un préstamo garantizado es un préstamo respaldado por una garantía-activos financieros que posee, como una casa o un automóvil—que se pueden usar como pago al prestamista Si no paga el préstamo.
la idea detrás de un préstamo garantizado es básica. Los prestamistas aceptan garantías contra un préstamo garantizado para incentivar a los prestatarios a pagar el préstamo a tiempo. Después de todo, la perspectiva de perder su casa o automóvil es un poderoso motivador para pagar el préstamo y evitar la recuperación o ejecución hipotecaria.,
cuando solicita un préstamo garantizado, el prestamista le preguntará qué tipo de garantía pondrá para «respaldar» el préstamo. Si tiene problemas para pagar el préstamo, el prestamista puede poner un gravamen sobre la garantía (un gravamen es el término legal para el reclamo del prestamista a la garantía del prestatario.)
el prestamista puede mantener el gravamen activo hasta que el préstamo se pague por completo. En ese momento, el gravamen se levanta, y la propiedad colateral vuelve al prestatario., En el caso de que el prestatario incumpla un préstamo garantizado, el prestamista puede recuperar la garantía del préstamo garantizado y venderla para cubrir cualquier pérdida incurrida en el préstamo.
Es por eso que es imperativo que los prestatarios de préstamos garantizados entiendan qué activo están utilizando como garantía del préstamo, y sopesar el valor de ese activo contra un posible gravamen o pérdida de garantía si el préstamo garantizado cae en incumplimiento.,
tipos de Préstamos garantizados
los préstamos garantizados vienen en múltiples formas, pero los tres tipos más comunes de préstamos garantizados incluyen tres pilares financieros de préstamos al consumidor, todos los cuales requieren una garantía adecuada antes de que se apruebe el préstamo.
- Préstamos hipotecarios: los préstamos hipotecarios están en la parte superior de la lista de préstamos garantizados. Tales préstamos son considerados «asegurables»por los prestamistas porque el prestatario pone su casa como garantía. Si el prestatario no paga el préstamo garantizado, la casa puede entrar en ejecución hipotecaria y el prestatario puede perder la casa.,
- préstamos para vehículos: los préstamos para automóviles, barcos, motocicletas e incluso aviones privados se consideran préstamos garantizados, ya que los vehículos se utilizan como garantía para garantizar el préstamo. Al igual que con una hipoteca, la falta de pago del préstamo garantizado puede resultar en que el vehículo sea embargado por el prestamista.
- tarjetas de crédito garantizadas: para los consumidores sin historial de crédito, las tarjetas de crédito garantizadas son una buena manera de obtener crédito y aumentar su puntaje de crédito. Sin embargo, a diferencia de una hipoteca o un préstamo garantizado para vehículos, las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito en efectivo como garantía., Si el usuario de la tarjeta no paga la factura mensual, el depósito en efectivo se puede retirar de la cuenta del usuario de la tarjeta y aplicar a la factura.
¿Qué tipos de garantías pueden utilizarse para respaldar un préstamo garantizado?
cualquier activo permitido por la ley se puede utilizar para obtener un préstamo garantizado, aunque los prestamistas buscarán una garantía que sea líquida (es decir, que se venda fácilmente por dinero en efectivo) y tenga un valor aproximadamente igual al monto del préstamo garantizado que se está tomando prestado.,
normalmente, la garantía de préstamo garantizado viene en las siguientes formas:
- bienes raíces, incluyendo cualquier capital financiero ganado desde la compra de la residencia
- cuentas bancarias, incluyendo cuentas de cheques, cuentas de ahorro, cuentas de certificados de depósito y cuentas del mercado monetario
- coches, camiones, SUV, motocicletas, barcos u otros vehículos
- Acciones, fondos mutuos o inversiones en Bonos
- pólizas de seguro,-fin coleccionables, y otros objetos de valor
asegurado vs., Préstamos sin garantía
los prestatarios de préstamos garantizados deben sopesar el valor de obtener un préstamo garantizado o un préstamo sin garantía.
mientras que un préstamo garantizado significa que un prestatario tendrá que poner una garantía valiosa para obtener el préstamo, un préstamo sin garantía no está respaldado por ninguna garantía. Si se retrasa en el pago de un préstamo no garantizado o no cumple con el préstamo, el prestamista no tiene derecho a ninguno de sus bienes o activos. Las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles y los préstamos personales se encuentran entre las formas más comunes de préstamos sin garantía.,
Los préstamos garantizados tienen varias ventajas sobre los préstamos no garantizados:
- Debido a que está poniendo una garantía, un préstamo garantizado es más fácil de obtener que un préstamo no garantizado.
- dado que los prestamistas absorben menos riesgo con Préstamos garantizados, a los prestatarios con puntajes de crédito más débiles también les resulta más fácil obtener un préstamo garantizado.
- Los préstamos garantizados tienden a ofrecer tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados, lo que hace que los préstamos garantizados sean una buena opción para los prestatarios con un presupuesto ajustado.,
- Los préstamos garantizados también suelen permitir a los prestatarios obtener un monto de préstamo más grande que con un préstamo no garantizado, dando al prestatario de préstamos garantizados opciones financieras ampliadas, aunque con más riesgo financiero en forma de períodos de reembolso de préstamos garantizados potencialmente más bajos.
en el lado negativo, obtener un préstamo garantizado generalmente significa menos tiempo para pagar el préstamo (ya que los prestamistas prefieren tener el pago, más intereses, en lugar de los activos colaterales del prestatario.,) Además, dadas las complejidades de valorar adecuadamente la garantía de un prestatario, el proceso de aprobación para obtener un préstamo garantizado normalmente toma más tiempo que con un préstamo sin garantía, donde una respuesta a menudo llega en un día o dos.
si el prestatario incumple al obtener un préstamo garantizado
También hay un gran inconveniente en el incumplimiento de un préstamo seguro. Cuando eso sucede, los activos que usted pone como garantía al obtener un préstamo garantizado pueden ser embargados inmediatamente. En muchos EE.UU., los estados, los prestamistas no están obligados a notificar a los prestatarios que sus activos colaterales han sido incautados y vendidos a un comprador.
Eso no es todo. Si el activo colateral embargado no se vende por el precio total del dinero adeudado en el préstamo garantizado, el prestamista puede exigir el pago del resto de la cantidad adeudada al comprador. En la mayoría de los casos, la recuperación de activos colaterales por parte del prestamista puede permanecer en el informe de crédito del prestatario hasta por siete años.,
para evitar el incumplimiento de un préstamo garantizado, los prestatarios deben informarse sobre los términos del préstamo y saber qué medidas tomar si comienzan a tener problemas para pagar el préstamo garantizado.
si obtiene un préstamo garantizado y se encuentra en un territorio sin pago, siga estos pasos de inmediato:
póngase en contacto con el prestamista de Préstamos garantizados
La comunicación es clave si se retrasa en el pago de un préstamo seguro., Es probable que a los prestamistas les guste ser más indulgentes al darle más tiempo para pagar el préstamo, o incluso para resolver nuevos reembolsos de préstamos, si está al frente con ellos por pagos atrasados y problemas de ingresos. Si un prestamista no sabe de usted, especialmente después de enviarle varios avisos, puede asumir lo peor y comenzar el proceso de recuperación del préstamo.por eso es tan importante comunicarse con su prestamista y hacerles saber que tiene un problema seguro de pago del préstamo.,
priorice sus pagos
mantener sus ojos en el premio y guardar su casa, automóvil u otro activo que ponga para un préstamo garantizado debe ser una prioridad. Si se atrasa en el pago de un préstamo garantizado, como una hipoteca de vivienda, retire otros pagos de préstamos no garantizados y use el dinero en efectivo para mantenerse al día en su préstamo seguro. O bien, pida prestado dinero en efectivo a un familiar o amigo si sus problemas de ingresos son temporales, y use el dinero para pagar su préstamo garantizado y mantener su automóvil u otro activo garantizado a salvo de la recuperación.,
Obtenga ayuda financiera
Si está atrasado en los pagos de su préstamo garantizado y tiene dificultades en otras áreas financieras, también obtenga ayuda profesional de administración de dinero. Hable con un asesor financiero o trabaje con una compañía como Experian, que ofrece a los consumidores ayuda para construir su puntaje de crédito y recuperarlo financieramente.
planificación de un préstamo garantizado
¿la comida para llevar?, Obtener un préstamo garantizado es un asunto financiero personal serio, y se necesita mucha planificación y preparación para obtener el préstamo garantizado adecuado para sus necesidades únicas, junto con un plan sólido para devolver el dinero.
la mejor estrategia es conocer las apuestas, trabajar con el prestamista adecuado y tener un plan de respaldo si experimenta algún problema financiero para pagar su préstamo garantizado. Cubra esos temas clave y su experiencia de préstamo garantizado puede ser ganadora, con usted obteniendo el préstamo que necesita, mientras mantiene sus valiosas posesiones a su nombre.