Disclaimer: Tämä viesti voi sisältää affiliate linkkejä. Ansaitsisin vähän rahaa ilman lisäkustannuksia. Esitetyt mielipiteet ovat omiani. Lue vastuuvapauslauseke lisätietoja.
istuin tietokoneellani katselemassa hupenevaa pankkitiliäni. Joka kuukausi tasapainoni laski hieman lähemmäs nollaa, mikä lisäsi hermojani ja ahdistustani.
nostin opintolainasivustoni yksitellen yhteen laskemaan kaikki minimimaksuni., Olo oli toivoton, kun laskin, kuinka paljon rahaa tarvitsen maksaakseni takaisin. Se oli yli 45 000 dollaria.
tarvitsin ihmeen. Tai ainakin suunnitelma.
menin hyvän ystäväni Googlelle hakemaan vastauksia ja löysin työkalut kiivetä tästä jättimäisestä kuopasta, jonka kaivoin itselleni.
kun vaimoni ja minä aloimme seurustella, meillä oli velkavuoria. Kannoin opintolainojen jättipainoa, mutta se ei ole koko juttu. Molemmilla oli luottokorttivelkaa, automaksuja ja Jennalla myös opintolainaa 45 000 dollaria. Olimme taivaassa tehty ottelu, paitsi että olimme surkeasti velkaantuneita.,
tunsimme tukehtui ja tukahduttaa ja pelkää, että velka olisi varastaa meidän unelmia, mennä naimisiin ja perustaa perheen. Lapset ja päivähoito ovat kalliita, emmekä halunneet tuoda lasta maailmaan velkaantumaan ensimmäisestä päivästä lähtien.
meillä ei myöskään ollut varaa päivähoito-ja opintolainoihin. Jos meillä olisi vielä opintolainat tänään, olisimme pulassa, kun yrittäisimme maksaa sen ja päivähoidon. Budjettimme olisi helposti 500 dollaria punaisella joka kuukausi. Halusin, että ne kusipäät maksetaan pois mahdollisimman pian!
muutaman tunnin etsinnän jälkeen Googlesta löysin aseet tappaaksemme velkalohikäärmeemme., Ensin loimme kukin nollapohjaisen budjetin, jolla selviämme siitä, mihin rahamme menevät, mutta tarvitsimme toisen suunnitelman – suunnitelman velkojemme maksamiseksi. Onneksi törmäsimme pieneen ihmeidentekijään, jota kutsuttiin velaksi lumipalloksi.
mikä on velkainen lumipallo?
Dave Ramsey on tunnettu velkalumipallon käsitteen levittämisestä. Siellä kuulimme siitä ensimmäisen kerran, ja kun aloimme työskennellä tullaksemme velattomiksi, kulutimme kaiken Dave Ramseyn blogissa.
Kuvittele hölmö pilakuva lapsista leikkimässä mäen päällä., Lapset pelleilevät, heittelevät lumipalloja toisiaan kohti ja rakentavat lumiukkoa. Sitten yksi heistä liukastuu ja putoaa mäkeä alas. Totta sarjakuva tyyli, sen sijaan, että vain pudota alas ja saada takaisin ylös, lapsi alkaa vieriä mäkeä alas.
aluksi hän rullaa hitaasti, kun lunta muodostuu hänen ympärilleen. Pian hän kuitenkin kiihdyttää vauhtiaan ja muuttuu pyöriväksi lumipalloksi. Ennen pitkää, hän on valtava massa lunta liikkuvan käsistä alas mäkeä, saada isompi ja nopeus kasvaa joka toinen. Mikään ei pysäytä häntä ja hän tuhoaa kaiken tiellään.,
näin velkainen lumipallo toimii. Paitsi sen sijaan, että lapsi pyörisi hullun nopeasti mäkeä alas, velkasi maksetaan nopeammin ja nopeammin, kun velkasi lumipallo rullaa.
perusperiaatteena on maksaa pienimmät velkasi pois mahdollisimman nopeasti. (Huomaa sanoin pienin velka, ei se, jolla on korkein korko. Selitän miksi.), Kun se on maksettu pois, sen sijaan menojen maksamisen rahaa jonnekin muualle budjetti, voit soveltaa sitä seuraavan alin velka.,
esimerkiksi, jos olet maksaa pois opintolainaa vähintään tasapaino on $50 ja seuraavaksi pienin lainan maksu on $100 voit yhdistää nämä maksut yhdessä.
nyt sen sijaan, että minimimaksusi olisi 100 dollaria, maksat 150 dollaria, mikä auttaa sinua maksamaan sen nopeammin. Sitten kun laina on maksettu pois, otat 150 dollaria ja soveltaa sitä seuraavaksi pienin laina. Toista prosessi, kunnes olet velaton.
Tilannekuvan Velka Lumipallo Taulukkolaskenta Toimintaa
Takaisin vuonna 2014, kun rakensimme velka lumipallo taulukkolaskenta , meillä oli 5 opintolainoja välillä kaksi meistä., Mikä minun on sinun ja mikä sinun on minun, eikö? Emme innostuneet ottamaan toistemme opintolainoja, kun menimme naimisiin,mutta olimme sitoutuneet maksamaan ne nopeasti pois.
– Meidän pienin laina oli tasapaino $1,384.92 ja oli pienin maksu on 100 dollaria. Luulen, että se oli pienempi maksu, mutta maksoimme ylimääräistä maksaaksemme sen nopeammin. Kun se oli maksettu pois, sovimme $100 meidän seuraavaksi pienin laina tehden uuden ”minimi maksu” $185.77.,
kun vihdoin pääsimme viimeiselle opintolainallemme, maksoimme 922 dollaria kuukaudessa minimimaksumme sijaan 220 dollaria. Ja prosessin aikana, jos meillä olisi ylimääräistä rahaa tai pieni pudonneiden, haimme rahaa meidän opintolainoja. Maksoimme 1 500-2 000 dollaria, jotta prosessi nopeutuisi.
Jos olisimme pitäneet kiinni minimimaksuista, meiltä olisi mennyt 25 vuotta opintolainojen maksamiseen. Sen sijaan velkomalla lumipallolla selvittiin veloista alle neljässä vuodessa kahdella opettajan palkalla.
velkojen lumipallo on mahtava on vähättelyä., Se antoi meille 21 vuotta velatonta elämää ja aloittakaamme perheemme nopeammin!
Miksi Velka Snowball Toimii Maksaa Pois Velkaa
Jos olet iso matematiikka, saatat olla miettimättä, miksi en suosittele maksaa pois korkein edun velka ensimmäinen. Matemaattisesti lainan maksaminen korkeimmalla korolla säästää rahaa pitkällä aikavälillä, koska maksat vähemmän korkoa. Velkojen maksaminen on kuitenkin tunteellisempaa ja henkisempää. Se ei ole pelkkää logiikkaa.
Aion lähes aina suositella pienimmän lainan maksamista pois verrattuna korkeimpaan korkoon., Kun tuijottaa velkavuorta, tuntuu hyvältä saada nopea voitto. Se auttaa rakentamaan itseluottamusta ja innostumaan enemmän velkaantumisesta.
tarkoitan, että kun me katsoimme meidän velka lumipallo taulukkolaskenta ensimmäistä kertaa, meillä oli lähes $90K koko velasta. Oli niin lannistavaa ajatella, kuinka kauan sen maksaminen kestäisi.
mutta meillä oli suunnitelma ja Setti toimia.
loimme vauhtia ja uskoa, kun tuo ensimmäinen laina maksettiin kokonaisuudessaan. Ilman sitä menestystä ja uskoa meillä ei ehkä ollut samanlaista asennetta velkojamme kohtaan., Käytimme vauhtia ja maksoimme 73 000 dollaria velkaa alle neljässä vuodessa (kahdella opettajan palkalla). Loput kelpasivat opintolainojen anteeksiantoon.
myös, jos luotimme logiikkaan ja matematiikkaan ja maksoimme ensin korkeimman korkolainan, sen maksamiseen olisi mennyt 10+ vuotta. Sen sijaan maksoimme kaikki lainamme pois alle 4.
henkisen energian ja innostuksen ylläpitäminen olisi ollut rankkaa, puhumattakaan siitä, että velkalumipallomme olisi kestänyt kauemmin rullata.
miten velkasi lumipallon laskentataulukko pystytetään, jotta pääset velasta nopeasti!,
on aika tehdä ikioma velkapallo-laskentataulukko! Oletko valmis?? Se on ylivoimaisesti paras työkalu, jonka tiedän velkojesi jäljittämiseen ja maksamiseen etuajassa. Alla on vaiheet seurasin luoda meidän, muutaman kuvakaappauksia auttaa sinua ulos.
Jos haluat ohittaa kaikki vaiheet, loin velaksi lumipallon laskentataulukon, joka on valmis menemään minimaalisella asetelmalla. Sinun tarvitsee vain syöttää numerosi ja syöttää pari kaavaa. Voit napata sen täältä.
mutta jos olet alku tyhjästä, DIY-tyyppinen ihminen, jatketaan.,
Vaihe 1: Katso ylös yksittäisiä velkoja ja korkoja
ensimmäinen askel on etsiä jokainen oman velat, jotta tiedät yhteensä määrä ja korko kullekin. Etsi kaikki kirjautumiset ja salasanat ja vedä kaikki ylös tietokoneeseen. Kun tämä tieto on kirjoitettu muistiin tai vedetty ylös eri välilehdet tietokoneeseen, olet valmis aloittamaan rakentaa velka snowball taulukkolaskenta.
Vaihe 2: Getting it all into your debt snowball spreadsheet!
voit käyttää joko Exceliä tai Google Sheetsiä., Molemmat järjestelmät saavat sinulle samat tulokset, kaikki on kiinni mieltymyksestä. Rakastan Google Sheetsiä ja osoitan sen avulla.
kirjoita ensin velkapallon laskentataulukon yläreunaan kunkin lainan nimi ja korko. Tarvitset koron myöhemmin, joten pidä se lähellä ja näkyvillä. Kun teet tämän, jätä sarake välillä kunkin velan kirjoita pienin maksu kunkin lainan. Sen pitäisi näyttää tältä.,
(Huom: minulla on enemmän lainoja kuin on lueteltu tässä kaavio, mutta se ei sovi sivulla hyvin, joten jätin pari ulos kuvakaappauksia).
Seuraavaksi, kirjoita kokonaissumma kunkin lainan soluun suoraan nimen alla laina.
myös kunkin maksu-sarakkeen alle merkitään kuukausittainen vähimmäismaksu rivillä kolme.
solun oikeassa alakulmassa on pieni sininen laatikko. Jos haluat kopioida vähimmäismaksun jokaisesta tämän sarakkeen solusta, napsauta tätä sinistä laatikkoa ja vedä alas.
se laittaa jokaiseen soluun saman vähimmäismaksumäärän., Raahaudu niin pitkälle kuin luulet.
jotta numerosi heijastaisivat dollareita, sinun on luultavasti muutettava solujen muotoilua valuutaksi. Voit tehdä tämän korostamalla jokaista solua, jossa on numero, dollarimerkki työkalurivissä.
jos omasi näyttää tältä, olet raiteilla.,
Kun sinulla on kaikki teidän velat rivissä, todellisuus, kuinka paljon velkaa sinulla on voi tuntua ylivoimainen. Tiedän, että se auttoi minua. Tiesin suurin piirtein, kuinka paljon velkaa minulla oli, mutta nähdäkseni kaiken selväsanaisesti, jotta voisin lisätä sen nopeasti, tuntui todella pelottavalta.
Mutta se on osa prosessia., Jos olet tehdä velka lumipallo taulukkolaskenta juuri nyt, niin olet parempi kuin useimmat ihmiset velkaa, koska OLET TEKEMÄSSÄ JOTAIN! Olen ylpeä siitä, että valitsit velattoman tulevaisuuden ja laitoit työn nyt kokemaan vapauden muutamassa vuodessa.
Vaihe 3: Lisää Päivämääriä Sarake
Seuranta edistymistä on valtava velka lumipallo taulukkolaskenta. Se auttaa myös suunnittelemaan, kuinka nopeasti voit olla velaton. Alkaen siitä, mikä kuukausi se on, kirjoita kuukauden ja vuoden nimi selliin A3. Jos esimerkiksi aloitat tänään, astu 18.joulukuuta., Tämän jälkeen 19. Tammikuuta, 19. helmikuuta jne.
se on varma veto jatkaa noin 5 vuoden edestä kuukausia. Tämä on pitkäveteistä ja aikaa vievää. Minusta se oli ärsyttävää, koska muotoilu muuttui jatkuvasti. Tinker sen kanssa, kunnes löydät formaatin haluat.
Vaihe 4: Laske kuinka paljon olet todella maksaa pois kunkin maksun.,
tähän Asti emme ole tarvinnut mitään kaavoja auttaa meitä tekemään laskelmia. Mutta nyt on aika ihastua! En ole koskaan käyttänyt kaavoja laskentataulukossa, se on aika siistein juttu ikinä.
ainoa kaava mitä tarvitset laskee arvioitu korko maksat jokaisen maksun. Kaava tähän on melko yksinkertainen.
(Kokonaismäärä Velkaa X Korko) / 12 = Kuukausittainen Korko Maksaa
Ottaa koko summan velkaa lainan ja moninkertaistaa sen korko. Kun olet tehnyt sen, jakaa kahdellatoista saada kuukausittain kiinnostusta.,
lasketaan Firstmark-lainani yhdessä. Velkasumma on 1 384,92 dollaria sellissä C2. Jos kerron sen korolla 3,3% (kerrotaan.033) se on pyöristämisen jälkeen 45, 70. Sitten saada kuukausittain korko, Jaan, että 12 saada keskimäärin kuukausittain korkoa maksu $3.81 (jälleen pyöristämisen jälkeen).
(1 384, 92 X.033) / 12 = 3.81
Tämä on noin kuinka paljon maksu on menossa kohti korkoa joka kuukausi. Nyt olet valmis luomaan kaavan!
klikkaa solua C3 ja syötä seuraava kaava.,
=(C2-B3)+kuukausittainen korko
– minun Firstmark lainan, en kirjoita ”=(C2-B3)+3.81.”Jos olet tehnyt tämän oikein, se laskee automaattisesti uuden jäljellä teidän laina.
kauneus on, että jos haluat muuttaa kuukausimaksu, tai on ylimääräistä rahaa joka kuukausi, kaikki sinun tehdä on kirjoita määrä rahaa olet laittaa kohti lainan ”pienin maksu” – ruutuun, ja se tulee automaattisesti päivittää takaisinmaksun loput solut.
se on hämmästyttävä ja tekee siitä niin helppoa säätää ja päivittää velaton päivämäärä.,
Katso, Kuinka Kauan Se Kestää Maksaa Pienin Lainan Kokonaisuudessaan
Nyt voit kopioida kaavan koko C-sarakkeessa, napsauta solu C3.
oikeassa alakulmassa on pieni sininen laatikko, kuten edellä on selitetty.
Jos sinun napsauttamalla ja vetämällä laatikon alas sarake, se kopioi kaavan kuhunkin ruutuun, että olet korostaa, automaattisesti päivittää edistymistä valloittavat teidän velka.
vedä tämä laatikko alas, kunnes jäljelle jäävä saldo muuttuu nollaksi tai negatiiviseksi.
Katso nyt a-sarakkeen päivämäärä., Jos maksat minimimaksun joka kuukausi, voit odottaa maksavasi lainan pois. Jos haluat maksaa sen nopeammin, etsi tapoja lisätä minimimaksua.
Käytä samaa vedä alas menetelmä maksu-sarakkeet, jotka haluat kopioida pienin maksu kuukaudessa.
toista kunkin lainasi ja velkasi käsittely asianmukaisilla solunumeroilla. Kun se on valmis, se näyttää tältä.,
Vaihe 5: Laskea lumipalloefekti
parasta luoda velka loki on sen avulla voit helposti käyttää käsitettä velan lumipallo.
taika alkaa, kun maksaa yhden veloistaan pois.
Kuten näet yllä olevassa esimerkissä, säilyttämällä vähintään kuukausittain maksu $100 kuukaudessa, Firstmark laina vasemmalla on maksettu pois virallisesti lokakuussa 2017.,
tämä olettaa, että maksan vain minimisaldon joka kuukausi.
sivuhuomautus: I highly, highly, highly recommend paying more than the minimi balance if you can.
Kaavi ylös jokainen ylimääräinen penni, jonka voit hallita, ja laita se kohti alhaisinta lainasaldoasi, jotta tämä prosessi sujuu nopeammin. Jos tarvitset inspiraatiota rahan säästämiseen, löydät sen täältä.
Nyt kun yksi laina on maksettu pois, en yksinkertaisesti hakea $100 minulla oli maksaa laina lainan seuraavan alin jäljellä, Kampuksella Kumppanit laina tehdä minun uusi maksu $185.77.,
extra $100 auttoi minua maksaa pois tämän laina paljon nopeammin. On myös helppo päivittää kaava nähdä minun uusi pay off päivämäärä. Jos minä klikkaa solu 17 marraskuu minun Kampuksella Kumppanit laina, kaava näkyy kaavarivillä osoittaa ”=(E17-F18)+25.32.”
– ainoa muutos täytyy tehdä on muuttaa 85.77 että 185.77 olevassa ”maksu” – sarakkeessa, ja sitten vedä alas maksu sarake minun uusi vähimmäismaksu, kunnes laina on maksettu pois.,
Sen pitäisi automaattisesti laskea loppuratkaisu päivämäärä, ja jos olet kuten minä, tulet hämmästymään, kuinka paljon nopeammin voit maksaa se pois käyttämällä velka snowball taulukkolaskenta.
Ylimääräisiä Maksuja Tehdä Teidän Velka Katoavat Nopeasti
Kuten olen pelannut noin kanssa tämän olin hämmästynyt ero tämä ylimääräinen $100 dollaria tehty aika taulukon tarvitaan maksaa pois lainan.
Jos maksaisin vain minimisaldon 85,77 dollaria, sen maksaminen kokonaan veisi lähes seitsemän vuotta.
kuitenkin lisäämällä ylimääräiset 100 dollaria, voisin maksaa sen pois vain vähän yli kaksi vuotta!!!,
se on viiden vuoden maksu, jota minun ei tarvitse maksaa! PYHÄ LEHMÄ!!!
Joka kerta kun maksaa pois lainan, lisää määrä olet maksaa kohti seuraavan alin laina ja lumipallo kasvaa! Nyt toista prosessi loput lainat.
Jenna ja menin 30 vuotta maksaa pois lainoja viisi luomisen jälkeen meidän velka kirjautua ja käyttää Dave Ramsey on velan lumipallo.
se on ero 25 vuoteen!!!,
pieni disclaimer, me ei tehdä muita valintoja, meidän elämäntapa auttaa meitä maksaa enemmän kuin pienin saldo alin laina, mutta tämä käsite on todella muuntaa meidän kyky maksaa velkansa uskomattoman nopeasti!
voit leikkiä velkojesi lumipallon laskentataulukolla nähdäksesi, kumman tilauksen saat velattomaksi nopeimmin. Meille se oli pienin tasapaino lainan ja jättää korkein korko laina viimeinen. Etsi järjestys, joka on nopein sinulle.,
Kokeile velaton Playbook
Jos olet tehnyt näin pitkälle, olet luultavasti on kaikki sinun täytyy saada pois velkaa nopeasti kanssa teidän velka lumipallo taulukkolaskenta.
Mutta, yksi asia, olen huomannut noin paljon velkaa ilmaisia työkaluja ja oppaita on, että siitä puuttuu varsinainen OPAS näyttää, miten tulla velan ilmaiseksi.
siitä velaton pelikirja tulee tarpeeseen.
– en halua, että sinun täytyy päästä pois velkaa itse, ja en todellakaan halua sinusta tuntuu erittäin turhautunut kanssa teidän velka lumipallo taulukkolaskenta., Jos tunnet olosi turhautuneeksi, yksinäiseksi ja vain velkasi rasittamaksi, velaton pelikirja on luultavasti sinulle.
saat opastetun videon minusta luomassa sinulle velkalumipallon laskentataulukkoa. Voit katsella, kun annan kaavoja, vähimmäismaksuja, ja muoto taulukkolaskenta löytää velaton päivämäärä.
PLUS…tarjolla on bonusvideoita, sillä bonukset ovat hauskoja.,videot auttaa sinua asioita, kuten:
- extra Velka Lumipallo-taulukon Malli (vain siinä tapauksessa, jos olet menettänyt omasi tai halua kokeilla ja löytää se 😉)
- perustettu Opas – perustaa oman Velan Lumipallo Taulukkolaskenta 20 Minuuttia
- Velan Loppuratkaisu Kiihtyvyys Opetusohjelma – Katso, mitä tapahtuu, kun maksat $20 ylimääräistä kuukaudessa
- Miten laskea tekemällä ylimääräisiä maksuja
- Auttaa sinua löytämään parhaat voidakseen maksaa pois teidän velka niin olet velaton nopein
Tavoitteena on auttaa sinua päästä pois velkaa niin nopeasti kuin mahdollista, ja velaton Playbook voi auttaa sinua tekemään niin., Se on lähin asia, mitä minulla on tällä hetkellä elää valmennuksessa. Mene katsomaan lisätietoja-klikkaa tästä.
