les fournisseurs de crédit utilisent votre pointage de crédit pour mesurer leur risque de vous prendre en tant que client avant d’approuver ou de refuser votre demande de crédit, ou pour une augmentation de votre limite de crédit.
votre pointage de crédit est calculé par un bureau de crédit et alors qu’il est basé sur votre rapport de crédit, il tient également compte de la façon dont vous payez vos factures, combien de dette vous avez et – surtout – comment tout cela se compare à d’autres consommateurs actifs de crédit.,
votre pointage de crédit n’est pas une approbation ou une critique de vous ou de votre comportement de crédit. Il ne déterminera pas non plus si vous êtes admissible au Crédit. Cela dépendra des propres critères d’octroi de crédit du fournisseur de crédit – leur propre façon de noter leur évaluation de votre risque.
» votre pointage de crédit ne, cependant, donner aux fournisseurs de crédit un aperçu rapide et facile de votre comportement de crédit général., Donc, si vous prenez le temps de mettre la main sur votre pointage de crédit, il vous donnera une indication de savoir si un fournisseur de crédit est susceptible de vous considérer comme un risque de crédit médiocre ou excellent à ce moment-là, ainsi que des domaines que vous devrez peut-être améliorer si vous voulez être admissible au Crédit.”
Si vous n’êtes pas satisfait avec votre pointage de crédit, vous devez considérer les facteurs importants qui pourraient affecter négativement – et ce que vous pouvez faire pour changer cela.
1. Historique des paiements de compte – comment vous gérez vos comptes et si vous payez ou non le montant total des acomptes provisionnels à temps chaque mois.,
Que faire: regardez votre rapport de crédit. Vous verrez quels comptes vous n’avez pas payé comme vous le devriez. Ensuite, assurez-vous de payer la totalité des acomptes provisionnels dus sur chacun de vos comptes à temps, chaque mois.
2. Trop de dettes – combien vous devez et combien de votre crédit disponible que vous utilisez.
Que faire: essayez de maintenir votre utilisation de vos facilités de crédit actuelles à moins de 35 pour cent de votre limite. Par exemple, si vous avez une carte de crédit ou un compte de magasin avec une limite de R1 000, essayez de maintenir le solde dû à moins de R350.
3., Informations négatives-informations accessibles au public dans votre dossier de crédit, telles que les jugements ou les ordonnances administratives émises par un tribunal qui indiquent que vous n’étiez pas en mesure de faire face à toutes vos obligations de dette.
Que faire: Vérifiez votre rapport de crédit pour toutes les informations négatives; et prendre des mesures actives pour payer toutes vos dettes en totalité, afin que cette information peut être supprimé de votre rapport de crédit.
4. Durée des antécédents de crédit – combien de temps chacun de vos comptes a été ouvert.
Que faire: maintenir une saine combinaison de crédit (p. ex., stocker les comptes, les cartes de crédit, les prêts immobiliers, les contrats de service tels que les comptes de téléphone portable, etc.) afin d’établir un historique de crédit solide.
5. Activité de demande de Compte et de demande – dans un court laps de temps, combien de demandes de compte vous avez soumises et combien de nouveaux comptes vous avez ouverts.
Que faire: essayez de ne pas trop magasiner pour le crédit en même temps. Trop de demandes simultanées pourraient indiquer qu’il y a eu un changement important dans votre situation financière.
Enfin, vérifiez votre rapport de crédit et votre pointage de crédit régulièrement., Recherchez tout ce qui ne semble pas correct et contactez le bureau de crédit pour contester toute inexactitude. Cela vous protégera potentiellement du vol d’identité et vous guidera pour vous peindre sous le meilleur jour possible aux yeux du fournisseur de crédit.
