medan du fortfarande arbetar för den federala regeringen, sparsamhet sparplan är ett bra ställe att titta på din pension nest ägg växa, medan du betalar några av de lägsta administrationsavgifter i verksamheten.
och i de flesta fall får du ett mycket generöst matchande bidrag till ditt konto från Uncle Sam.,
när Federal Employees Retirement System inrättades, sa experterna att TSP skulle vara kritisk eftersom TSP tillsammans med Social trygghet och en modifierad civiltjänsteårränta kunde TSP leverera så mycket som 30% till 50% av pensionärens totala inkomst. Att vara i TSP och investera åtminstone tillräckligt för att få matchen är en no-brainer. Men när du går i pension, eller lämnar ett jobb i den privata sektorn?
håller du fast vid TSP eller letar efter ett bättre alternativ?,
när de lämnar federala regeringen, för pensionering eller ett annat jobb, tar mer hälften av feds några eller alla sina pengar ur Sparsamhetsbesparingsplanen. Många tror utanför IRAs erbjuda dem mer investeringar och uttag alternativ, och aktiva råd än de får från TSP — som de gör. Frågan är: är det bra?
under den stora lågkonjunkturen 2008-2009 tog hundratusentals federala postinvesterare pengar ur sina aktieindexerade C, S och i-medel och lade den i treasury securities g-fonden för stabilitet., Många missade rekordåtergången på aktiemarknaden och den 11-åriga tjurmarknaden.
även om dagens situation är annorlunda — och mycket mer skrämmande-än lågkonjunkturen, och behandlas mer aggressivt, med coronavirus vet ingen om det finns ljus i slutet av tunneln eller om ett annat tåg är på väg mot oss.,
så jag frågade Abraham Grungold, en arbetande fed och FERS financial coach, vad han berättar för sina kunder om vad de borde överväga att göra eller inte göra med sina TSP-konton när de lämnar regeringen:
Vad ska jag göra med min TSP
Om du är pensionerad eller om du lämnar federal Service mid-career för att ta ställning i den privata sektorn, finns det alltid beslutet om hur du hanterar din sparsamhet sparplan.,
huvudfrågan som står inför många federala anställda är huruvida de ska behålla sina TSP-investeringar med regeringen eller överföra dem till ett individuellt pensionskonto mäklarkonto. Detta är en fråga som inte enkelt besvaras. Varje person har sin individuella livsstil, risknivå och ekonomiska påtryckningar i denna fråga. Många anställda vill skära sina band med sin arbetsgivare. Det förstår jag fullständigt. Så jag känner det bästa sättet att svara på denna svåra situation är att ta itu med de positiva och negativa sidorna av att fatta detta beslut.,
ingen tvekan är TSP den största 401 (k) eftersom det ger en arbetsgivare matcha upp till 5% av anställdas avgifter. Det ger en statlig fond, obligationsfond, liten kapitalfond, S& p 500 indexfond och en internationell indexfond. Det är fem olika investeringsalternativ. Den har en beprövad 30-årig historia av framgångsrik tillväxt, och den har den lägsta administrativa kostnaden för någon 401(k) plan. Det ger också ett låneprogram.
TSP tillåter månatliga distributioner. Nyligen har TSP-reglerna gett mer flexibilitet för distributionsalternativ., Om du väljer att överföra din portfölj utanför regeringen kan du också returnera din portfölj till TSP. Men kom ihåg för att hålla det här tillgängliga alternativet måste du behålla en balans på $ 500 för att göra det tillbaka till TSP. Att stänga din tsk i pension till en balans på noll är ett slutgiltigt och oåterkalleligt steg. En viktig faktor med din tsk är när du lämnar federal service att söka en position i den privata sektorn, om du har några pågående lån måste du omedelbart betala dem av lånet., Om du är mindre än 59 ½ år gammal måste du betala IRS 10% straff för lånet.
under min federala karriär, när jag deltog i vår årliga konferens, skulle jag ibland höra en presentation från en finansiell planerare eller ett företag som specialiserat sig på iras. Jag har alltid hört de finansiella företag som föreslår att flytta dina medel från TSP till en enskild IRA kommer att ge dig mer kontroll över dina tillgångar, och du har fler investeringsalternativ. Men var försiktig med vad du ber om., Jag hade en klient som hade sina 401(k) sitter med ett välrenommerat företag och de betalade att depåbolaget en $1,500 årlig administrativ avgift och fick inga tjänster för den avgiften. Samma person betalade också provisioner på varje fondtransaktion.
viktigast är att du är utsatt för investeringsrådgivare som Bernie Madoff och många andra som har lurat sin kunds förtroende och deras tillgångar. Jag har en personlig IRA och jag får periodiska samtal från någon som vill hjälpa mig att hantera mitt konto., Tonhöjden är oftast dyra livräntor, och skräp obligationer som ger dem stora provisioner. Jag har aldrig kontaktats av min TSP eftersom det är ett självstyrt konto som hanteras av arbetstagaren.
personligen, i pensionering, bor jag med min tsk. Det enda jag starkt uppmanar är att alla ska ha en utsedd mottagare och se till att dina nära och kära vet att din tsk finns. Oavsett om du bor med TSP eller flytta den till en extern finansiell vårdnadshavare, är det ditt val. Ställ massor av frågor och gör dina läxor, det är i slutändan ditt beslut.