Aloittelijan Opas Alkaa 401(k)

oletetaan, että olet aloittanut ensimmäisen työpaikan. Tai ehkä olet vain alkanut ajatella säästämistä eläkkeelle. Työnantaja tarjoaa 401(k), mutta et tiedä mistä aloittaa (tai jopa mitä se on).

Tässä on kaikki mitä tarvitsee tietää.

Mikä on 401(k)?

Voit laittaa sen todella yleisesti, 401(k) on eläkkeelle säästötili tarjotaan kautta työnantaja.

Sinun varattu tietty määrä rahaa joka kuukausi palkastasi ja käyttää sitä sijoittaa tämän tilin kautta. Sinulla on mahdollisuus sijoittaa erilaisiin omaisuuseriin (eli osakkeisiin, joukkovelkakirjalainoihin, sijoitusrahastoihin)., Ajan myötä rahasi kasvavat. Ihanteellista on, että eläkkeelle jäätyäsi sinulla on iso pino rahaa, joka on kasvanut jo vuosia.

voit ansaita rahaa oman 401(k) investointeja ei veroteta ennen kuin nostat sitä—mieluiten, kun olet eläkkeellä.

Miksi haluan sitä?

eläkesäästäminen on tylsää, mutta tärkeää, ja sitä kannattaa alkaa tehdä mahdollisimman pian. Säästäminen jopa $50 kuukaudessa voi auttaa sinua.,

Kanssa, 401(k), yritys voi tarjota match prosenttiosuus joitakin teidän 401(k) maksuosuudet. Tämä on periaatteessa ilmaista rahaa. Myös, koska rahaa investoida on ”pre-tax”—eli se saa siirtää teidän 401(k) ennen veroja saa ottaa pois—voit vähentää vuotuinen verosumma.

tietysti tästä rahasta joutuu lopulta maksamaan veroja eläkkeelle jäätyään.

Miten valitsen sijoitukseni?

kun avaat 401(k), sinun on valittava sijoituksesi., Työnantajasi työskentelee yleensä sijoitusvälittäjän kanssa keksiäkseen listan vaihtoehdoista. Tämä tarkoittaa, että olet jumissa listan he tarjoavat, ja joskus, lista ei ole hyvä.

Joko niin, sinun täytyy valita rahasto, luettelosta, joka perustuu riskin taso tunnet olosi mukavaksi. Tässä on joitakin yleisimpiä luultavasti pitävät:

• Varastossa varoja: Kuten nimi ehdottaa, tämän tyyppinen rahasto kattaa erilaisia varastoja, johon voit investoida prosenttiosuus tilisi.,
• Target-date funds: These funds are pretty simple. Valitse tavoitepäivämäärä eläkkeelle, ja valitse vastaava rahasto. Ei ole paljon huoltoa, koska rahasto säätää varojen kohdentamista ajan mittaan vastaamaan riskitasoasi ikääsi. Target-datarahastojen maksut saattavat olla korkeampia kuin osakerahaston.
• Yhdistelmärahastosijoitukset: näillä rahastoilla on joukko osakkeita ja joukkovelkakirjalainoja. Voit valita tilanteeseesi sopivan. Tämä tarkoittaa, että sinun täytyy harkita sietokyky riski ja kuinka monta vuotta sinulla on eläkkeelle.,
• Joukkovelkakirjalainat/onnistunut tulot: Nämä varat on tarkoitettu turvaamaan rahaa, mutta raha ei kasva paljon näitä varoja.
• rahamarkkinarahastot: Siellä on vain noin nollakasvua täällä, ja, itse asiassa, nämä varat tuskin pysyä inflaation. Jotkut tilit stash maksuja rahamarkkinarahastojen rahasto, kunnes valitset oman määrärahat, mutta sinun tulisi välttää niitä pitkän aikavälin investointeja.

tutustu täydellinen opas asettaa-ja-unohda investointi idea, jonka varoja aloittaa investoimalla.,

Kuinka paljon minun pitäisi sijoittaa?

kun päätät, kuinka paljon sijoitat, joudut tietysti miettimään budjettiasi ja tulojasi. Mutta on olemassa muutamia muita huomioitavia asioita:

Työnantaja ottelu

Jälleen, työnantaja on pohjimmiltaan antaa sinulle rahaa, joten haluan hyödyntää sitä niin paljon kuin voit., Art of Miehisyys näkyy vain kuinka paljon voit ansaita työnantajan kanssa match:

sanotaan, että voit tehdä $50,000 vuodessa ja työnantaja sanoo, että se sopii sinulle $1 jokaista dollaria voit osallistua 401(k) – ensimmäinen 5% palkasta sijoittaa. Päätät säästää 10% palkastasi 401(k). Se on $5,000, että lahjoitat taskustasi 401(k).

nyt tulee työnantajan maksuosuus. Se vastaa sinun panoksesi dollaria dollarista jopa 5% palkastasi. Se tarkoittaa, että työnantajasi maksaa tilillesi 2 500 dollaria., Se on $2,500 ilmaista rahaa ja 50% tuotto alkuperäisen investoinnin $5,000.

enemmän voit hyödyntää tätä, sen parempi. Mutta ainakin harkita edistää vähimmäismäärä, joka tarvitaan, jotta voit saada ottelu.

maksurajat

401(k): ssä voi säästää rajallisesti. Vuonna 2020, voit osallistua enintään $19,500 ulos taskusta vuoden (työntekijöille Ikä 49 ja alle). Jos olet yli 50, raja on 26 000 dollaria.,

Mutta jos sinulla on työnantaja, vastaa, voit tallentaa enemmän kuin yksittäisiä raja. Suurin yhdistetty maksu-summa, jonka säästät työnantajan ottelulla-on 57 000 dollaria. Yli 50-vuotiaille tuo summa on 63 500 dollaria.

Yhteisestä 401(k) virheitä varoa

joitakin perusasioita tietoa ja apua työnantajalta, investoimalla 401(k) on melko yksinkertainen., Mutta on olemassa joitakin yleisiä virheitä ihmiset tekevät heidän kanssaan, liian:

Ei hyödyntää oman työnantajan ottelu

Jos emme ole jo korosti sitä tarpeeksi, tämä on ilmaista rahaa, ja sinun pitäisi ottaa se, jos suinkin mahdollista.

Jos et usko sinulla on tarpeeksi rahaa investoida, se on toinen juttu. Mutta jos voit löytää jopa pieni määrä leikata budjettia, jotta voidaan tehdä tilaa investoimalla, tämä voi tehdä eroa, varsinkin jos työnantaja on edistää, liian.,

Ei muuttaa oletuksena investointi vaihtoehto

Monta kertaa, kun avaat 401(k), olet antanut default investointi vaihtoehto. Joskus maksuhäiriömerkintä on rahamarkkinarahasto,joka tarkoittaa vähän kasvua. Oletuksena asetus ei ole räätälöity tarpeisiisi ja riskien taso, joten varmista, että voit itse jakaa oman omaisuuden (valitse rahasto tai kaksi!) kun avaat tilisi.,

Unohtamatta tasapainottaa

Et halua liikkua oman omaisuuden liikaa, mutta joka kerran kun, sinun pitäisi tarkistaa teidän investointeja ja nähdä, jos sinun täytyy tasapainottaa niitä. Ehkä olit liian riskialtis tai et tarpeeksi riskialtis, kun valitsit ensin rahasi. Ehkä olet vanhentunut, ja on aika sijoittaa enemmän rahaa vähemmän riskialtista vaihtoehtoja.

Unohtamatta kaatuessa

Jos jätät työsi, älä unohda ottaa rahaa sinua., Kuulostaa ilmiselvältä, mutta moni tekee näin—jättää taakseen ja unohtaa vanhan 401(k): nsä, kun siirtyy pois työpaikalta.

Kun avaat toisen eläkkeelle tilin tai kirjautua yksi uusi työsi on mahdollisuus rahoittaa tilin kautta rollover. Varmista, että pyydät suoraa kaatoa välttääksesi joutumasta verojen ja rangaistusten kohteeksi.

Jos uudella työnantajalla ei ole eläkeohjelmaa, voit kääriä tasapainosi IRA: han., Joissakin valtioissa, 401(k) suunnitelmat tarjoavat parempi velkojien suojan kuin IRAs, joten jos se on huolenaihe, tai sinulla on hyviä vaihtoehtoja nykyisen 401(k)—se voi olla järkevää pitää varoja, missä ne ovat.

Investoi liian paljon työnantajan varastossa

haluat rajoittaa työnantajan varastossa pitää teidän 401(k) tasapainoinen. Jos laitat liikaa rahojasi yhteen yritykseen (siihen, jolle työskentelet), päädyt vino portfolioon.,

laittaa numero, jotkut taloudelliset asiantuntijat suosittelevat jaettaessa enintään 10 prosenttia oman salkun työnantaja on varastossa. Monipuolisen salkun säilyttämiseksi kannattaa harkita mieluummin edullisia osakerahastoja.

Muut asioita sinun tulisi tietää

On olemassa muutamia muita asioita varoa jos olet uusi 401(k).

401(k) lainat

Kyllä, sinulla on mahdollisuus ottaa lainaa tilillesi. Voit nostaa rahat ennen eläkkeelle jäämistä, mutta se tulee hintaan., Useimmat taloudelliset neuvonantajat sanovat, että se on todella, todella huono idea, koska voit laittaa itsesi valtava haitta tekemään eron ennen kuin tarvitset että rahaa eläkkeelle.

Voit myös maksaa korot ja palkkiot. Useimmat suunnitelmat veloittaa kertaluonteinen maksu $75, ja korko vähintään 1%. Maksat kuitenkin koron takaisin itsellesi.

Toinen haitta lainanotto teidän 401(k): et ehkä kaksinkertainen vero itse., Lainanlyhennysten on tultava verojen jälkeisistä dollareista, ja lisäksi sinun on maksettava veroja, kun otat varoja tililtäsi eläkeiässä.

palkkiot

on tärkeää ottaa huomioon 401(k) sijoitusmahdollisuuteesi liittyvät maksut. Ensisijainen maksu, jonka kohtaat, on kulusuhde, jonka maksat sille, joka ylläpitää rahastoa, johon olet myötävaikuttanut.

hyvä nyrkkisääntö on tehdä varma teidän kustannuksella suhde on alle 1%.

401(k): n käynnistäminen voi tuntua monimutkaiselta prosessilta., Mutta kun ymmärtää perusasiat ja tietää, mitä pitää varoa, se ei ole niin pelottavaa.

Tämä viesti on alun perin julkaistu vuonna 2014 ja oli päivitetty 4/21/2020 Lisa Rowan. Päivitykset sisältävät seuraavat: tarkistetut linkit tarkkuutta; päivitetty muotoilu vastaamaan nykyistä tyyliä; päivitetty panos rajoja; tarkistettu sisältö on suppeampi.