

al igual que con todos los casos de morosidad, es más importante mantenerse en contacto con su administrador hipotecario y comunicar su situación financiera., Si sus finanzas no le permiten hacer su pago mensual de la hipoteca, es mejor ver qué opciones están disponibles para usted antes de que su préstamo caiga en mora. Si justifica sus dificultades financieras, su administrador podría permitirle posponer los pagos por unos meses, extender el plazo del préstamo o pagar las cuotas perdidas en el backend de la hipoteca.,

comida para llevar

préstamos para automóviles

los requisitos para lo que constituye incumplimiento de préstamo para automóviles tienden a variar en diferentes prestamistas y compañías de financiación de automóviles. En general, los préstamos para automóviles se consideran en mora en cualquier momento entre 1 y 30 días después de que se realice el último pago., Después de unas semanas, los administradores de préstamos por lo general se ponen en contacto con los prestatarios para notificarles de su incumplimiento y para alentarlos a obtener sus pagos al día. Si los pagos no se realizan, los acreedores tienen el derecho de recuperar el automóvil de un prestatario para cumplir con la deuda. Debido a que el valor del automóvil disminuye con el tiempo, la recuperación por sí sola a menudo no es suficiente para cumplir con la deuda pendiente, lo que deja a algunos consumidores pagando un automóvil que ya no poseen.,

la mejor manera de mantenerse fuera de la cesación de pagos es evitar aceptar préstamos para automóviles a largo plazo con tasas de interés altas, que los acreedores a menudo venden a consumidores de bajos ingresos y con mala calificación crediticia. Estos tipos de préstamos a menudo dejan a los prestatarios bajo el agua y deben más en su préstamo de lo que realmente vale su automóvil. Al igual que con otros préstamos, también es posible obtener un aplazamiento de su administrador de préstamos antes de que ocurra la recuperación, lo que le permitirá posponer sus pagos. Si bien es probable que obtener un aplazamiento disminuya su puntaje de crédito, puede permitirle conservar su automóvil.,

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otros tipos de préstamos

Para Préstamos personales y Préstamos comerciales, las reglas de incumplimiento varían pero la línea de tiempo para una acción seria generalmente comienza después de un período de gracia de 30 días. Para los préstamos respaldados por préstamos colaterales, conocidos como» préstamos garantizados», los administradores de préstamos pueden confiscar el activo colateralizado para pagar la deuda., Para una empresa, esto podría significar que el equipo se toma o que los ingresos futuros se compromete al prestamista. Para un consumidor individual, esto podría ser un activo físico como un automóvil o una casa, o un activo monetario como una inversión, una cuenta de ahorros o un cheque de pago futuro.

para los préstamos personales que no están respaldados por Garantías, los prestamistas a menudo agregarán cargos por demora y tasas de interés de penalización después de los pagos no realizados. Similar a la morosidad de la tarjeta de crédito, las agencias de cobro de deudas comenzarán a ponerse en contacto con un prestatario después de que su préstamo moroso entre en mora., Para los préstamos comerciales no garantizados por garantía, como un adelanto de Efectivo del comerciante o un préstamo de igual a igual, los prestamistas generalmente aceptan un mayor riesgo al extender el crédito. En estos casos, es más probable que los prestamistas renegocien los términos del préstamo o cancelen la deuda por completo, aunque esto puede afectarle gravemente a usted y a su negocio para recibir crédito futuro. Al igual que con otros préstamos, es mejor determinar con su administrador de préstamos si hay planes de pago alternativos antes de aceptar el impago del préstamo.,

Takeaways