Mikä on rahamarkkinoilla Tili?
rahamarkkinoilla tili on korollinen pankkitili tai luotto—ei pidä sekoittaa rahamarkkinarahastojen rahasto. Joskus kutsutaan kuin raha markkina-talletustilien (MMDA), rahaa markkinoiden osuus (MMA) on joitakin ominaisuuksia ei löydy muita tilejä. Useimmat rahamarkkinatilit maksavat tavallista passbook-säästötiliä korkeampaa korkoa ja sisältävät usein tarkistusoikeuksia ja pankkikorttioikeuksia., Niissä on myös rajoituksia, jotka tekevät niistä vähemmän joustavia kuin säännöllinen tarkastustili. Ne ovat tärkeitä konkreettisen nettovarallisuuden laskemisessa.
rivien välistä korkean tuoton säästöt tilit ja rahaa markkinoiden osuus on yhä epäselvä, ja haluat ehkä verrata sekä rahaa markkinoiden osuus ja säästötili hinnat varmistaa, että olet poiminta paras tuote sinulle.
Rahaa Markkinoiden osuus vs., Säästötilien
Miten Rahaa Markkinoiden osuus Toimi
Rahaa markkinoiden osuus tarjoavat perinteisiä ja online-pankit ja luotto-osuuskunnat. Niillä on sekä etuja että haittoja verrattuna muunlaisiin tileihin. Niiden etuja ovat korkojen nousu, vakuutusturva sekä tarkistuslaskenta-ja pankkikorttioikeudet. Pankit ja luottoliitot vaativat yleensä asiakkaita tallettamaan tietyn rahasumman avatakseen tilin ja pitääkseen tilisaldonsa tietyn tason yläpuolella., Moni perii kuukausimaksuja, jos saldo jää alle minimin.
rahamarkkinoiden talletustilit tarjoavat myös liittovaltion vakuutussuojan. Rahamarkkinoiden sijoitusrahastot yleensä eivät. Rahaa markkinoiden osuus pankissa on vakuutettu Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), riippumaton virasto liittovaltion hallitus. FDIC kattaa tietyt tilit, mukaan lukien MMAs, jopa $250,000 per tallettaja per pankki., Jos tallettaja on muun talousyksikön tilinpäätöksen samaan pankkiin (tarkkailun, säästöt, todistus talletus), ne kaikki luottaa kohti $250,000 vakuutus raja.
yhteistilit on vakuutettu 500 000 dollarilla. For credit union tilejä, National Credit Union Administration (NCUA) tarjoaa vastaavia vakuutusturva ($250,000 per jäsen per credit union, ja $500,000 yhteisiä tilejä). Tallettajille, jotka haluavat vakuuttaa yli $250,000, helpoin tapa saavuttaa tämä on avata tilejä useammassa kuin yhdessä pankissa tai luottoliitossa.,
mahdollisia haittoja ovat rajoitetut liiketoimet, maksut ja vähimmäissaldovaatimukset. Tässä on yleiskatsaus:
-
Korkeammat korot
-
Vakuutus suojaa,
-
Checkwriting etuoikeuksia
-
Debit-kortit
-
Limited tapahtumat
-
Maksut
-
Vähintään tasapaino vaatimus
Rahaa Markkinoiden osuus vs., Säästötilien
Yksi nähtävyyksistä rahaa markkinoiden osuus on, että ne tarjoavat korkeampia korkoja kuin säästötileille. Esimerkiksi heinäkuussa 2020 niiden keskikorko oli 0,08 prosenttia, kun keskimääräinen säästötili maksoi 0,06 prosenttia. Korkein rahamarkkinatilin korko oli 1,50 prosenttia, kun korkein säästötilin korko oli 1,15 prosenttia.
Kun yleinen korkotaso on korkeampi, kuin ne olivat 1980 -, 1990-ja 2000-luvulla ero kahden tyyppisiä tilejä on laajempi., Rahaa markkinoiden osuus pystyvät tarjoamaan korkeampia korkoja, koska ne ovat sallittuja investoida sijoitustodistukset (Cd), valtion securities, ja yritystodistukset, joilla säästöjä tilejä ei voi tehdä.
korot rahamarkkinoilla tilit ovat muuttuvia, joten ne nousevat tai laskevat inflaation kanssa. Miten tämä korko on seostettu—vuosittain, kuukausittain tai päivittäin, esimerkiksi—voi olla merkittävä vaikutus tallettajan palata, varsinkin jos ne säilyttää korkea tasapaino niiden huomioon.,
toisin Kuin säästötilit, paljon rahaa markkinoiden osuus tarjoavat joitakin checkwriting oikeudet, ja tarjoavat myös pankkikortilla tilin kanssa, aivan kuten säännöllisen tarkkailun huomioon.
Rahaa Markkinat vs. Tarkkailun Tilit
Yksi mahdollinen haittapuoli rahaa markkinoiden osuus, verrattuna tarkkailun tilit, on se, että Federal Reserve Asetus D rajoja tallettajien yhteensä kuusi siirrot ja sähköisiä maksuja kuukaudessa., Eri siirtojen vaikuttaa ovat: pre-valtuutettu siirrot (mukaan lukien ylityksestä suojaa), puhelin siirrot, sähköisiä siirtoja, tarkastuksia tai pankkikortilla maksuja kolmansille osapuolille, ACH liiketoimia, ja tilisiirtoja. Tallettajille, jotka ylittävät rajat, voidaan määrätä sakko. Jos ne jatkuvat, pankin on peruutettava siirtooikeutensa, siirrettävä ne säännölliseen tarkastukseen tai suljettava tili.
tallettajat voivat kuitenkin tehdä rajattoman määrän siirtoja henkilökohtaisesti (pankissa), postitse, Messengerillä tai pankkiautomaatilla., He voivat myös tehdä niin paljon talletuksia kuin haluavat.
Key Takeaways
- Rahaa markkinoiden osuus tarjoavat pankit ja luotto-osuuskunnat.
- he maksavat yleensä korkeampia korkoja kuin tavalliset säästötilit, ja usein mukana on pankkikortteja ja rajallisia tarkistusoikeuksia.
- monet pankit tarjoavat myös korkean tuoton tai korkean koron shekkitilejä, jotka saattavat maksaa rahamarkkinatilejä parempia korkoja mutta asettaa enemmän rajoituksia.
Rahaa Markkinoiden osuus vs., Sijoitusrahastot
toisin Kuin eri pankin ja osuuspankin tilit edellä on kuvattu, rahamarkkinarahastot, tarjoamia pankkiiriliikkeet ja sijoitusrahasto-yritykset, eivät ole FDIC – tai NCUA-vakuutettu. (Pankit voivat tarjota myös sijoitusrahastoja, mutta nekään eivät ole vakuutettuja.) Kuitenkin, koska ne sijoittaa turvalliseen lyhyen aikavälin ajoneuvoja, kuten Cd-levyjä, valtion arvopapereita, ja yritystodistukset, niitä pidetään hyvin alhainen riski.
Molemmat rahaa markkinoiden osuus ja rahamarkkinarahastot tarjoavat nopean pääsyn tallettajan rahaa., Rahamarkkinoilla tilit on hallituksen toimeksiannosta kuusi-tapahtumat-per-kuukauden rajoitus aiemmin mainittiin, joihin rahamarkkinarahastot eivät. Yritykset, jotka tarjota heille, kuitenkin, voi asettaa rajoja sille, kuinka usein tallettajat voivat lunastaa osakkeet tai vaatia, että kaikki tarkastukset he kirjoittavat olla yli tietyn määrän. Rahamarkkinarahastojen tuotto on yleensä suurempi kuin rahamarkkinatileillä.
seuraavassa taulukossa verrataan joitakin yhteisiä ominaisuuksia löytyy rahamarkkinoilla tilejä ja muita tilejä., Koska korot ja muut varaukset voivat vaihdella rahoituslaitoksesta toiseen, kannattaa shoppailla ympäriinsä.
| Rahaa Markkinoiden osuus vs.,mited | Ei | Rajoitettu | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Debit-kortti | Kyllä | Ei | Kyllä | Ei | Joskus | ||
| Tapahtumat kuukaudessa | Kuusi | Kuusi | Rajoittamaton | Nollaa | Rajoittamaton | ||
Lähde: Investopedia
Lyhyt Historia Rahaa Markkinoiden osuus
1980-luvun alussa, liittovaltion hallitus sijoittaa korkki tai raja on koron määrä, että pankit ja luotto-osuuskunnat voisivat tarjota asiakkaille heidän säästöjä tilejä., Monet laitokset jakoivat pienet laitteet (kuten leivänpaahtimet ja vohveliraudat), sekä muut kannustimia, houkutella talletuksia, koska he eivät voineet kilpailla rahamarkkinarahastot, kun se tuli korkoja.
Käyttöön vuonna 1970, rahamarkkinarahastot myydään pankkiiriliikkeet ja sijoitusrahasto-yritykset. Pankkialan painostuksesta kongressi hyväksyi Garn-St., Germain Depository Institutions Act vuonna 1982, joka salli pankkien ja luottolaitosten tarjota rahamarkkinatilejä, jotka maksoivat ”rahamarkkinakoron”, joka oli korkeampi kuin edellinen rajattu korko.
Vaihtoehtoja Rahaa Markkinoiden osuus
Pankit ja luotto-osuuskunnat tarjoavat monia erilaisia tilejä, joitakin ominaisuuksia, jotka voivat tehdä niistä kilpailukykyisiä—tai superior—rahaa markkinoiden osuus.
Passbook säästötili
toisin Kuin rahaa markkinoiden osuus, säännöllinen säästöjä tilejä on yleensä ei ensimmäinen talletus tai vähintään tasapaino vaatimuksia., He myös maksavat korkoa, vaikka eivät yleensä niin paljon kuin rahamarkkinatilillä. Rahamarkkinatilien tapaan passbook – säästötilit ovat FDIC-eli NCUA-vakuutettuja. Molemmat myös rajoittavat tallettajat kuuteen siirtoon kuukaudessa tietyin poikkeuksin.
High Yield säästötili
Monet pankit ja luotto-osuuskunnat tarjoavat myös high-yield säästöt tilit ja laitoksesta riippuen, korko voi olla parempi kuin heidän rahaa markkinoiden osuus. Korkean tuoton säästötilit ovat myös FDIC – eli NCUA-vakuutettuja., Mahdollinen haittapuoli rahamarkkinatileihin verrattuna on se, että niillä voi olla enemmän sääntöjä, kuten suorien talletusten vaatiminen.
Säännöllinen Tarkkailun Tilit
Tarkkailun tilit on yksi suuri etu yli niiden rahaa markkinoille serkut—rajoittamaton liiketoimet, mukaan lukien tarkastukset, käteisnostot, tilisiirrot, ja niin edelleen. He ovat myös FDIC – tai NCUA-vakuutettuja. Heidän suurin haittansa on se, että he maksavat hyvin matalaa (usein nollakorkoa) korkoa.,
High-Tuotto/Korkea-Korko Tarkkailun Tilit
Kuten high-tuotto säästöjä tilejä, nämä tilit tarjoavat korot, että kilpailija ja joskus ylittää ne, rahaa markkinoiden osuus. Ne jakavat myös korkean tuoton säästötilien pääasiallisen heikkouden, joka on se, että niillä voi olla monimutkaisempia vaatimuksia, kuten vähimmäismäärä veloitustapahtumia joka kuukausi. Usein he myös asettavat ylärajan—esimerkiksi 5 000 dollaria—jonka ylitse korkea korko ei päde., Muilta osin korkean tuoton tarkastus on kuin säännöllinen tarkastus, jossa on rajattomat tarkastukset, pankkikortti, pankkiautomaatti ja FDIC-tai NCUA-vakuutus.
Palkintoja Tarkkailun Tili
Tämän tyyppinen tili voi tarjota sign-up bonus ja muita palkintoja, kuten korkea tuotot, ATM maksu korvaukset, lentomaileja, tai cashback. Suurin haittapuoli on samanlainen korkean tuoton tarkistus: korkeat maksut, ellei tallettaja täytä kaikkia sääntöjä, jotka vaihtelevat laitoksen mukaan. Muutoin palkitsee tarkastustoiminnot, kuten säännöllisen tarkastustilin, mukaan lukien FDIC-tai NCUA-vakuutukset.,
sijoitustodistukset
talletustodistus (CD) on, kuten säästötili, jossa on kiinteä kesto, kuten kolme, kuusi, yhdeksän tai 12 kuukautta tai useita vuosia jopa 10. Vastineeksi lukitus heidän rahaa että aikaa, tallettajat saavat yleensä korkeampaa korkoa kuin säännöllistä säästötili. Jos he kuitenkin nostavat rahansa (tai osan siitä) etuajassa, he maksavat rangaistuksen, yleensä menetetyn koron muodossa., Jotkut CD-levyt (tunnetaan nimellä liquid CDs) eivät rankaise tallettajia varhaisista nostoista, vaan maksavat alhaisemman koron. Luottoriskinvaihtosopimukset ovat FDIC – tai NCUA-vakuutettuja, mutta niissä ei yleensä ole varausta kirjoittaa tarkastuksia, nostaa varoja pankkikortilla tai lisätä saldoon alkuperäisen oston jälkeen.,