pendant que vous travaillez toujours pour le gouvernement fédéral, le régime D’épargne est un excellent endroit pour regarder votre pécule de retraite croître, tandis que vous payez certains des frais d’administration les plus bas de l’entreprise.
et dans la plupart des cas obtenir une contribution de contrepartie très généreuse à votre compte de L’Oncle Sam.,
lorsque le système de retraite des employés fédéraux a été mis en place, les experts ont déclaré que le TSP serait essentiel car, avec la sécurité sociale et une rente de fonction publique modifiée, le TSP pourrait fournir jusqu’à 30% à 50% du revenu total du retraité. Être dans le TSP et investir au moins assez pour obtenir le match est une évidence. Mais qu’en est-il lorsque vous prenez votre retraite ou que vous partez pour un emploi dans le secteur privé?
restez-vous avec le TSP ou cherchez-vous une meilleure option?,
Lorsqu’ils quittent le gouvernement fédéral, pour la retraite ou un autre emploi, plus de la moitié des fédéraux prennent tout ou partie de leur argent du régime D’épargne. Beaucoup pensent que les ira en dehors leur offrent plus d’options d’investissement et de retrait, et des conseils actifs qu’ils ne reçoivent du TSP — ce qu’ils font. La question est: Est-ce une bonne chose?
pendant la Grande Récession de 2008-2009, des centaines de milliers d’investisseurs fédéraux-postaux ont retiré de l’argent de leurs fonds C, S et I indexés sur les actions et l’ont placé dans le treasury securities g fund for stability., Beaucoup ont raté le rebond record du marché boursier et le marché haussier de 11 ans.
bien que la situation actuelle soit différente — et beaucoup plus effrayante — que la récession, et qu’elle soit traitée de manière plus agressive, avec le coronavirus, personne ne sait s’il y a de la lumière au bout du tunnel ou si un autre train se dirige vers nous.,
J’ai donc demandé à Abraham Grungold, un coach financier de la fed et du FERS, ce qu’il disait à ses clients sur ce qu’ils devraient envisager de faire ou de ne pas faire avec leurs comptes de FST lorsqu’ils quittent le gouvernement:
Que dois-je faire de mon FST
que vous soyez à la retraite ou que vous quittiez le service fédéral en milieu de carrière pour occuper un poste dans le secteur privé, il y a toujours la décision de gérer votre plan D’épargne épargne.,
la principale question qui se pose à de nombreux employés fédéraux est de savoir s’ils doivent conserver leurs investissements dans les FST auprès du gouvernement ou les transférer dans un compte de courtage de compte de retraite individuel. C’est une question qui n’est pas facile de répondre. Chaque personne a son style de vie individuel, son niveau de risque et ses pressions financières concernant cette question. De nombreux employés veulent couper leurs liens avec leur employeur. Je comprends parfaitement cela. Donc, je pense que la meilleure façon de répondre à cette situation difficile est d’aborder les aspects positifs et négatifs de la prise de cette décision.,
Pas de doute, le FST est le plus grand 401(k) parce qu’il fournit un appariement de l’employeur jusqu’à 5% des cotisations des employés. Il fournit un fonds gouvernemental, un fonds obligataire, un fonds de petit capital, un fonds indiciel S&p 500 et un fonds indiciel international. C’est cinq options d’investissement diverses. Il a une expérience éprouvée de 30 ans de croissance réussie, et il a les dépenses administratives les plus faibles de tous les régimes 401(k). Il fournit également un programme de prêt.
le TSP permet des distributions mensuelles. Récemment, les règles de TSP ont fourni plus de flexibilité pour les options de distribution., Si vous choisissez de transférer votre portefeuille à l’extérieur du gouvernement, cela vous permet également de retourner votre portefeuille au FST. Cependant, gardez à l’esprit afin de garder cette option disponible, vous devez maintenir un solde de 500 $afin de faire ce retour au TSP. La fermeture de votre FST à la retraite à un solde de Zéro est une étape finale et irrévocable. Une considération importante avec votre FST est lorsque vous quittez le service fédéral pour chercher un poste dans le secteur privé, si vous avez des prêts en attente, vous devrez les rembourser immédiatement du prêt., Si vous êtes moins de 59 ½ ans, vous devrez payer l’IRS 10% pénalité concernant le prêt.
au cours de ma carrière fédérale, lorsque j’assistais à notre conférence annuelle, j’entendais parfois une présentation d’un planificateur financier ou d’une entreprise spécialisée dans les ira. J’ai toujours entendu les sociétés financières suggérant que le déplacement de vos fonds du TSP à un IRA individuel vous donnera plus de contrôle sur vos actifs, et vous avez plus d’options d’investissement. Mais attention à ce que vous demandez., J’avais un client qui avait son 401 (k) assis avec une société réputée et ils payaient à cette société dépositaire des frais administratifs annuels de 1 500 $et n’ont reçu aucun service pour ces frais. En outre, cette même personne payait des commissions sur chaque transaction de fonds communs de placement.
le plus important, vous êtes exposé à des conseillers en placement tels que Bernie Madoff et bien d’autres qui ont trompé la confiance de leurs clients et leurs actifs. J’ai un IRA personnel et je reçois des appels périodiques de quelqu’un qui veut m’aider à gérer mon compte., Le terrain est généralement des rentes chères, et des obligations junk qui leur donne de grosses commissions. Je n’ai jamais été contacté par mon FST car il s’agit d’un compte autogéré géré par l’employé.
personnellement, à la retraite, je reste avec mon TSP. La seule chose que j’exhorte fortement est que tout le monde devrait avoir un bénéficiaire désigné et assurez-vous que vos proches savent que votre FST existe. Que vous restiez avec le FST ou que vous le transfériez à un dépositaire financier externe, c’est votre choix. Posez beaucoup de questions et faites vos devoirs, c’est finalement votre décision.