tudod, természetesen, mi a 401(k) és mi az IRA. De amióta a Roth változatai ezek az adókedvezményes járművek jöttek a helyszínre (megduplázva a lehetőségeket), elosztása nyugdíj-tervezési dollárt ütött bonyolultabb. Itt van a lowdown mindkét Roths. A jó hír az, hogy a Roth IRA-val ellentétben a Roth 401(k) a hozzájárulások tekintetében közel azonos módon működik a hagyományos 401(k) – val.,
Key Takeaways
- Roth nyugdíjszámlák lehetővé teszik a megtakarítók számára, hogy adó utáni Dollár használatával adómentesen növeljék pénzüket.
- Roth 401(k) terveket kínálnak a munkáltatók, és sok szempontból hasonlóak a hagyományos 401 (k), de nem használják az adózás előtti alapok.
- A Roth IRAs-T egyéni alapon hozták létre, és a hagyományos IRAs-hoz hasonló szabályok és hozzájárulási korlátok vonatkoznak rájuk.,
Roth 401 (k)
ellentétben a hagyományos 401(k), a Roth 401(k) számla finanszírozása adózás utáni pénz (szemben az adózás előtti Dollár). Ez a fajta terv hivatalosan 2006-ban lépett be a nyugdíjazási befektetési térbe. Ezt az innovációt a 2001-es gazdasági növekedésről és adókedvezményről szóló törvény rendelkezése hozta létre.
mintájára a Roth IRA, a Roth 401 (k) lehetőséget biztosít a befektetők számára, hogy finanszírozza számlák adózás utáni pénz., A Roth 401(k) – hoz való hozzájárulások után nem érkezik adólevonás, de a befektetők nem tartoznak a minősített disztribúciókra kivetett adókkal. A 403(b) terv résztvevői szintén részt vehetnek egy Roth-számlán.
A Roth 401(k) felajánlása önkéntes a munkáltatók számára. Egy ilyen terv felajánlásához a munkáltatóknak nyomkövetési rendszert kell létrehozniuk, hogy elkülönítsék a Roth eszközöket a vállalat jelenlegi tervétől. Ez lehet egy drága ajánlat, és a munkáltató dönthet úgy, hogy nem csinálni.,
Roth IRA
William Roth Delaware szenátorról elnevezett, az 1997-es adófizetők mentességéről szóló törvény által létrehozott Roth IRA egyéni nyugdíjazási terv (a minősített nyugdíjazási terv típusa), amely sok hasonlóságot mutat a hagyományos IRA-val. A legnagyobb különbség a kettő között az, hogyan adóznak.
a hagyományos IRA hozzájárulások általában adózás előtti dollárral készülnek; általában adólevonást kap a hozzájárulásáról, és jövedelemadót fizet, amikor visszavonja a pénzt a számláról a nyugdíjazás során.,
fordítva, a Roth IRAs-t adózás utáni dollárral finanszírozzák; a hozzájárulások nem adólevonhatók—bár lehet, hogy a megtakarító adójóváírását a hozzájárulás 10% – ról 50% – ra teheti, jövedelmétől és élethelyzetétől függően. De amint elkezdi visszavonni a pénzeszközöket, a minősített disztribúciók adómentesek.
A Roth IRAs önkéntes, és egyéni alapon kell felállítani, nem pedig munkáltatón keresztül.,
hozzájárulási limitek
2020—ban és 2021-ben maximum 19 500 dollárral járulhat hozzá egy Roth 401(k) értékhez-ugyanannyi, mint egy hagyományos 401(k). Ha idősebb 50 vagy idősebb, akkor hozzájárulhat egy extra $6,500, mint a felzárkózási hozzájárulás. Ezek a korlátok egyénenként vannak; nem kell figyelembe vennie, hogy házas vagy egyedülálló-e.
ha mind a Roth, mind a hagyományos 401(k) – hoz szeretne hozzájárulni, a maximális összeg továbbra is $19,500. A hozzájárulásokat bármilyen módon megoszthatja a számlák között.,
Ön is hozzájárulhat akár 6000 dollárt évente egy Roth IRA a 2020 2021-ig—majd ha 50 vagy annál idősebb, kapsz egy extra $1,000, nekimegy a teljes $7,000.
egy pénzügyi stratégia azok számára, akik a max-ot adózási szempontból előnyös megtakarításokban akarják: nyissa meg mindkét típusú Roth-számlát. A kettő között, akkor befektetni akár $25,500 2020—ban és 2021-ben ($19,500 a 401(k), $6,000 az IRA) – vagy még több, ha már megüt a kor-50 küszöb év végére.,
jövedelmi korlátok
A Roth IRAs-szal korlátozottak vannak arra, hogy mit tud hozzájárulni (vagy akár részt vehet-e egyáltalán), a jövedelme alapján. Általában minél magasabb, annál korlátozottabb a hozzájárulása.
azonban a Roth 401(k) nem rendelkezik jövedelmi korláttal; jövedelmét még nem is veszik figyelembe. Ez azt jelenti, hogy nem kell aggódnia, hogy képes-e hozzájárulni a Roth-fiók fokozatos megszüntetéséhez, mivel több pénzt keres.,
Rollovers
ha új munkát kap, lehet, hogy fontolóra veszi a Roth 401(k) új fiókba történő átforgatását.
örömmel fogja tudni, hogy a rollovers esetében nincs járulékhatár; átutalhatja a fiókjában található összeget. Csak győződjön meg róla,hogy a régi számla vagyonkezelője vagy vezetője közvetlenül átkerül az újat kezelő szervezethez (vagy legalábbis ellenőrizze az új menedzsert, mint számlavezetőt, nem személyesen). Így elkerülheti az esetleges káros adókövetkezményeket., Is, győződjön meg róla, hogy gurul át egy Roth egy Roth.
az alsó sorban
az összes adókedvezményes számlára vonatkozó Járulékkorlátok az inflációhoz vannak indexelve. Ez azt jelenti, hogy az IRS rutinszerűen újraértékeli azt a maximális összeget, amelyhez hozzájárulhat, összehasonlítva a gazdaság általános egészségével.
Ha egy pénzügyi helyzetben, amiben a hozzájáruló közelében a legnagyobb megengedett, győződjön meg róla, hogy naprakész ellenőrzi az ADÓHATÓSÁG asztalok Roth IRAs, valamint Roth 401(k)ok, vagy kéri a terv rendszergazda arról, hogy a jelenlegi határokat.,