Miten Eläkkeelle $500k

Justin Pritchard, CFP®

Kun ihmiset puhuvat eläkkeelle, he usein tarjous kierroksen numerot ja nyrkkisääntöjä. Saatat kuulla jonkun sanovan, että tarvitset 2 miljoonaa dollaria eläkkeelle (tai enemmän). Mutta summa, jonka tarvitset, riippuu esimerkiksi kuukausittaisista menoistasi ja tulonlähteistäsi. Niin, näin se näyttää eläkkeelle $500k.

kaikki eivät aio säästää useita miljoonia dollareita työelämänsä aikana., Jossain vaiheessa edessä on valinta:työskenteletkö pidempään säästöjen keräämiseksi vai voitko jäädä mukavasti eläkkeelle vähemmällä?

Kyllä, voit jäädä eläkkeelle $500k

lyhyt vastaus on kyllä—$500,000 riittää joillekin eläkeläisille. Kysymys kuuluu, miten se onnistuu, ja mitkä olosuhteet tekevät siitä sinulle hyvän. Joidenkin eläketulojen, suhteellisen alhaisten menojen ja hieman onnea, tämä on mahdollista. Jos omassa taloudessa on kaksi henkilöä, jotka saavat sosiaaliturvaa tai eläketuloa, se on vielä helpompaa.

Selvästi enemmän rahaa tarjoaa enemmän turvallisuutta ja enemmän vaihtoehtoja., Mutta kun olet valmis (tai pakotettu) lopettamaan toimintansa, on fiksua tarkistaa numerot ja nähdä, mitä vaihtoehtoja sinulla on. Tärkeintä on ymmärtää karkeasti, kuinka paljon sinun täytyy käyttää joka vuosi, ja selvittää, onko sinulla resursseja tukea tätä menoja.

käydään läpi esimerkki siitä, miten se toimii.

Jatka lukemista alla, tai kuunnella selitys video:

Menojen Taso

Yksi kriittinen kappaletta eläkkeelle suunnitelma on määrä viettää vuosittain. Mitä vähemmän, sen parempi, mitä tulee taloussuunnittelulaskelmiin., Olen työskennellyt asiakkaiden kanssa, jotka peruuttaa vähemmän kuin 2000 dollaria kuukaudessa niiden eläkesäästäminen, ja että elämäntapa saa heidät eläkkeelle mukavasti—no, ennen kuin perinteinen ”eläkeikää.”

tavoite tässä ei ole viettää niin vähän kuin mahdollista ja kärsiä läpi kultaiset vuodet katsomassa jokaista penniä. Sinun täytyy olla mukava, ja yllätykset (kuten terveydenhuollon tapahtumat) maksavat rahaa. Mutta jos olet kehittänyt tavan pitää rahankäyttösi suhteellisen alhaisena, voit ehkä saada tämän toimimaan.

paljonko kulutat?, Tavalla tai toisella, sinun täytyy arvioida, kuinka paljon käytät vuosittain. On olemassa useita tapoja määrittää teidän eläkkeelle menojen tarve, jonka voimme tiivistää seuraavasti:

• Varsinainen talousarvio: Käytä nykyistä menojen tasolla, ja säätää muutoksia (kuten maksettu pois kotiin eläkkeelle).
• Tuloja korvaava menetelmä: Valitse prosenttiosuus nykyisen tuloja, tällaiset kuin 80%, että sinun täytyy säilyttää koko eläkkeelle. Se voi olla alle 100%, koska lopetat säästämisen eläkkeelle ja maksaa palkkaveroja.,
• Elämäntapa arvio: Valitse pyöreä numero, kuten $50000 tai 100000 dollaria vuodessa, että luulet tarvitset. Tämä menetelmä on hieman vaarallista, koska ihmiset yleensä arvioivat korkea (mikä on järkevää, ja se on parempi kuin poiminta numero, joka on liian alhainen!).

jokaisella näistä menetelmistä on hyvät ja huonot puolensa, joten on viisasta katsoa useampaa kuin yhtä nähdäkseen, puuttuuko jotain. Eläkkeelle $500k ei jätä useimmille ihmisille merkittävää tilaa virheille, joten ota aikaa tämän prosessin kanssa. Kun mielessäsi on kohtuullinen määrä, tiedät, mikä tavoitteesi on., Seuraavaksi mietimme, mitä tuon tavoitteen saavuttaminen vaatii.

Seuraava Askel:

eläketulojen

Sinulla todennäköisesti on ainakin yksi lähde eläketulojen, joka kattaa osan menoja tarpeisiin.,

sosiaaliturva

90% ihmisistä yli 65-vuotiaita sosiaaliturvaetuudet, ja ainakin puolet heistä, sosiaaliturva tekee jopa 50% tai enemmän niiden kotitalouksien tulot. Sosiaaliturvamaksusi on tärkeä osa suunnitelmaasi. Eläkkeelläolon Keskimääräinen sosiaaliturvaetuus on 1 503 dollaria kuukaudessa eli noin 18 000 dollaria vuodessa.

Jos olet ollut onni saada hyvä tulos aikana toimi vuosina, saatat saada kuin paljon kuin $34,000 vuodessa—tai useammin, jos odotat yli Koko Eläkeikää., Etuuksien lykkääminen antaa yleensä palkankorotuksen, kunnes täytät 70 vuotta.

eläketulot

Eläkkeet ovat vielä asia ihmisille eläkkeelle tänään. Saatat saada tuotot yksityinen työnantaja, hallitus, valtio-ajaa eläke, tai toinen organisaatio. Se raha tulee kuukausittain ja korvaa säännöllisen palkkasi, kun lopetat työnteon. Erilaisista tekijöistä riippuen nämä eläke-etuudet voivat olla varsin anteliaita. Joissakin tapauksissa, tulot saattavat kattaa kaikki kuukausittaiset kulut, minimoimalla tarve hyödyntää $500k eläkkeelle säästöjä.,

Muut Tulot

mahdollisuudet ovat rajattomat, mutta muita tulonlähteitä auttaa vähentämään määrä sinun täytyy säästää eläkkeelle. Ne voivat sisältää rojaltit, konsultointi-tai osa-aikatyö, vuokratuotot, ja enemmän.

missä seisot, toistaiseksi?

Kuten alla, vain 26% ihmisistä yli 60 on yli $500,000 varattu eläkkeelle. Keskimääräiset eläkesäästöt vaihtelevat eri ikäluokissa, mutta kaikkien tilanne on ainutlaatuinen.,

Average Retirement Savings at Age 65

Mediaani on keskellä kaikki vastaukset suurimmasta pienimpään. Tietolähde: Hou (2020).

oletetaan, että haluat eläkkeelle $500k varat IRA, 401(k), ja verolliset tilit. Haluat käyttää noin 52 000 dollaria vuodessa., Sosiaaliturvaetuudet ovat 24 000 dollaria vuodessa, ja lisäeläke on 6 000 dollaria vuodessa.

yhteensä: sinulla on 30 000 dollaria tuloja vuodessa, ja tarvitset vielä 22 000 dollaria.

Menojen Teidän Varat

sulje kuilu tuotot tarvitset ja tulot sinulla on, sinun täytyy viettää teidän omaisuutta.

elä tuloilla?

jotkut kuvittelevat eläkkeelle jäämisen ajanjaksoksi, jolloin he ”elävät pois tuloista” säästöistään. Mutta useimmille se ei ole todellisuutta., Varsinkin jos aiot jäädä eläkkeelle $500k varoja, sinä (kuten useimmat ihmiset), luultavasti täytyy kuluttaa alas varat.

”turvallinen” Varoaste?

on kriittistä saada rahasi kestämään. Säästöt eivät tahdo loppua ennen kuolemaa, sillä ei-toivottuja uhrauksia pitäisi tehdä aikana elämässä, jolloin on kaikkein haavoittuvaisin. Paljonko on turvallista käyttää? Yhden nyrkkisäännön mukaan säästöön voi käyttää 4 prosenttia vuodessa., Menestys, että strategia riippuu lukuisista tekijöistä (mukaan lukien jotkut onni—ei ole mitään takeita elämässä, ja se voi epäonnistua), ja aiheesta on keskusteltu, mutta se on jopa kohtuullisen hyvin lähtökohtana eläketuloja.

jos jää eläkkeelle 500 dollarin omaisuudella, 4 prosentin säännön mukaan pitäisi pystyä nostamaan 20 000 dollaria vuodessa 30 vuoden (tai pidemmän) eläkkeelle. Jos siis jää eläkkeelle 60-vuotiaana, rahojen pitäisi mieluiten kestää 90 vuotta. Jos 4% kuulostaa liian alhaiselta, harkitse, että otat tuloja, jotka kasvavat inflaation myötä., Jos inflaatio on 2% vuodessa, haluat peruuttaa $40,800 toinen vuosi, $41,616 kolmantena vuonna, ja niin edelleen.

laskea 4% määrä 1. Vuosi, moninkertaistaa määrä olet tallentanut 0.04.

tavoitteena on, Että oman ostovoiman pysy hintojen nousu.

taaskaan strategian toimivuudesta ei ole takeita, ja useat tekijät vaikuttavat onnistumisen todennäköisyyteen. Se tarkoittaa muun muassa oikean sijoitusstrategian valitsemista ja mahdollisesti halukkuutta vähentää nostoja tilapäisesti markkinoiden taantuessa.,

• ”Ota lämpötila” tämä riskin kyselylomake kehittämä psykologit. Kysymysten läpikäyminen voi olla valaisevaa.

Are We There, Yet?

toistaiseksi, sinulla on:

• $30000 tuotot sosiaaliturvan ja eläkkeiden
• $20000 nostot teidän $500k varat (unohdetaan verot, vain pitää se yksinkertainen)

Tämä lehdet sinua lyhyt noin 2 000 dollaria vuodessa, jos olet haluavat eläkkeelle $500k., Lisäksi olet velkaa veroja 20 000 dollarin nostoista, joita emme käsittele juuri nyt. Kuitenkin, jos olet veroja noin 15%, se on ylimääräinen $3,000 vuodessa sinun täytyy budjetoida.

so, what can you do?

ensimmäinen asia, mitä useimmat ajattelevat, on menojen leikkaaminen. Se on myös vaikeinta. Jos voit snap sormet ja viettää $2,000 vähemmän joka vuosi, se on suuri—ongelma ratkaistu.,

Miten Korjata Eläkkeelle Jääneistä (mitä Ei haluaisi Tehdä)

Lisäksi leikkaamalla menoja, on olemassa useita muita tapoja kuroa umpeen. Mikään niistä ei ole ihanteellinen, mutta on tärkeää tietää vaihtoehtoja, Jos löydät itsesi odotuksia, joita ei voida täyttää (vielä). Alla on useita vinkkejä, joiden avulla voit jäädä eläkkeelle.

toimi pidempään: vähiten suosittujen ratkaisujen kategoriasta voi työskennellä pidempään. Näin on yllättävän voimakas:

• Kerääntyy säästöt: Että aikaa avulla voit kerätä enemmän, jolloin voit jäädä eläkkeelle yli $500k.,
• Lisätä eläke-etuudet: Lisää työvuosia voi johtaa korkeampaan eläkkeeseen tai sosiaaliturvasta. Nämä laskelmat palkitsevat sinut usein ylimääräisistä työvuosista elämän loppupuolella (kun olet huippuvuosinasi), mikä voi olla erityisen hyödyllistä naisille. Kanssa, että enemmän tuloja, voit kaventaa kuilua teidän eläkkeelle tuloja ja menoja tarvitse.
• Lyhentää varoaika: vuoden työ on yksi vuosi vähemmän, että sinun täytyy maksaa pois teidän säästöjä, joka on, miksi eläkeikää merkitsee niin paljon.,
• Kartio alas: Jos mahdollista, voit työskennellä vähemmän. Näin voit vähentää eläketarvettasi ja antaa samalla aikaa tehdä sitä, mikä on tärkeintä.

Peruuta lisää: esimerkkimme avulla voit ottaa mahdollisuutesi ja nostaa ylimääräiset 2 000 dollaria vuodessa. Tämä johtaa 4,4% noston korko $500,000 säästöjä. Se on hieman korkeampi kuin perinteisen 4% sääntö, mutta se ei ole pois kaavioita, ja se voisi toimia—varsinkin jos olet halukkaita säädä menoja vastauksena markkinoiden kaatuu.,

harkitse turvaverkkoja: yleensä oman pääoman käyttäminen eläkeiän rahoittamiseen on riskialtista. Mutta kun on huomattava ero mitä on ja mitä tarvitset, se voi olla järkevää. Joskus on fiksua pitää kotipääomaa varasuunnitelmana. Jos kohtaat suuria lääkekuluja tai muita yllättäviä kustannuksia, tuo raha voi auttaa sinut ahtaasta paikasta. Käytitpä sitten kotipääomalainaa tai käänteistä asuntolainaa, sinulla voi olla lisävaroja.

Yhdistä strategiat: menojen leikkaaminen, työskentely pidempään tai useamman vetäminen pois—yksin—ei välttämättä ratkaise ongelmaasi., On parasta yhdistää useita eri strategioita. Näin muutosten ei tarvitse olla yhtä rajuja. Esimerkiksi, jos siirrät hieman vähemmän kallis alue ja osa-aikatyössä ylimääräinen vuosi tai kaksi, saatat tarvitsee vain nostaa 4.1% säästöt vuosittain, jotta numerot toimivat.

On olemassa useita muita lähestymistapoja, mukaan lukien yrittää ansaita enemmän investointeja, mutta se vaatii jonkin verran onni (ja se voi päättyä huonosti). Kohta täällä ei ole näyttää kaikin tavoin eläkkeelle $500k, mutta sen sijaan osoittamaan, että se on mahdollista, ja osoittaa, miten se voisi näyttää.,

eikö Talousneuvonantajasi auta sinua tässä?

juuri tätä varten talousneuvonantaja on-selvittääkseen tämän kanssasi (ja sinulle). Jos maksat jollekulle, joka vain hallinnoi rahojasi tai myy sinulle Tuotteita, voi olla muutoksen aika. Valitse aika puhua kanssani—ei ole velvollisuutta, ja voimme vain jutella. En myy mitään komissio, olen tarjota jatkuva tai kertaluonteinen neuvontaa asiakkaille, ja voin työskennellä ihmisten kanssa valtakunnallisesti.

Jos et vielä työskentele talousneuvojan kanssa, mieti, mitä hyötyä siitä on., Voit käyttää aikaasi ja energiaasi muihin asioihin, ja kokenut ammattilainen voi auttaa sinua ohjaamaan läpi elämän väistämättömät muutokset., Plus, tutkimus Schwab Moderni Rikkaus osoitti, että ottaa suunnitelma voi lisätä eläkkeelle luottamusta ja auttaa kehittämään tervettä taloudellista käyttäytymistä:

• 56% ihmisistä, joilla on kirjallinen taloushallinnon suunnitelma tuntui ”hyvin luottavainen” heidän tavoitteensa
• Vain 17% vastaajista ilman suunnitelmaa tunsi hyvin luottavainen,

Suunnittelu on Kriittinen

asianmukainen suunnittelu, se on mahdollista eläkkeelle lähes millä tahansa tasolla omaisuutta. Jotta se toimisi, selvittää, kuinka paljon sinun täytyy käyttää, kuinka paljon tuloja voit luottaa,ja mitä varoja on käytettävissä käyttää. Online-työkalut ja taloudelliset neuvonantajat voivat auttaa. Mitä nopeammin aloitat, sitä enemmän voit tehdä parantaaksesi menestymismahdollisuuksiasi.

jos löytäisit tästä apua, hyötyisit todennäköisesti maksuttomasta oppaastani: Keys to Retirement Planning. Se tulee sähköpostitse ja sisältää bonus luovutus 6 turvallisimmista sijoituksista. Ota kopiosi tästä.,