6 visszavonási szabályok Roth 401(k)s

Roth 401 (k)s váltak egyre gyakoribbá, és lehet egy jó lehetőség a nyugdíjas megtakarítók. Ellentétben a hagyományos 401 (k) s, amelyek lehetővé teszik az adózás előtti hozzájárulások, de adóköteles kivonás, Ön hozzájárul a Roth 401(k) az adózás utáni alapok, de lehet, hogy adómentes kivonás, mint egy nyugdíjas.

ugyanakkor szigorú szabályok vonatkoznak mind az adómentes kivonásra való jogosultságra, mind a korai felosztás büntetésének elkerülésére., Általában:

• Roth 401 (k) szabályok lehetővé teszik, hogy “minősített,” vagy büntetés-mentes, kivonás mind járulékok és nyereség után bármikor Kor 59 1/2 mindaddig, amíg az első hozzájárulás a számlára volt legalább öt adó évvel korábban.
• a járulékokat bármikor visszavonhatja büntetés nélkül.
• amíg meg kell tennie a szükséges minimális disztribúciókat(RMDs) egy Roth 401(k) – ból, előfordulhat, hogy megkerülheti ezt a szabályt egy Roth 401(k) – ról egy Roth IRA-ra történő átcsoportosítással.,

bár ez bonyolultnak tűnhet, az alábbi Roth 401(k) kivonások hat kulcsfontosságú szabályát nézzük meg, hogy megértsük.

minősített kivonás adómentes

szerint az IRS, “minősített kivonás” egy Roth 401(k) lehet adómentes. A visszavonás minősül minősített, ha:

• ez akkor fordul elő, legalább öt évvel azután, hogy az adóév, amelyben először tett egy Roth 401 (k) hozzájárulás
• ez történt fordul után 59 1/2

a minősített visszavonás nem szerepel a bruttó jövedelem., Ön is nem tartozik semmilyen büntetést rajta.

be kell tartania az ötéves szabályt

a fenti listán, akkor veszi észre, hogy az IRS csak akkor engedélyezi az adómentes kivonást, ha legalább öt évvel korábban hozzájárult a fiókjához. Ezt ötéves szabálynak nevezik.

sok Roth 401(k) számlatulajdonos összezavarodik ezzel kapcsolatban, mert feltételezik, hogy 59 1/2 után büntetlenül kezdhetik el a kivonásokat, mint a hagyományos 401 (k) esetében. Az ötéves szabály azonban felülírja ezt a szabályt., Ha az 58 éves adóévben nyitja meg számláját, meg kell várnia, amíg 63 éves lesz, hogy büntetésmentes visszavonást kapjon.

az ötéves szabály problémákat is okozhat, ha a Roth 401(k) – t egy Roth IRA-ba fordítja. Ha áthelyezi a pénzét egy újonnan megnyitott Roth IRA-ba, akkor öt évet kell várnia az első Roth IRA hozzájárulástól, függetlenül attól, hogy milyen régen járult hozzá először a 401(k) – hoz.

szükséges minimális eloszlások szükségesek a Roth 401 (k) s

van egy másik trükkös szabály, amelyet ismerni kell a Roth 401(k) fiókokkal., A Roth IRAs-szal ellentétben a Roth 401(k)s-re kötelező minimális terjesztési szabályok vonatkoznak.

az RMDSZ 72 éves korban, vagy 70 éves korában 1/2, ha ezt a mérföldkövet 2020. január 1. előtt éri el. Az IRS táblákat kell használnia annak meghatározására, hogy a számlájáról való kilépéshez szükséges minimális összeg 50% – os büntetés vonatkozik-e az esetleges kihagyott RMDSZ-re.

ha elhagyja a Roth 401(k) fiókot egy Roth IRA

Ha elhagyja azt a munkát, amely Roth 401(k) fiókot biztosít Önnek, fiókját át lehet gördíteni egy másik Roth 401(k) vagy egy Roth IRA-hoz adók nélkül.,

Meg kell próbálnia, hogy egy közvetlen rollover, ami azt jelenti, hogy a pénzátutalásokat közvetlenül a jelenlegi Roth figyelembe, hogy az új, mivel ez csökkenti a potenciális adó szövődmények.

a legtöbb esetben a legjobb, ha a Roth 401(k) – t egy Roth IRA-ra fordítja, nem pedig egy másik Roth 401(k) – ra. Ezzel elkerülheti az RMDSZ-t. A befektetési lehetőségek szélesebb választékával is rendelkeznie kell.,

A korai visszavonási büntetések 59 1/2

előtt bármikor visszavonhatják a Roth 401(k) – hoz befizetett pénzt büntetés vagy adó megfizetése nélkül. Ez azért megengedett, mert az adózás utáni dollárral járult hozzá, így egyszerűen kiveszi a pénzt, amelyet behelyezett.

azonban, ha 59 éves kor előtt veszi ki a fiókjából a nyereséget 1/2, ezt általában nem minősített vagy” korai ” visszavonásnak tekintik. Ha egy képzetlen visszavonás, akkor adózik a befektetési jövedelem, és tartozom egy 10% – os büntetést.,

az Ön által igénybe vett korai kivonások az adózás utáni járulékok és az adóköteles nyereség között arányosak. Ha a számlád értéke $ 10,000 — $9,400 a hozzájárulások és $600 a befektetési nyereség — és veszel egy $5,000 korlátlan visszavonása, $4,700 minősül hozzájárulások és nem adóköteles, de hogy $300 jövedelem szerepel a jövedelem, és akkor alá adók és szankciók az összeget.,

Ez fontos megjegyezni, hogy 2020-ban, a Koronavírus Támogatás, a Megkönnyebbülés, a Gazdasági Biztonság (kit ÉRDEKEL) Törvény engedélyezte az adófizetőknek, hogy egy büntetés-ingyenes visszavonása fel, hogy 100.000 dollárt, vagy 100% – a a befektetett egyenleg, a 401(k) számlák, még akkor is, ha az 59 1/2.

a disztribúciónak koronavírussal összefüggőnek kell lennie, és továbbra is az adóköteles nyereség szokásos adómértékével tartozik. A három év alatt esedékes adókat azonban adókövetkezmények nélkül és/vagy a jövőbeni járulékokat érintve három éven belül vissza lehet fizetni.,

lehet, hogy a Roth 401 (k)

néhány 401(k) tervadminisztrátor lehetővé teszi, hogy a 401(k) – ból pénzt kölcsönözzön — és ez magában foglalja a Roth 401 (k) – t is. A hitelek nem váltanak ki adókat vagy korai visszavonási büntetést. Ha azonban nem teljesíti a kölcsönt, azt korai visszavonásként kezelik.

általában legfeljebb $50,000 vagy 50% – át kölcsönözheti a beágyazott számlaegyenlegéből, attól függően, hogy melyik kevesebb, ha a terv adminisztrátora megengedi. Azonban a CARES törvény megduplázta ezeket a korlátokat $ 100,000 vagy 100% – át a birtokolt számla egyenlege 2020., A terv adminisztrátorának nem kell elfogadnia a magasabb korlátokat.

a hitelek lehetővé teszik a Roth 401(k) pénzének elérését komoly adókövetkezmények nélkül, de kockázatosak a szankciók miatt, ha nem tudja visszafizetni azt, amit kölcsönzött.

és miközben kamatot fizet magának a kölcsön visszafizetésekor, a kamat valószínűleg a befektetés megtérülése alatt lesz, amelyet megszerezhetett volna, ha a jövőben befektetett pénzeszközeit elhagyta.

a lényeg az, hogy meg kell értened a szabályokat, miközben figyelembe veszed a személyes helyzetedet., Mindenkinek különböző igényei vannak, ezért győződjön meg róla, hogy megérti a kivonások következményeit.

Trending

• {headline }}

a tarka bolondnak közzétételi politikája van.