haluan esitellä sinut ystävilleni. He ovat mukavia, keskiluokkaisia ammattilaisia, joilla on kunnolliset tulot, mutta silti he maksavat Nollaa liittovaltion tuloveroa.
verottajalle ei kuitenkaan tarvitse soittaa., Mitä he tekevät on täysin oikeutettua, koska ne hyödyntää tarpeeksi verovähennykset ja-hyvitykset saada tulojen tasolle, joka johtaa nolla veroja.
Rakasta heitä tai vihaa heitä, miten he tekevät sen.
sinulla saattaa olla ystäviä työpaikkojen kanssa aivan kuten ystävilläni”. Amy on insinööri ja Jason opettaja. He asuvat ihana (maksettu pois) talo, joka alkoi kun käynnistin kotiin ja kasvoi ikuisesti kotiin.,
vielä ensimmäisen lapsensa saapumisen jälkeenkään he eivät tunteneet tarvetta jättää hiljaista pientä nurkkaansa naapurustoon etsimään jotain suurempaa (ja kalliimpaa).
he tekivät kovasti töitä maksaakseen talonsa pois, eikä ajatus uudesta asuntolainamaksusta tuntunut lainkaan houkuttelevalta!
a Real-Life Case Study
Let ’ s take a look at their financials. Amy tienaa 65 000 dollaria vuodessa engineering yritys, ja Jason ansaitsee 45 000 dollaria vuodessa opetus kolmannella luokalla maaseudun julkisen peruskoulun Pohjois-Carolinassa., Niiden yhteenlaskettu palkka $110,000 on paljon suurempi kuin mediaani kotitalouksien tuloja niiden yhteisö, silti he elävät kuten kaikki muutkin heidän ympärillään.
he ovat todella keskittyneet maksamaan mahdollisimman vähän veroa juuri nyt, ja he hyödyntävät kaikki mahdollisuudet vähentää verotettavaa tuloaan. Amyn työpaikka tarjoaa 401(k), ja hän laittaa tililleen vuosittain maksimissaan 18 000 dollaria.
Amy myös edistää $1,000 työnantajalle tukeman terveydenhuollon joustava menotililtä (FSA), joka kattaa niiden tyypillinen lääkärin ja hammaslääkärin laskut vuodelle., Kattaakseen lastenhoidon kustannukset heidän taapero, Amy rahoittaa hänen lastenhoito joustava menojen tili $5,000 kattamaan suurimman osan kustannuksista kouluvuoden aikana (Jason muuttuu oleskelu kotona isä hänen kesätauoilla koulusta).
Jasonin hallitustyö tarjoaa 401)(k ja 457-suunnitelman. Se on vähän tunnettu salaisuus, että voit osallistua enimmäismäärän ($18,000 vuonna 2017) sekä 401(k) ja 457 tilille. Jason siirtää 401(k) ja 457 suunnitelmaansa 36 000 dollaria, mikä tekee hänen palkkasekkeistään nolon pieniä. Luojan kiitos Amyn jämäkämmästä take-home-palkasta!,
Päälle kaikki muut säästöt, Amy ja Jason kunkin rahaston vähennyskelpoisia perinteinen IRA: n kanssa enimmäismäärät (5500 dollaria kukin 2017).
tässä on heidän taloudellisen tilanteensa erittely ja todiste siitä, että he maksavat 0 dollaria tuloveroja. Haluatko varmistaa, että hyödynnät kaikki mahdolliset veroedut ja maksat mahdollisimman vähän veroja? Saat tilisi tarkistaa lisensoitu ammattilainen, kuten henkilökohtainen pääoma.
osallistu kaikki vero-laskennallinen säästö vaihtoehtoja niille, Amy ja Jason hallita ja vähentää niiden tuloja $71,000!, Heidän tulonsa kutistuvat 110 000 dollarista 39 000 dollariin.
sen Jälkeen vähentämällä heidän vakiovähennysten ($12,600) ja kolme henkilökohtaista poikkeuksia ($12,000 yhteensä), ne eivät jää verotettavaa tuloa vain $14,400. Tämä jättää pariskunnan 10 prosentin veroluokkaan 1 440 dollarin verolaskulla ennen verohelpotusten hakemista.
Amyn ja Jasonin tulotasolla Eläkesäästömaksujen hyvitys on 800 dollaria. Yksi lapsi, he saavat 1000 dollaria, Child Tax Credit (otetaan $640 Child Tax Credit ja 360 dollaria palautettavissa Tiedostojen Child Tax Credit).,
yhdessä nämä verohelpotukset pyyhkivät pariskunnan verovelan kokonaan pois ja johtavat 360 dollarin palautukseen (plus Mikä tahansa liittovaltion tulovero, joka pidätetään vuoden aikana). Se on parempi kuin 0 dollarin vero!
ei lapsia? Voit Silti Maksaa $0-Verot
ei ole epäilystäkään Siitä, että ottaa lapset on hyvä tapa alentaa veroja. Mutta Amy ja Jason voisivat silti ansaita kuusinumeroisen palkan ja maksaa nollaveroa ilman sitä söpöä pientä verovähennystä, joka jahtaa heitä ympäri taloa.
Here ’s another variation of the above scenario, if Amy and Jason didn’ t have kids.,
Annetaan pari hieman maksaa leikata yhdistetty palkka $102,000 ja poista 5000 dollaria vähennys lastenhoito FSA: n rahoitusosuus (ei lapsia = ei lastenhoitoa).
tässä tapauksessa pariskunnalle jää 36 000 dollarin nettotulot ja 1 540 dollarin verovelka ennen verohyvityksiä. Eläkesäästäminen Osuus Luotto olisi pyyhkiä pois koko verovelka, jolloin Amy ja Jason kanssa $0 vero bill.,
eläkesäästäminen Maksuja Luotto voi olla niinkin korkea kuin $2,000 Amy ja Jason; kuitenkin, se on rajoitettu todellinen verovelka ($1,540 tässä tapauksessa).
menojen kustannukset vs. säästö
saatat vastustaa sitä tulotasoa, jonka Amy ja Jason vievät kotiin joka kuukausi. Ensimmäisessä esimerkissä (yhden lapsen kanssa) heidän tulonsa vähennysten jälkeen ovat vain 36 000 dollaria. Se voi riittää Pohjois-Carolinan maaseudulla, jossa Amy ja Jason asuvat, mutta ei riitä selviytymään korkeammilla elinkustannuksilla, kuten New Yorkissa tai Piilaaksossa. Se on pätevää kritiikkiä.,
entä jos Amy ja Jason eivät hyödyntäneet mitään vaihtoehtoja verotettavan tulonsa alentamiseksi? Heidän verotettavat tulonsa olisivat 85 400 dollaria (vakiovähennyksen ja henkilökohtaisten vapautusten jälkeen). Pariskunta olisi velkaa lähes 12 000 dollaria veroja tuolla tulotasolla.
Toisin sanoen, Amy ja Jason voi säästää $12,000 niiden verot maxing niiden vero-laskennallinen säästö tilit ja osallistuvat joustava menojen tilit.
Maksaa $0 Verot Kuuden Luku Tulot
Joten miten voit maksaa $0 veroja, kun saat kuusi numeroa? Ovelien veroliikkeiden nettotulos on todistettu., Tässä on tarkka tapa seurata:
- Max ulos vero-laskennallinen säästö suunnitelmia kuten 401(k)s, 457s ja IRAs
- Suppilo lääketieteen ja lastenhoito kulut kautta HSAs tai FSAs
- Älä missaa yhteisen verohelpotukset, kuten lapsen verohyvitys ja eläkesäästäminen maksuja luotto
Haluatko oppia lisää siitä, miten säästää veroja, vaikka sinulla ei ole kuuden luku tulot? Tutustu Cofield Käsitteitä, koulutus-sivuston taloudellinen neuvonantaja Carter Cofield., Hänen verokurssillaan oppii kaiken, mitä tarvitsee tietää siitä, miten vähennyksiä voi hyödyntää ja miten sijoitusten verot toimivat.