rahanhallinnan suhteen, valinnoista ei ole puutetta. Sijoittajille kiinnostunut rock-bottom palkkiot ja automatisoitu alustoja, on monia robo-advisors tai digitaalinen neuvonantajia, joista valita. Jos etsit perinteinen financial advisory suhde oma financial planner auttaa kanssa rahaa hallinta, on myös runsaasti valintoja.,
Vertaamalla taloudellinen neuvonantaja palveluksessa suosittu financial services behemoth Edward Jones robo-advisor on jollain tapaa vertaamalla omenoita appelsiinit. Perinteinen Edward Jones neuvonantaja komeilee jyrkässä ristiriidassa robo-antava tyyppi automaattinen investment management.
Here ’ s why.
Mitä Sijoittajat, Kuten Siitä, Edward Jones
Pääkonttori sijaitsee Missouri, yhtiö on yli 13500 toimistot kaikkialla YHDYSVALLOISSA ja 600 kautta Edward Jones Kanada affiliate., Toisin kuin monet sen kilpailijat, jotka palvelevat laitoksia ja yrityksiä, Edward Jones Nollaa yksittäisten asiakkaiden. Jokainen sen yli 20,000 taloudelliset neuvonantajat tarjoaa yksi-on-one henkilökohtaista palvelua asiakkaille. Vuoteen 2013 asti Edward Jones ohjasi sijoittajia kohti julkisesti saatavilla olevia osakkeita, joukkovelkakirjoja ja sijoitusrahastoja. Vuonna 2013 Edward Jones loi sen ensimmäinen oma rahasto, joka on saatavilla asiakkaille, jotka osallistuvat Jonesin maksu-perustuu Neuvoa-antavan Ratkaisuja alustan.,
Edward Jonesin lähestymistapa alkaa asiakkaan ja neuvonantajan henkilökohtaisella tapaamisella, jossa neuvonantajan tavoitteena on tutustua sinuun. Jones advisor näyttää ymmärtävän, miksi olet sijoittamassa sekä yrittää tarttua lyhyen, keskipitkän ja pitkän kantaman tavoitteita. Neuvonantaja oppii riskinsietokykysi, auttaa sinua asettamaan tavoitteita ja kehittää henkilökohtaisen suunnitelman. Jones advisor suosittelee sitten sijoituksia ja taktiikoita, joiden hän toivoo sopivan tavoitteisiisi.
Edward Jones advisors kompensoidaan yleensä monin tavoin., Neuvonantajat saavat palkkioita, kun ostat ja myyt arvopaperin, ja ne korvataan tuotemerkinnällä-kuten kun ostat joukkovelkakirjalainan. Vuonna neuvonantaja ohjelmia, Edward Jones ammattilainen on kompensoida prosentteina maksu hallinnoitavat varat. Lisäksi on olemassa muita kolmannen osapuolen järjestelyjä, jotka maksavat neuvonantajalle, kun hän myy tiettyä sijoitustuotetta.
Jones vs. Robo-Advisor
robo-neuvonantaja malli on otettu rahoitusalan ja käänsi sen päälaelleen., Ensisijainen robo-platform antaa sijoittajille pääsyn korkean tason teknologian algoritmeja, joita väitetään hallinnoi investoinnit parempi paremman tuoton ja alhaisemmat maksut. Alla robo-neuvonantaja lämpötila, välillä on eroja, jotkut palvelut, kuten Henkilökohtainen Pääoman, joka tarjoaa pääsyn taloudelliset neuvonantajat — hallinnoitavat varat täytyy saavuttaa tietyn tason yläpuolella — ja tietokoneavusteinen ohjelma. Yleensä robo-neuvonantaja tekee pikaisen arvion yksilön aikahorisontista ja lohduttaa riskillä., Näiden tietojen perusteella se luo sijoittajalle menun sijoitusrahastoista — ja toisinaan yksittäisistä osakkeista.
Muut robo-neuvonantaja eroja: Eniten valvoa kuluttajien investointien kautta säännelty clearinghouses, vaikka muutama, kuten SigFig ja Jemstep (joka myös tarjoaa white-listattu palvelun financial advisors), jotta sijoittaja pitää hänen tai hänen olemassa olevia tilejä. Useimmat robos tarjota säännöllisesti salkun tasapainottamista ja monet käytännön vero-tappio korjuu pyritään vähentämään veroja ja lisätä tuottoa., Robo-advisors perii yleensä maksuja, jotka perustuvat hoidettaviin varoihin, ja jotkut neuvonantajat hoitavat ensimmäiset 10 000 dollaria ilmaiseksi. Roboilla on rajallinen määrä kuluttajan investointiratkaisuja.
Edward Jones on perinteinen financial advisory-palvelu, joka räätälöi client-driven sijoitussalkkujen. Sen sijaan robo-neuvonantaja suppilaa käyttäjän tiettyyn kategoriaan alkuperäisen kyselyn perusteella. Edward Jones-lähestymistapa maksaa kuluttajalle yleensä paljon enemmän kuin robon alhainen maksu., On myös mahdollista, että Jonesin neuvonantaja saattaisi tuntea houkutusta investoida tuotteeseen neuvonantajan toimeksiannon perusteella miettimättä, onko kyseinen tuote asiakkaansa kannalta paras mahdollinen.
palautuksista käydään keskustelua. Robos luvata, että koska niiden alhainen palkkiot ja atk-investointeja ohjelmia, sijoittaja saa parhaan tuoton pienin maksuja. Lisäksi Robot sitoutuvat tasapainottamalla ja omistamalla algoritmeja vähemmän sijoitusten volatiliteettiin tai riskiin., Perinteinen neuvonta yritykset perustella maksu rakenteita, joissa on persoonallista ne tarjoavat asiakkaille.
Robot houkuttelevat nuorempia sijoittajia, joilla on todennäköisesti vähemmän dollareita sijoitettavana rahoitusmarkkinoille. Niiden alhainen vaadittu minimi-investoinnit, robo-advisors antaa pienemmille sijoittajille pääsyn huipputason investoimalla ohjausta.
Rivi
Edward Jones koostuu tuhansia neuvonantajia. Yksilöille, jotka haluavat henkilökohtaisen kosketuksen, oikea Jones neuvonantaja voi hyvinkin olla hyvä valinta., Toisaalta matalat maksut ja robottien testatut sijoitusstrategiat antavat sijoittajille lisää nettodollareita markkinoille. Kaikki riippuu siitä, millaisen suhteen sijoittaja haluaa solmia neuvonantajan kanssa.