dostawcy kredytów wykorzystują Twój wynik kredytowy do pomiaru ryzyka w podejmowaniu Cię jako Klienta, zanim zatwierdzą lub odrzucą twój wniosek o kredyt lub zwiększą limit kredytowy.
Twoja ocena kredytowa jest obliczana przez biuro kredytowe i choć jest ona oparta na raporcie kredytowym, bierze również pod uwagę, jak płacisz rachunki, ile masz długu i-co ważne-jak to wszystko w porównaniu do innych aktywnych konsumentów kredytowych.,
Twoja ocena kredytowa nie jest poparciem ani krytyką Ciebie lub Twojego zachowania kredytowego. Nie będzie również decydować, czy kwalifikujesz się do kredytu. Będzie to zależeć od własnych kryteriów przyznawania kredytu przez dostawcę – ich własnego sposobu oceny ryzyka.
” Twoja ocena kredytowa daje jednak dostawcom kredytów szybki i łatwy przegląd ogólnych zachowań kredytowych., Więc jeśli trochę czasu, aby zdobyć swój wynik kredytowy, to daje wskazanie, czy dostawca kredytów może traktować cię jako słabe lub doskonałe ryzyko kredytowe w tym momencie w czasie, jak również obszary, które mogą być konieczne do poprawy, jeśli chcesz zakwalifikować się do kredytu.”
Jeśli jesteś niezadowolony ze swojej zdolności kredytowej, należy wziąć pod uwagę następujące ważne czynniki, które mogą mieć negatywny wpływ na to – i co można zrobić, aby to zmienić.
1. Historia płatności konta – sposób zarządzania kontami i to, czy płacisz lub nie całą kwotę raty na czas co miesiąc.,
co zrobić: spójrz na Raport kredytowy. Zobaczysz, których kont nie płacisz tak, jak powinieneś. Następnie upewnij się, że płacisz pełną ratę należną na każdym z kont na czas, co miesiąc.
2 . Zbyt duże zadłużenie – ile jesteś winien i ile z dostępnego kredytu używasz.
co zrobić: Postaraj się, aby wykorzystanie obecnych środków kredytowych było mniejsze niż 35 procent twojego limitu. Na przykład, jeśli masz kartę kredytową lub konto w sklepie z limitem R1 000, spróbuj utrzymać Saldo należności poniżej R350.
3., Informacje negatywne – publicznie dostępne informacje w twojej historii kredytowej, takie jak orzeczenia lub nakazy administracyjne wydane przez Sąd, które wskazują, że nie byłeś w stanie spełnić wszystkich swoich zobowiązań dłużnych.
co zrobić: sprawdzić Raport kredytowy dla wszystkich negatywnych informacji; i podjąć aktywne kroki, aby spłacić wszystkie swoje zaległe długi w całości tak, że informacje te mogą być usunięte z raportu kredytowego.
4. Długość historii kredytowej – Jak długo każde z Twoich kont było otwarte.
co zrobić: zachować zdrowy skład kredytu (np., konta sklepowe, Karty kredytowe, kredyt mieszkaniowy, umowy serwisowe, takie jak konta telefonów komórkowych i tak dalej) w celu ustalenia silnej historii kredytowej.
5. Zgłoszenie konta i zapytanie-w krótkim czasie, ile wniosków o konto przesłałeś i ile nowych kont otworzyłeś.
co robić: staraj się nie rozglądać za dużo za kredyt w tym samym czasie. Zbyt wiele jednoczesnych wniosków może wskazywać na znaczącą zmianę sytuacji finansowej.
na koniec Regularnie sprawdzaj swój raport kredytowy – i swój wynik kredytowy–., Poszukaj czegoś, co nie wydaje się właściwe i skontaktuj się z biurem kredytowym, aby zakwestionować wszelkie nieścisłości. To potencjalnie zabezpieczy Cię przed kradzieżą tożsamości, a także poprowadzi cię do namalowania siebie w najlepszym możliwym świetle w oczach kredytodawcy.
