tarjetas de Crédito vs. tarjetas de débito: ¿Cuál es la diferencia'?

¿Qué Es una Tarjeta de Crédito?

una tarjeta de crédito es una tarjeta emitida por una institución financiera, normalmente un banco, y permite al titular de la tarjeta tomar prestado fondos de esa institución. Los titulares de la tarjeta aceptan devolver el dinero, con intereses, de acuerdo con los Términos de la institución.

Las tarjetas de crédito se emiten en cuatro categorías:

• Las tarjetas estándar simplemente extienden una línea de crédito a sus usuarios para realizar compras, transferencias de saldo y/o adelantos en efectivo.,
• Las tarjetas Rewards ofrecen reembolsos en efectivo, puntos de viaje u otros beneficios a los clientes, según cómo gasten.
• Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito inicial en efectivo que el emisor mantiene como garantía.
• Las tarjetas de crédito no tienen un límite de gasto preestablecido, pero a menudo no permiten que los saldos impagos se transfieran de mes a mes.

los usuarios de tarjetas de crédito pueden obtener efectivo, descuentos, puntos de viaje y muchas otras ventajas no disponibles para los titulares de tarjetas de débito mediante el uso de tarjetas de recompensas. Las recompensas se pueden aplicar sobre una base de tarifa plana o a tasas escalonadas., Por ejemplo, es posible que tenga una tarjeta que ofrezca 2 millas ilimitadas por Dólar En compras y otra que ofrezca 3 millas por Dólar Para gastos de viaje, 2 millas por dólar para comidas y 1 milla por Dólar Para todo lo demás. A continuación, podrá utilizar las millas acumuladas para reservar futuros viajes.

beneficios de usar tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ofrecer ciertas ventajas sobre las tarjetas de débito, aunque también pueden tener algunas desventajas. He aquí un vistazo más de cerca a los pros y los contras de gastar con tarjetas de crédito.

construir Historial de crédito

el uso de la tarjeta de crédito se refleja en su informe de crédito. Eso incluye antecedentes positivos, como pagos a tiempo y baja utilización del crédito, así como elementos negativos como pagos atrasados o morosidad. La información de su informe de crédito se utiliza para calcular sus calificaciones crediticias., Los gastadores responsables pueden aumentar sus puntuaciones con un historial de gastos y pagos oportunos y manteniendo los saldos de sus tarjetas bajos en relación con los límites de sus tarjetas.

garantías y protecciones de compra

algunas tarjetas de crédito también pueden proporcionar garantías o seguros adicionales para los artículos comprados, por encima de los que ofrece el minorista o la marca., Si un artículo comprado con una tarjeta de crédito se vuelve defectuoso después de que la garantía del fabricante haya expirado, por ejemplo, vale la pena consultar con la compañía de la tarjeta de crédito para ver si proporcionará cobertura. O puede tener protección de compra y precio incorporada para ayudarlo a reemplazar artículos robados o perdidos o reembolsar las diferencias de precio cuando el artículo que compró se vende en otro lugar por menos.

protección contra el fraude

Las tarjetas de crédito ofrecen una protección mucho mayor que las tarjetas de débito en la mayoría de los casos., Mientras el cliente reporta la pérdida o robo de una manera oportuna, su responsabilidad máxima para las compras realizadas después de la tarjeta de desaparecidos es de $50. La Ley de Transferencia Electrónica de fondos brinda a los clientes de tarjetas de débito la misma protección contra pérdida o robo, pero solo si el cliente lo informa dentro de las 48 horas posteriores al descubrimiento. Después de 48 horas, la responsabilidad del usuario de la tarjeta aumenta a 5 500; después de 60 días, no hay límite.,

otros beneficios de tarjetas de crédito

La Ley de facturación de crédito justo permite a los usuarios de tarjetas de crédito disputar compras no autorizadas o compras de bienes que están dañados o perdidos durante el envío. Pero si el artículo se compró con una tarjeta de débito, no se puede revertir a menos que el comerciante esté dispuesto a hacerlo. Lo que es más, las víctimas de robo de tarjetas de débito no reciben su reembolso hasta que se haya completado una investigación.,

los titulares de tarjetas de crédito, por otro lado, no se les cobran los cargos disputados; el monto generalmente se deduce inmediatamente y se restaura solo si la disputa se retira o se resuelve a favor del comerciante. Mientras que algunos proveedores de tarjetas de crédito y débito ofrecen protección de cero responsabilidad a sus clientes, la ley es mucho más indulgente para los titulares de tarjetas de crédito.

si necesita alquilar un automóvil, muchas tarjetas de crédito ofrecen algún tipo de exención para colisiones., Incluso si desea usar una tarjeta de débito, muchas agencias de alquiler de automóviles requieren que los clientes proporcionen información de tarjeta de crédito como respaldo. La única salida para un cliente puede ser permitir que la agencia de alquiler para poner una retención de tal vez unos pocos cientos de dólares en una cuenta bancaria tarjeta de débito como una forma de depósito de garantía.

contras de usar tarjetas de crédito

los principales inconvenientes de usar tarjetas de crédito center en deuda, impactos de puntaje de crédito y costo.

El gasto puede llevar a la deuda

Cuando haces compras con una tarjeta de crédito estás gastando el dinero del banco, no el tuyo., Este dinero tiene que ser devuelto, con intereses. Como mínimo, debes realizar el pago mínimo adeudado a tu tarjeta cada mes. Acumular saldos altos en varias tarjetas podría hacer que sea difícil mantenerse al día con los pagos mensuales y poner una tensión en su presupuesto.

impactos en el puntaje de crédito

pagar su factura a tiempo y mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito puede ayudar a sus calificaciones FICO., Pero el mal uso de las tarjetas de crédito podría dañar su historial de crédito si adquiere el hábito de pagar tarde, agotar una o más de sus tarjetas, cerrar cuentas antiguas o solicitar crédito nuevo con demasiada frecuencia.

Intereses y comisiones

dado que una tarjeta de crédito es esencialmente un préstamo a corto plazo, tendrá que pagar lo que gasta con intereses., La tasa de interés y las tarifas que cobra la compañía de crédito se utilizan para calcular su tasa porcentual anual (APR). Cuanto mayor sea la APR de la tarjeta, más le costará llevar un saldo de mes a mes.

en términos de tarifas, debe saber si su tarjeta cobra una tarifa anual, una tarifa por transacción extranjera, una tarifa por transferencia de saldo, una tarifa por adelanto de efectivo, una tarifa por pago atrasado o una tarifa por pago devuelto. Como regla general, cuanto mejor sea el programa de recompensas de una tarjeta de crédito y más beneficios ofrezca, mayor será la tarifa anual.,

¿Qué Es una Tarjeta de Débito?

una tarjeta de débito es una tarjeta de pago que realiza el pago deduciendo dinero directamente de la cuenta corriente de un consumidor, en lugar de a través de un préstamo de un banco. Las tarjetas de débito ofrecen la conveniencia de las tarjetas de crédito y muchas de las mismas protecciones al consumidor cuando son emitidas por los principales procesadores de pagos como Visa o MasterCard.

también hay dos tipos de tarjetas de débito que no requieren que el cliente tenga una cuenta de cheques o ahorros, así como un tipo estándar:

• Las tarjetas de débito estándar dibujan en su cuenta bancaria.,
• Las tarjetas de Transferencia Electrónica de beneficios (EBT) son emitidas por agencias estatales y federales para permitir a los usuarios calificados usar sus beneficios para hacer compras.
• Las tarjetas de débito prepagadas ofrecen a las personas sin acceso a una cuenta bancaria una forma de realizar compras electrónicas hasta el monto que se cargó previamente en la tarjeta.

los consumidores frugales pueden preferir usar tarjetas de débito porque generalmente hay pocos cargos asociados o ninguno, a menos que los usuarios gasten más de lo que tienen en su cuenta e incurran en un cargo por sobregiro., (La ventaja sin cargo no se aplica a las tarjetas de débito prepagadas, que con frecuencia cobran tarifas de activación y uso, entre otros costos. Por el contrario, las tarjetas de crédito generalmente cobran tarifas anuales, tarifas por exceso de límite, tarifas por pago tardío y una gran cantidad de otras multas, además de los intereses mensuales sobre el saldo pendiente de la tarjeta.

Beneficios de la utilización de Tarjetas de Débito

las tarjetas de Débito pueden tener tanto ventajas como desventajas, como las tarjetas de crédito.,

evite la deuda

una tarjeta de débito extrae dinero que el usuario ya tiene, eliminando el peligro de acumular deuda. Los minoristas saben que las personas generalmente gastan más cuando usan plástico que si estuvieran pagando en efectivo. Al usar tarjetas de débito, los gastadores impulsivos pueden evitar la tentación del crédito y atenerse a su presupuesto. Esto puede ayudar a mantenerlo fuera de la deuda de alto interés.,

protecciones contra el fraude

Además, algunas tarjetas de débito, en particular las emitidas por procesadores de pagos, como Visa o MasterCard, están empezando a ofrecer más protecciones de las que disfrutan los usuarios de tarjetas de crédito.

la clave es reportar fraude o robo tan pronto como te das cuenta de que ha ocurrido. Su responsabilidad por compras fraudulentas está determinada por el período de tiempo en el que se informa. Esperar demasiado tiempo para que el banco sepa que su tarjeta se ha utilizado para compras no autorizadas podría resultar en que usted sea responsable de todas y cada una de las pérdidas.,

sin cargo anual

mientras que muchas tarjetas de crédito cobran un cargo anual, las tarjetas de débito no lo hacen. Las tarjetas de crédito, por otro lado, pueden cobrar una tarifa de adelanto de efectivo más una tasa de interés elevada para esa conveniencia. Usted puede, sin embargo, pagar otros cargos para mantener su cuenta corriente.