tegyük fel, hogy elkezdte az első munkáját. Vagy talán egyszerűen elkezdett gondolkodni a nyugdíjazásra való megtakarításról. A munkáltató 401(k) – t kínál, de nem tudja, hol kezdje el (vagy akár mi az).
Ez a böngésző nem támogatja a videó elemet.,
itt van minden, amit tudnod kell.
mi az a 401 (k)?
A 401 (k) egy nyugdíj-megtakarítási számla, amelyet a munkáltatóján keresztül kínálnak.
a Hirdetés
Akkor félre egy bizonyos összeget minden hónapban a fizetés használni, hogy fektessenek be ezen a számlán keresztül. Lehetősége van a befektetés a különböző eszközök (azaz a készletek, kötvények, befektetési alapok)., Idővel a pénzed növekszik. Ideális esetben, ha nyugdíjba, akkor lesz egy nagy halom pénzt, hogy már évek óta növekszik.
A 401(k) befektetéseiből származó pénzt nem adóztatják, amíg visszavonja—ideális esetben nyugdíjba vonulása után.
reklám
Miért akarok egyet?
a nyugdíjra való megtakarítás unalmas, de fontos, és el kell kezdeni, amint lehet. Megtakarítás akár $50 havonta segíthet.,
hirdetés
egy 401(k), a cég lehet ajánlani, hogy megfeleljen egy százaléka néhány 401 (k) hozzájárulások. Ez alapvetően ingyenes pénz. Továbbá, mivel a befektetett pénz “adózás előtti” – vagyis a jövedelemadó kivétele előtt átutalják a 401(k)—ra-csökkentheti az éves adószámláját.
természetesen, akkor végül meg kell adót fizetni ezt a pénzt, amikor nyugdíjba.
Hogyan válasszam ki a befektetéseimet?
A 401(k) megnyitásakor ki kell választania a befektetéseit., A munkáltató általában dolgozik egy befektetési bróker, hogy dolgozzon ki egy listát a lehetőségek. Ez azt jelenti, hogy ragaszkodsz az általuk kínált listához, és néha a lista nem túl jó.
reklám
mindkét irányban ki kell választania egy alapot ebből a listából, amely egy olyan kockázati szinten alapul, amellyel jól érzi magát. Íme néhány a leggyakoribbak közül, amelyeket valószínűleg figyelembe fog venni:
- Stock alapok: ahogy a neve is sugallja, ez a fajta alap különféle készleteket fed le, amelyekbe fiókjának egy százalékát befektetheti.,
- cél dátum alapok: ezek az alapok nagyon egyszerűek. Válassza ki a nyugdíjazás cél dátumát, majd válassza ki a megfelelő alapot. Nincs sok karbantartás, mivel az alap az eszközallokációt idővel úgy állítja be, hogy megfeleljen a kockázati szintnek az Ön korához. A céldátum alapok díjai magasabbak lehetnek, mint egy részvényalap esetében.
- Blended-fund investments: These funds have a set ratio of stocks and bonds. Választhatsz egyet, ami megfelel a helyzetednek. Ez azt jelenti, hogy figyelembe kell vennie a kockázat iránti toleranciáját, valamint azt, hogy hány év van nyugdíjazásáig.,
- kötvények / kezelt jövedelem: ezek az alapok célja a pénz megőrzése, de a pénzed nem fog sokat növekedni ezekkel az alapokkal.
- pénzpiaci alapok: itt szinte nulla a növekedés, sőt, ezek az alapok alig lépést tartanak az inflációs rátával. Egyes számlák rejti a hozzájárulások egy pénzpiaci alap, amíg nem választja ki a juttatások, de el kell kerülni őket a hosszú távú befektetés.
reklám
nézze meg a set-and-felejtsd el a befektetést egy ötletért, hogy mely pénzeszközökbe kezdjen befektetni.,
reklám
mennyit kell befektetni?
amikor eldönti, hogy mennyit fektet be, akkor nyilvánvalóan meg kell gondolni a költségvetés és a jövedelem. De van még néhány szempont, amelyet figyelembe kell venni:
munkáltatói mérkőzés
ismét a munkáltatója alapvetően pénzt ad neked, ezért azt szeretné kihasználni, amennyire csak tudsz., A férfiasság művészete megmutatja, hogy mennyit lehet keresni egy munkáltatói mérkőzéssel:
tegyük fel, hogy évente 50 000 dollárt keres, és a munkáltatója azt mondja, hogy minden egyes dollárért 1 dollárt fog fizetni, amellyel hozzájárul a 401(k) fizetésének első 5% – ára. Úgy dönt, hogy a fizetésének 10% – át megtakarítja a 401(k) – ben. Ez $ 5,000, hogy hozzájárul a zsebéből a 401 (k).
most itt jön a munkáltató hozzájárulása. Ez megegyezik a hozzájárulás dollár dollár akár 5% a fizetés. Ez azt jelenti, hogy a munkáltató hozzájárul $2,500 fiókjába., Ez 2500 dollár ingyenes pénz és 50% – os megtérülés a kezdeti 5000 dolláros befektetésnél.
reklám
minél többet lehet kihasználni ezt, annál jobb. De legalább fontolja meg annak a minimális összegnek a hozzájárulását, amely ahhoz szükséges, hogy jogosult legyen a mérkőzés fogadására.
hozzájárulási korlátok
vannak korlátok, hogy mennyit lehet menteni a 401 (k). 2020-ban legfeljebb 19 500 dollárt fizethet zsebéből az évre (a 49 éves vagy annál fiatalabb alkalmazottak számára). Ha több mint 50, a határ $26,000.,
hirdetés
de ha munkáltatói mérkőzése van, akkor többet takaríthat meg, mint az egyéni limit. A maximális kombinált hozzájárulás—a munkáltató mérkőzésével megtakarított összeg-57 000 dollár. Azok felett 50, ez az összeg $ 63,500.
gyakori 401(k) hibák, hogy néz ki a
néhány alapvető ismereteket, segítséget a munkáltató, befektetés egy 401 (k) elég egyszerű., De van pár gyakori hibák az emberek, hogy őket is:
Nem vesz igénybe a munkáltató mérkőzés
Ha még nem hangsúlyozta eléggé, hogy ez ingyen pénz, hogy meg kell tennie, ha egyáltalán lehetséges.
reklám
Ha nem gondolja, hogy van elég pénze befektetni, ez egy másik történet. De ha még egy kis összeget is talál a költségvetés csökkentésére annak érdekében, hogy helyet biztosítson a befektetésnek, ez különbséget tehet—különösen, ha a munkáltató is hozzájárul.,
nem változtatja meg az alapértelmezett befektetési opciót
sokszor, amikor megnyit egy 401 (k), akkor kap egy alapértelmezett befektetési lehetőséget. Néha egy pénzpiaci alap az alapértelmezett lehetőség,ami kevés növekedést jelent. Az alapértelmezett beállítás nem testreszabott az Ön igényeinek és a kockázati szintnek megfelelően, ezért győződjön meg róla, hogy ténylegesen kiosztja eszközeit (válasszon egy vagy két alapot!) miután megnyitotta fiókját.,
hirdetés
elfelejti, hogy egyensúlyba
nem akarja, hogy mozogni a vagyon túl sok, de egyszer-egyszer, akkor ellenőrizze, hogy a beruházások, és nézd meg, ha kell egyensúlyba őket. Lehet, hogy túl kockázatos vagy nem elég kockázatos volt, amikor először felvette a pénzeszközeit. Talán idősebb lettél, és itt az ideje, hogy több pénzt fektess be kevésbé kockázatos lehetőségekbe.
hirdetés
elfelejti, hogy felborulhat
Ha elhagyja a munkáját, ne felejtse el magával vinni a pénzét., Nyilvánvalónak tűnik, de sokan ezt teszik—hátrahagyják és elfelejtik a régi 401(k) – t, amikor továbblépnek egy munkából.
reklám
amikor megnyit egy másik nyugdíjszámlát, vagy feliratkozik egy új munkahelyére, lehetőség van a számla fedezésére egy átcsoportosításon keresztül. Győződjön meg róla, kér egy közvetlen borulás, hogy elkerüljék, hogy sújtotta az adók és szankciók.
Ha az új munkáltatónak nincs nyugdíjprogramja, akkor az egyenlegét átfordíthatja egy IRA-ra., Egyes államokban az 401(k) tervek jobb hitelezői védelmet nyújtanak, mint az IRAs, tehát ha ez aggodalomra ad okot—vagy nagyszerű lehetőségeid vannak a jelenlegi 401 (k) számára—, akkor érdemes megtartani az alapokat, ahol vannak.
reklám
túl sokat fektet be a munkáltatói állományba
korlátozni szeretné munkáltatói állományát, hogy a 401(k) kiegyensúlyozott maradjon. Ha túl sok pénzt helyez el egy társaságba (az, ahol dolgozik), akkor egy ferde portfólióval jár.,
reklám
egy szám elhelyezéséhez egyes pénzügyi szakértők azt javasolják, hogy portfóliójának legfeljebb 10% – át a munkáltató készletéhez Rendelje. A diverzifikált portfólió megőrzése érdekében inkább fontolja meg az alacsony költségű részvényalapokat.
egyéb dolog, amit tudnia kell a
van egy pár más dolog, hogy néz ki, ha új vagy a 401 (k).
401 (k) hitelek
Igen, lehetősége van kölcsön felvételére a fiókjából. Visszavonhatja a pénzt a nyugdíjazás előtt, de áron jön., A legtöbb pénzügyi tanácsadó azt mondja, hogy ez egy nagyon, nagyon rossz ötlet, mert hatalmas hátrányba helyezi magát, hogy pótolja a különbséget, mielőtt nyugdíjazásra lenne szüksége.
hirdetés
kamatot és díjat is kell fizetnie. A legtöbb terv egyszeri 75 dolláros díjat számít fel, a kamat pedig legalább 1%. Ön azonban visszafizeti magának a kamatot.
hirdetés
további hátrány a 401(k) hitelfelvételéhez: lehet, hogy kétszer is megadóztatja magát., A hitel visszafizetésének adózás utáni dollárból kell származnia, plusz akkor is adót kell fizetnie, ha nyugdíjkorhatáron kiveszi a számlájáról a pénzeszközöket.
díjak
fontos figyelembe venni a 401(k) befektetési lehetőségekhez kapcsolódó díjakat. Az elsődleges díj, amellyel találkozik, költségarány, amit fizet annak, aki fenntartja az alapot, amelyhez hozzájárult.
reklám
jó hüvelykujjszabály, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a költségarányok 1% alatt vannak.
A 401(k) indítása összetett folyamatnak tűnhet., De ha egyszer megérted az alapokat, és tudod, mire kell vigyáznod, az nem olyan félelmetes.
hirdetés
ezt a bejegyzést eredetileg 2014-ben tették közzé, és Lisa Rowan frissítette 2020.21.4-én. A frissítések a következőket tartalmazzák: ellenőrzött linkek a pontosság érdekében; frissített formázás az aktuális stílus tükrözése érdekében; frissített hozzájárulási korlátok; a felülvizsgált tartalom tömörebb.
hirdetés