6 Peruuttamista koskevat Säännöt Roth 401(k)s

Roth 401(k)s on tullut yhä yleisempiä ja voivat olla hyvä vaihtoehto eläkkeelle säästäjille. Toisin kuin perinteiset 401(k)s, joka mahdollistaa ennen veroja maksut, mutta on verovelvollinen, nostot, voit edistää Roth 401(k) ja verojen jälkeen varoja, mutta voit tehdä tax-free-nostot kuin eläkeläinen.

On kuitenkin olemassa tiukat säännöt, sekä saada niille, tax-free-nostot ja välttää rangaistuksia ennenaikaiseen jakaumat., Yleensä:

• Roth 401(k) sääntöjen avulla voit tehdä ”pätevä” tai rangaistus-vapaa, nostot sekä maksut ja voitot tahansa sen jälkeen, kun ikä 59 1/2 niin kauan kuin ensimmäinen panos tilisi on vähintään viisi veron vuotta aiemmin.
• maksuosuudet voi perua milloin tahansa ilman rangaistusta.
• Kun olet velvollinen ottamaan tarvittavat vähimmäismäärä jakelut (RMDs) alkaen Roth 401(k), saatat pystyä kiertää tämä sääntö tekemällä rollover alkaen Roth 401(k) Roth IRA.,

vaikka tämä saattaa kuulostaa monimutkaiselta, tarkastelemme alla olevia Roth 401(k) – nostojen kuutta pääsääntöä, jotka auttavat sinua ymmärtämään sitä.

Pätevä nostot ovat verovapaita

Mukaan IRS, ”pätevä nostot” alkaen Roth 401(k) voidaan tehdä tax-free. Peruuttaminen katsotaan pätevä, jos:

• Se tapahtuu vähintään viisi vuotta sen jälkeen, kun verovuoden joka ensin teki Roth 401(k) osuus
• Se on tehty sen jälkeen, kun kytket 59 1/2

pätevä peruuttaminen ei sisälly teidän bruttotuloista., Et myöskään ole siitä mitään rangaistusta velkaa.

Sinun on noudatettava viiden vuoden sääntö

yllä olevassa listassa, huomaat, IRS mahdollistaa tax-free-nostot vain, jos olet tehnyt ensimmäisen panoksen tilillesi vähintään viisi vuotta aiemmin. Tätä kutsutaan viiden vuoden säännöksi.

Monet Roth 401(k) tili haltijat ovat hämmentyneitä, koska he olettavat, että he voivat aloittaa nostot ilman rangaistusta sen jälkeen, kun 59 1/2, kuten perinteiset 401(k). Viiden vuoden sääntö kuitenkin korvaa tämän säännön., Jos avaat tilisi verovuonna otat 58, sinun täytyy odottaa, kunnes olet 63 ottaa rangaistus-vapaa peruuttamista.

viisivuotissääntö voi myös aiheuttaa ongelmia, jos kierähtää Roth 401(k) Roth IRA: n päälle. Jos siirrät rahaa avautuneessa Roth IRA, sinun on odotettava viisi vuotta ensimmäisestä Roth IRA panos riippumatta siitä, kuinka kauan sitten ensimmäinen osaltaan 401(k).

Tarvittava vähimmäismäärä jakelut ovat tarpeen Roth 401(k)s

Siellä on toinen hankala sääntö olla tietoinen kanssa Roth 401(k) – tilille., Toisin kuin Roth IRAs, Roth 401(k)s: ään sovelletaan vähimmäisjakelusääntöjä.

RMDs alkaa 72-vuotiaana tai 70 1/2-vuotiaana, jos osut tähän virstanpylvääseen ennen 1.tammikuuta 2020. Sinun täytyy käyttää IRS taulukoita määrittää vähimmäismäärä nostaa tililtäsi ja sovelletaan 50%: n rangaistus jostain jäi RMDs.

Voit kaatuessa Roth 401(k) Roth IRA

Jos olet lähdössä työtä, joka tarjoaa sinulle Roth 401(k) tili, tilisi voidaan kaataa toiseen Roth 401(k) tai Roth IRA ilman veroja.,

Sinun pitäisi yrittää tehdä suora rollover, mikä tarkoittaa, että varat on siirretty suoraan teidän nykyinen Roth-tilisi uusi, koska tämä vähentää mahdollisuuksia vero komplikaatioita.

useimmissa tapauksissa Roth 401(k) kannattaa rullata Roth IRA: lle eikä toiselle Roth 401(k): lle. Näin voit välttää RMDs. Sinulla pitäisi olla käytössäsi myös laajempi valikoima sijoitusvaihtoehtoja.,

Alussa-peruuttamista, seuraamuksia sovelletaan, ennen kuin olet 59 1/2

Voit nostaa rahaa vaikuttaneet teidän Roth 401(k) milloin tahansa ilman, koska rangaistus tai veroja. Tämä on sallittua, koska olet myötävaikuttanut after-tax dollaria, joten olet yksinkertaisesti ottaa pois rahaa laitat.

Kuitenkin, jos sinulla ottaa voitot ulos tililtäsi ennen ikää 59 1/2, tämä katsotaan yleensä epäpätevä tai ”aikaisin” peruuttaminen. Jos otat varauksettoman peruutuksen, sinua verotetaan sijoitustuloista ja olet velkaa 10 prosentin rangaistuksen.,

ennenaikaisen nostot otat ovat huomioineet välillä verojen jälkeen maksut ja verotettavaa voitot. Jos tilisi on arvo $10,000 — $9,400 maksut ja $600 investoinnit voitot — ja otat 5000 dollaria varauksettoman peruuttamista, $4,700 pidetään maksut ja ei ole verovelvollinen, mutta se $300 tulos on sisällytettävä teidän tuotot, ja sinä olet kohteena veroja ja seuraamuksia määrä.,

on tärkeää huomata, että vuonna 2020, Coronavirus Tukea, apua ja Taloudellista Turvallisuutta (VÄLITTÄÄ) Toimivat valtuutettu veronmaksajien ottaa rangaistus-vapaa peruuttaminen jopa 100000 dollaria, tai 100% niiden investoinut tilin saldo, 401(k) – tilille, vaikka alle 59 1/2.

jakelu on coronavirus liittyviä, ja olet vielä velkaa veroja tavallinen korko verotettavaa voitot. Voit kuitenkin maksaa verot kolmen vuoden aikana ja / tai voit maksaa varat takaisin kolmen vuoden kuluessa ilman veroseuraamuksia tai vaikuttamatta tuleviin maksuihin.,

Voit lainata vastaan Roth 401(k)

Jotkut 401(k) suunnitelma-järjestelmänvalvojat voit lainata varoja teidän 401(k) – ja joka sisältää alkaen Roth 401(k). Lainat eivät aiheuta veroja tai ennenaikaista nostorangaistusta. Jos kuitenkin olet laiminlyönyt lainasi, sitä käsitellään ennenaikaisena nostona.

yleensä voit lainata enintään $50,000 tai 50% oman tilin saldosta, kumpi on vähemmän, jos suunnitelman ylläpitäjä sallii sen. CARES Act kuitenkin tuplasi nämä rajat 100 000 dollariin tai 100 prosenttiin vuoden 2020 saldostasi., Sinun plan järjestelmänvalvojan ei tarvitse hyväksyä korkeammat rajat.

Lainat, voit käyttää rahaa teidän Roth 401(k) ilman vakavia veroseuraamuksia, mutta on vaarallista, koska rangaistukset, jos olet tullut kykene maksamaan takaisin, mitä olet lainannut.

Ja kun maksat edun itsellesi, kun maksaa takaisin lainan, korot todennäköisesti olla alle tuotto olisit voinut ansainnut jos olisit jättänyt oman rahastot sijoittivat oman tulevaisuuden.

tärkeintä on, että sinun on ymmärrettävä säännöt samalla kun pohdit omaa tilannettasi., Jokaisella on erilaisia tarpeita ja haluaa, joten varmista, että ymmärrät vaikutukset nostoja.

Nousussa

• {{ otsikko }}

Motley Fool on tiedonantopolitiikan.