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los acreedores usan agencias de crédito en Canadá para verificar la solvencia de un consumidor antes de otorgar crédito. Los prestamistas tienden a tener una preferencia de Equifax o TransUnion, pero algunos verificarán ambos., Comprender qué es una oficina de crédito, cómo obtienen su información y cómo monitorear la información contenida en su informe de crédito le ayudará en el camino cuando solicite con prestamistas y acreedores potenciales.
¿qué es una Oficina de crédito?
una oficina de crédito también conocida como una agencia de informes de crédito al consumidor, es un negocio que reúne y compila información sobre el historial de crédito del consumidor de bancos, instituciones financieras y otras organizaciones, como tribunales y la Oficina del Superintendente de Quiebras., Una oficina de crédito utiliza la información que ha reunido sobre los consumidores individuales y crea un informe de crédito y puntuación que luego se pone a disposición de una variedad de prestamistas y otras instituciones financieras. En Canadá, hay dos agencias de crédito, Equifax y TransUnion, a las que los prestamistas se refieren al analizar su solvencia.
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existe una idea errónea común de que las agencias de crédito toman decisiones sobre préstamos, sin embargo, esto es incorrecto., Una oficina de crédito es una empresa independiente de terceros que transmite información entre el consumidor y el prestamista. La información del consumidor se pone a disposición de los prestamistas por las agencias de crédito, pero, al final del día, la decisión final de préstamo recae en el acreedor.
¿cómo las agencias de crédito recopilan su información?,
las agencias de crédito confían en los acreedores y prestamistas para obtener la información que necesitan, no todos los acreedores reportan a ambas agencias de crédito (aunque la mayoría de los principales prestamistas reportan a ambos) si reportan a ellos, lo que puede causar una discrepancia entre sus informes de Equifax y TransUnion. Parte de los datos que se envían a las agencias de crédito de los acreedores es el estado de su cuenta y el historial de pagos, ambos factores contribuyen a su puntaje de crédito.
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otra información que las agencias de crédito recopilan es su información personal, como su nombre y dirección legales, información de cuenta de crédito, estadísticas de consultas, registros públicos e información de cobros. Los prestamistas están interesados en cómo ha manejado la deuda en el pasado, aunque también consideran detalles adicionales, por lo que las agencias de crédito recopilan datos extensos.,
Rangos de Puntaje de Crédito en Canadá
Obtener una Copia Gratuita de Su Informe de Crédito en Canadá
Cada doce meses, tienes derecho a una copia gratuita de su informe de crédito de Equifax y TransUnion como un Canadiense. Puede obtener su copia gratuita por teléfono, en persona, correo o fax con Equifax. Con TransUnion, puede obtener su copia gratuita en línea, por teléfono, correo o en persona, pero no por fax.
¿sabe leer su informe de crédito? Aprende aquí.,
Equifax
correo o Fax
primero, debe descargar y completar el formulario de solicitud de informe de crédito Canadiense de Equifax. A continuación, deberá proporcionar una fotocopia, incluyendo el anverso y el reverso, de dos piezas de identificación válida emitida por el gobierno canadiense., Los documentos aceptables incluyen:
- licencia de conducir
- pasaporte canadiense
- tarjeta de ciudadanía canadiense
- tarjeta de Residente Permanente
- tarjeta de Seguro Social
- certificado de nacimiento
- certificado de Estatus Indio
- prueba de dirección actual si no coincide con los documentos anteriores, como una factura de servicios públicos o un extracto bancario
El último paso es enviar documentos a:
Equifax Canada Co.,
National Consumer Relations
Box 190
Montreal, Quebec H1S 2Z2
o fax a: (514) 355-8502
en persona
Hay cuatro ubicaciones de Equifax donde puede obtener su copia gratuita en persona. Se le pedirá que traiga consigo dos documentos de identificación válidos y actuales que muestren una identificación con Foto y una prueba de su dirección actual. Cualquier cosa de la lista anterior es aceptable, sin embargo, se requieren copias físicas en lugar de copias digitales o fotocopias.,
por teléfono
Puede obtener su copia gratuita de su informe de crédito de Equifax llamando al 1 (800) 465-7166, que es una herramienta automatizada que utiliza su información personal para autenticar su identidad. Una parte del proceso es ingresar su número de Seguro social, asegúrese de tenerlo a mano cuando llame.
¿está interesado en cómo se calcula su puntaje de crédito? Haga clic aquí.
TransUnion
para obtener su copia gratuita a través del correo, complete el informe de solicitud de Consumidor de TransUnion., Hay una versión para los residentes de Quebec y una para todos los demás residentes canadienses, asegúrese de descargar el formulario correcto según sus circunstancias. La información que necesitará a mano es:
- Su nombre
- Su dirección
- dirección anterior si ha estado en su dirección actual durante menos de dos años
- Fecha de nacimiento
tiene la opción de proporcionar su número de Seguro social, información de empleo y número de teléfono, entonces el último paso es firmar el formulario.,tarjeta nce
El último paso es enviar el formulario firmado con los documentos fotocopiados a TransUnion:
correspondence in English
TransUnion Consumer Relations department
P.,O. Box 338, LCD1 Hamilton, ON L8l 7W2 correspondencia en francés Centre de relations aux consommateurs TransUnion CP 1433 Succ. St-Martin
Laval, QC H7V 3P7
en persona
para obtener su copia gratuita en persona, deberá visitar la oficina de TransUnion en su provincia. Deberá traer dos documentos físicos de la lista anterior que muestren su nombre completo, dirección actual, fecha de nacimiento y firma.
por teléfono
finalmente, puede obtener su copia gratuita por teléfono llamando al 1 (800) 663-9980 (Prompt 1).,
para obtener más información sobre cómo obtener su informe de crédito, haga clic aquí.
¿qué es una extracción de crédito?
una extracción o consulta de crédito es una solicitud de un minorista, institución financiera o cualquier otra persona para ver su informe de crédito. Los terceros pueden extraer su informe de crédito para revisar su solvencia y otros detalles antes de extender el crédito. Hay dos tipos de tirones de crédito, consultas difíciles y consultas suaves. Solo usted puede ver sus consultas suaves, pero las consultas difíciles son visibles para cualquiera que vea su informe.,
cada vez que un prestamista potencial mira su informe de crédito, se produce una consulta de crédito dura. Un ejemplo de una investigación difícil es cuando usted solicita una hipoteca y el prestamista saca su informe de crédito para determinar su valía para la extensión del crédito.
por otro lado, se produce una consulta suave cuando se realiza una verificación de rutina en su informe sin su permiso. Las consultas suaves ocurren cuando un acreedor con el que estás trabajando actualmente verifica tu crédito para asegurarte de que aún eres solvente o cuando revisas tu reporte tú mismo.,
echa un vistazo a esta infografía para aprender cómo el mal crédito puede afectar su vida diaria.
¿qué bancos utilizan Equifax Canada?
- Bank Of Montreal (BMO)*
- TD Canada Trust (TD Bank)
- Scotiabank*
- Canadian Imperial Bank Of Commerce (CIBC)
- National Bank*
- Desjardins
- Meridian Credit Union
- HSBC
- Tangerine*
¿qué bancos utilizan TransUnion Canada?,
- Royal Bank of Canada (RBC)
- Banco de Montreal (BMO) *
- Scotiabank*
- Banco Nacional*
- Laurentian Bank
- Bridgewater Banco
- Mandarina*
- Vancity
*Estas instituciones financieras puede tirar de cualquiera o de ambos burós dependiendo del tipo de aplicación.
¿de qué agencia de crédito sacan las compañías de tarjetas de crédito?,n Para comenzar entonces Equifax si se necesita información adicional
las agencias de crédito y usted
ahora que está más informado sobre las agencias de crédito y cómo ayudan a los prestamistas y consumidores, puede hacer uso de su nuevo conocimiento Cuando solicite crédito o un préstamo en el futuro., Si usted tiene alguna pregunta adicional, Loans Canada puede ayudar!