2. Sie können Ihre 401(k) auf den Plan Ihres neuen Arbeitgebers übertragen
Vorausgesetzt, Ihr neuer Arbeitgeber akzeptiert Rollovers, „ist dies eine gute Option, wenn Sie die Investitionsentscheidungen mögen und die Gebühren nicht zu hoch sind“, sagt Holeman. „Auf diese Weise wird Ihr Geld alle auf einem Konto sein und es wird einfacher zu verwalten sein.“
Wenn Sie mit den Investitionsmöglichkeiten des neuen Plans nicht zufrieden sind oder die Gebühren zu hoch sind, haben Sie eine dritte Option.
3., Sie können Ihre 401(k) auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) überweisen
Ihre dritte Option besteht darin, Ihre 401(k) in eine IRA oder Roth IRA zu verschieben, was eine großartige Option ist, da IRAs „normalerweise niedrigere Gebühren und mehr Investitionsoptionen haben“, erklärt Holeman.
„Sie sind beide Rentenkonten — Sie bekommen nur zu holen, wenn Sie die Steuern zahlen“, sagt Holeman der Unterschied zwischen einem traditionellen IRA und Roth IRA. Mit einer traditionellen IRA tragen Sie Vorsteuerdollar bei und lassen dieses Geld im Laufe der Zeit steueraufgeschoben wachsen., Sie zahlen Steuern auf Ihre Beiträge (und Investitionsgewinne) nur, wenn Sie das Geld abheben, was Sie ab dem Alter von 59½ tun können. Wenn Sie sich vorher zurückziehen, müssen Sie eine Strafe zahlen.
Mit einer Roth IRA werden Beiträge besteuert, wenn sie getätigt werden, sodass Sie die Beiträge und Einnahmen steuerfrei abheben können, sobald Sie das Alter von 59½ Jahren erreicht haben. Es gibt eine Einkommensobergrenze für die Roth IRA: Für 2018 beträgt der Einkommensausstieg 120.000 bis 135.000 US-Dollar für Singles und 189.000 bis 199.000 US-Dollar für Ehepaare, die gemeinsam einreichen., Und für diejenigen, die Qualität, der maximale jährliche Beitrag ist $ 5.500 (oder $6.500 für Menschen im Alter von 50 oder älter).
„Sobald Sie wissen, was Ihre Optionen sind und was für Sie aus Investitions-und Gebührenperspektive sinnvoll ist, müssen Sie den Rollover tatsächlich ausführen“, sagt Holeman.