jogi nyilatkozat: Ez a bejegyzés tartalmazhat affiliate linkeket. Keresnék egy kis pénzt, plusz költség nélkül. A kifejezett vélemények a sajátom. Olvassa el a nyilatkozatot, hogy többet megtudjon.
ültem a számítógépemen, néztem a csökkenő bankszámlámat. Minden hónapban az egyensúlyom egy kicsit közelebb esett a nullához, növelve az idegeimet és a szorongásomat.
egyenként húztam fel a diákhitel webhelyeimet, hogy összeadjam az összes minimális kifizetésemet., Reménytelennek éreztem magam, amikor összeadtam, hogy mennyi pénzt kell visszafizetnem. Több mint 45.000 dollár volt.
csodára volt szükségem. Vagy legalább egy terv.
elmentem a jó barátomhoz, a Google-hoz a válaszokért, és megtaláltam az eszközöket, hogy kimásszak ebből az óriási lyukból, amit magamnak ástam.
amikor a feleségemmel randizni kezdtünk, rengeteg adósságunk volt. A diákhitelek hatalmas tömegét cipeltem körbe, de ez nem az egész történet. Mindkettőnknek volt hitelkártya-tartozása, autófizetése, és Jennának 45 000 dollár diákhitele is volt. A mennyekben egyezett meg minket, kivéve, hogy szomorúan elárasztottak minket az adósság.,
úgy éreztük, megfulladtunk, megfulladtunk, és attól tartottunk, hogy az adósság ellopja az álmainkat, hogy összeházasodjunk és családot alapítsunk. A gyerekek és a bölcsődék drágák, és nem akartuk, hogy egy gyereket az első naptól kezdve adósság gyötörjön.
bölcsődei és diákhitelt sem engedhettünk meg magunknak. És ha ma is lenne diákhitelünk, akkor azt és a bölcsődét is meg tudnánk fizetni. A költségvetés könnyen $500 a piros minden hónapban. Azt akartam, hogy a balekok mihamarabb fizessenek!
néhány óra keresés után a Google-on találtam a fegyvereket, hogy megölje az adósság sárkányok., Először is, mindannyian létrehoztunk egy nulla alapú költségvetést annak kezelésére, ahol a pénzünk megy, de szükségünk volt egy másik tervre – egy tervre az adósságunk kifizetésére. Szerencsére rábukkantunk egy kis csodatevőre, az adósság hógolyóra.
mi az adósság hógolyó?
Dave Ramsey híres terjed a koncepció az adósság hógolyó. Itt hallottunk először róla, és amikor elkezdtünk dolgozni, hogy adósságmentessé váljunk, mindent felemésztettünk Dave Ramsey blogján.
Képzeljünk el egy buta rajzfilm a gyerekek játszanak a domb tetején., A gyerekek hülyéskednek, hógolyókat dobálnak egymásra, és hóembert építenek. Aztán egyikük megcsúszik és leesik a dombról. Igazi karikatúra stílusban, ahelyett, hogy csak leesne és felállna, a gyerek elkezd gurulni a dombon.
először lassan gördül, ahogy hó képződik körülötte. De hamarosan felveszi a sebességet, és gördülő hógolyóvá válik. Nem sokkal később hatalmas hótömeg gördül le egy dombról, egyre nagyobb lesz és másodpercenként gyorsul. Semmi sem állíthatja meg, és gyakorlatilag mindent elpusztít az útjában.,
így működik az adósság hógolyó. Kivéve, hogy ahelyett, hogy egy gyerek gördülő őrült gyorsan le a dombon, az adósság kifizetődik gyorsabb, mint a tartozás hógolyó tekercsek.
az alapelv az, hogy a legkisebb adósságát a lehető leggyorsabban fizesse ki. (Megjegyzés azt mondtam legkisebb adósság, nem az, amelyik a legmagasabb kamatláb. Elmagyarázom, miért egy kicsit.) Ha kifizetik, ahelyett, hogy máshol költené el a pénzt a költségvetésében, a következő legalacsonyabb adósságra alkalmazza.,
például, ha legalább 50 dolláros diákhitelt fizet ki, a következő legkisebb hitelfizetés pedig 100 dollár, akkor ezeket a kifizetéseket kombinálja.
most ahelyett, hogy a minimális fizetés 100 dollár lenne, 150 dollárt fizet, ami segít gyorsabban kifizetni. Aztán, ha a kölcsön kifizetésre kerül, a 150 dollárt a következő legkisebb kölcsönre alkalmazza. Ismételje meg a folyamatot, amíg adósságmentes nem lesz.
egy pillanatkép az adósság Snowball táblázatkezelő akcióban
vissza 2014 amikor építettük adósság snowball táblázatkezelő, volt 5 diákhitel kettőnk között., Mi az enyém a tiéd, és mi a tiéd az enyém, igaz? Nem voltunk izgatottak, hogy egymás diákhitelt, amikor összeházasodtunk, de elkötelezettek voltunk, hogy fizeti ki őket gyorsan.
legkisebb hitelünk egyenlege $1,384.92 volt, és minimális kifizetése $100 volt. Valójában azt hiszem, hogy ez egy kisebb fizetés volt, de külön fizettünk, hogy gyorsabban fizessük ki. Miután kifizettük, a 100 dollárt a következő legkisebb kölcsönre alkalmaztuk, így az új “minimális fizetés” $185.77.,
amikor végre eljutottunk az utolsó diákhitelünkhöz, havonta 922 dollárt fizettünk a 220 dolláros minimális befizetés helyett. A folyamat során pedig, ha volt plusz pénzünk, vagy kisebb széllökésünk, akkor a diákhitelre fordítottuk a pénzt. Tehát néhány hónapig 1,500-2,000 dollárt fizettünk, hogy a folyamat gyorsabban haladjon.
Ha ragaszkodtunk volna a minimális kifizetésekhez, akkor 25 évbe telt volna, hogy kifizessük a diákhitelt. Ehelyett egy adósságot használtunk, hogy kevesebb, mint négy év alatt kikerüljünk az adósságból két tanári fizetéssel.
azt mondani, hogy az adósság hógolyó félelmetes egy kifejezés., Ez 21 év adósságmentes életet adott nekünk, és hamarabb kezdjük el a családunkat!
miért működik az adósság hógolyó az adósság kifizetésére
ha nagy vagy a matematikában, akkor kíváncsi lehet, miért nem javaslom először a legmagasabb kamattartozás kifizetését. Matematikailag a legmagasabb kamatozású kölcsön kifizetése hosszú távon pénzt takarít meg, mert kevesebb kamatot fizet. De az adósság kifizetése sokkal érzelmesebb és mentálisabb. Ez nem minden logika.
szinte mindig azt javaslom, hogy fizesse ki a legkisebb kölcsönt a legmagasabb kamatlábbal rendelkező hitelhez képest., Ha egy adóssághegyet bámulsz, jó érzés egy gyors győzelmet szerezni. Ez segít felépíteni a bizalmat, és kap több izgatott szerzés ki az adósság.
úgy értem, amikor először néztük meg adósságunkat, közel 90 ezer dollárnyi teljes adósságunk volt. Annyira elkedvetlenítő volt belegondolni, hogy mennyi idő kell ahhoz, hogy kifizessük.
de volt egy tervünk és működésbe léptünk.
lendületet és hitet teremtettünk, amikor az első kölcsönt teljes egészében kifizettük. E siker és hit nélkül nem biztos, hogy ugyanaz a hozzáállásunk volt az adósságunkkal szemben., A Momentumot használtuk, és kevesebb mint négy év alatt (két tanári fizetéssel) 73 000 dollár adósságot fizettünk ki. A többi diákhitel-megbocsátásra jogosult.
Továbbá, ha megbíztunk volna a logikában és a matematikában, és először fizettük volna ki a legmagasabb kamatozású kölcsönt, akkor 10+ évbe telt volna, hogy kifizessük. Ehelyett az összes hitelünket kevesebb mint 4-ben fizettük ki.
nehéz lett volna fenntartani a szellemi energiát és a lelkesedést, arról nem is beszélve, hogy az adósságunk tovább tartott volna a gördüléshez.
hogyan kell beállítani a tartozás Snowball táblázatkezelő, hogy ki az adósság gyors!,
itt az ideje, hogy a saját adósság hógolyó táblázatkezelő! Készen állsz!? Ez messze a legjobb eszköz, amit tudok, hogy a követés és a kifizető ki a tartozás jóval a tervezett időpont előtt. Az alábbiakban felsoroljuk azokat a lépéseket, amelyeket követtem a miénk létrehozásához, néhány képernyőképpel, amelyek segítenek Önnek.
Ha ki szeretné hagyni az összes lépést, létrehoztam egy adósság hógolyó táblázatot, amely készen áll a minimális beállításra. Mindössze annyit kell tennie, hogy adja meg a számokat, majd adjon meg egy pár képletek. Itt megragadhatod.
de ha a kezdet a semmiből, DIY fajta ember, menjünk tovább.,
1. lépés: Keresse meg az egyes adósságait és kamatlábait
az első lépés az, hogy minden tartozását megkeresse, hogy megismerje a teljes összeget és a kamatlábat mindegyikre. Keresse meg az összes bejelentkezést és jelszót, majd húzza fel mindent a számítógépen. Miután ezt az információt leírta vagy felhúzta a számítógép különböző lapjain, készen áll az adósság hógolyó táblázatának felépítésére.
2. lépés: mindent belead az adósság hógolyó táblázatba!
használhatja az Excel vagy a Google lapokat., Mindkét rendszer ugyanazokat az eredményeket fogja elérni, ez mind preferencia kérdése. Imádom a Google-lapokat, és ezzel fogok demonstrálni.
először az adósságállomány tetején írja be az egyes kölcsönök nevét és a kamatlábat. Szüksége lesz a kamatlábra később, ezért tartsa közel és szem előtt. Ha ezt megteszi, hagyjon oszlopot az egyes adósságok között, hogy beírja az egyes kölcsönök minimális kifizetését. Valahogy így kell kinéznie.,
(Megjegyzés: több hitelem van, mint az ebben a táblázatban felsorolt, de nem nagyon illett az oldalra, így hagytam egy párat a képernyőképeken).
Ezután írja be az egyes kölcsönök teljes tartozását a cellába közvetlenül a hitel neve alatt.
továbbá a Fizetési oszlop alatt mindegyikhez írja be a minimális havi fizetést a harmadik sorban.
a cella jobb alsó sarkában egy kis kék doboz lesz. Az oszlop minden egyes cellájának minimális fizetésének másolásához kattintson a kék mezőre, majd húzza le.
ugyanazt a minimális fizetési összeget helyezi el minden cellában., Húzza le, amennyire úgy gondolja, hogy szüksége van rá.
annak érdekében, hogy a számok tükrözzék a dollárt, valószínűleg meg kell változtatnia a cellák formázását pénznemre. Ehhez jelölje ki az egyes cellákat egy számmal, a dollárjelet az eszköztáron.
Ha a tiéd így néz ki, akkor a pályán vagy.,
miután az összes tartozását sorakoznak, a valóság, hogy mennyi tartozás akkor lehet érezni elsöprő. Tudom, hogy értem tette. Nagyjából tudtam, hogy mennyi adósságom van, de látni, hogy mindez világosan megfogalmazódott, így gyorsan össze tudtam adni, nagyon ijesztő volt.
de ez a folyamat része., Ha most adósságot csinálsz, akkor jobb, mint a legtöbb adós, mert valamit csinálsz! Büszke vagyok rád, hogy egy adósságmentes jövőt választottál, és hogy a munkádba beletetted a szabadságot néhány év múlva.
3. lépés: Dátum hozzáadása az A oszlopban
az előrehaladás nyomon követése hatalmas az adósság snowball táblázatkezelő számára. Azt is segít megtervezni, hogy milyen gyorsan lehet adósságmentes. Minden hónaptól kezdve írja be a hónap és az év nevét az A3 cellába. Például, ha ma kezdődik, írja be December 18-án., Ez alatt január 19-én, február 19-én stb.
Ez egy biztonságos fogadás, hogy körülbelül 5 évnyi hónapig tartson. Ez fárasztó és időigényes. Idegesítőnek találtam, mert a formázás folyamatosan változott. Bütykölj vele, amíg meg nem találja a kívánt formátumot.
4.lépés: számítsa ki, hogy valójában mennyit fizet ki minden fizetéssel.,
eddig a pontig nem volt szükségünk képletekre a számítások elvégzéséhez. De itt az ideje, hogy divatos legyen! Én még soha nem használt képletek egy táblázatkezelő, ez nagyjából a legmenőbb dolog valaha.
Az egyetlen képlet, amire szüksége van, kiszámítja az egyes kifizetésekkel fizetett hozzávetőleges kamatot. Ennek képlete nagyon egyszerű.
(Teljes tartozás X kamatláb) / 12 = havi kamat, amelyet fizetsz
vegye ki a kölcsön teljes tartozását, és szorozza meg a kamatlábbal. Miután ezt megtette, ossza meg tizenkettővel, hogy megkapja a havi kamatot.,
számítsuk ki együtt az első osztályú hitelemet. A teljes tartozás $ 1,384.92 szerepel cell C2. Ha ezt megszorozzuk a 3,3% – os kamatlábbal (szorozzuk meg .033) a kerekítés után 45, 70-nek felel meg. Aztán, hogy a havi kamat, osztom, hogy 12 kap egy átlagos havi kamatfizetés $3.81 (ismét kerekítés után).
(1384 .92 X.033)/12 = 3.81
Ez körülbelül mennyi az én fizetési megy felé kamat minden hónapban. Most már készen áll, hogy hozzon létre a képlet!
kattintson a C3 cellába, majd írja be a következő képletet.,
=(C2-B3)+havi kamatláb
a Firstmark kölcsönhöz beírom “=(C2-B3)+3.81.”Ha ezt helyesen tette, akkor automatikusan kiszámítja a kölcsön új fennmaradó egyenlegét.
ennek az a szépsége, hogy ha meg kell változtatnia a havi fizetését, vagy extra pénzt kell fizetnie abban a hónapban, akkor csak annyit kell tennie, hogy beírja a hitel felé fordított összeget a “minimális fizetés” mezőbe, és automatikusan frissíti a visszafizetést a többi cellára.
elképesztő, így könnyen beállítható és frissíthető az adósságmentes dátum.,
nézze meg, mennyi ideig tart a legkisebb hitel teljes kifizetése
most, hogy ezt a képletet a C oszlop többi részében duplikálja, kattintson a C3 cellára.
A jobb alsó sarokban lesz egy kis kék doboz, ahogy fentebb kifejtettem.
Ha rákattint, majd húzza azt a négyzetet az oszlopba, átmásolja a képletet minden négyzetbe, amelyet kiemel, automatikusan frissítve az adósság meghódításának előrehaladását.
húzza ezt a négyzetet lefelé, amíg a fennmaradó egyenleg nulla vagy negatív lesz.
most nézd át a dátumot az A oszlopban., Ha a minimális kifizetés minden hónapban, ez az a hónap, akkor számíthat arra, hogy fizeti ki a kölcsönt. Ha gyorsabban szeretné kifizetni, keresse meg a minimális fizetés növelésének módjait.
használja ugyanazt a lehúzási módot a Fizetési oszlopokon, hogy minden hónapban megkettőzze a minimális fizetést.
ismételje meg a folyamatot az egyes hitelek és tartozások a megfelelő cellaszámot. Ha kész, úgy fog kinézni, mint ez.,
5.lépés: számítsa ki a hógolyó hatását
az adósságnapló létrehozásának legjobb része az, hogy lehetővé teszi az adósság hógolyó fogalmának egyszerű használatát.
a varázslat akkor kezdődik, amikor kifizeti az egyik tartozását.
amint az a fenti példában látható, a minimális havi 100 dolláros fizetés fenntartásával a bal oldali első piaci kölcsönt hivatalosan 2017 októberében fizetik ki.,
Ez azt feltételezi, hogy csak havonta fizetem a minimális egyenleget.
Oldaljegyzet: én nagyon, nagyon, nagyon ajánlom többet fizetni, mint a minimális egyenleg, ha tudsz.
kaparja össze az összes tartalék fillért, amit kezelhet, és tegye a legalacsonyabb hitelegyenleg felé, hogy ez a folyamat gyorsabb legyen. Ha inspirációra van szüksége a pénz megtakarításához, itt találja meg.
most, hogy egy kölcsön kifizetésre kerül, egyszerűen alkalmazom a 100 dollárt, amelyet a kölcsönre fizettem a következő legalacsonyabb fennmaradó egyenleggel, a Campus Partners kölcsön, amely az új fizetésem $185.77.,
Az extra $100 segített nekem sokkal gyorsabban kifizetni ezt a kölcsönt. Az is könnyű frissíteni a képletemet, hogy megnézze az új fizetési dátumomat. Ha rákattintok a Campus partnereim kölcsönének november 17-i cellájára, a képlet megjelenik a képletsávban, jelezve: “=(E17-F18)+25.32.”
Az egyetlen változás kell változtatni a 85.77, hogy 185.77 a “fizetési mód” oszlopban, majd húzza le a fizetési oszlop az új minimum kifizetés, amíg a hitelt fizetett ki.,
automatikusan újraszámolja a kifizetési dátumot, és ha olyan vagy, mint én, meg fog lepődni, hogy mennyivel hamarabb tudod kifizetni az adósság hógolyó táblázatkezelő segítségével.
Extra kifizetések gyorsan eltűnnek az adósság
ahogy ezzel játszottam, csodálkoztam a különbségen, amelyet ez az extra $100 dollár tett az időasztalon, amely a kölcsön kifizetéséhez szükséges.
Ha csak a $ 85.77 minimális egyenlegét fizetném ki, akkor közel hét évbe telne, hogy teljesen kifizessem.
azonban az extra $100 hozzáadásával csak egy kicsit több mint két év alatt tudtam kifizetni!!!,
Ez öt év fizetés nem kell, hogy! SZENT TEHÉN!!!
valahányszor kifizet egy kölcsönt, adja hozzá azt az összeget, amelyet a következő legalacsonyabb hitelhez fizetett, és a hógolyó folyamatosan növekszik! Most ismételje meg a folyamatot a többi hiteléhez.
Jenna és én 30 évnyi törlesztőrészletünkből ötre mentünk, miután létrehoztuk az adósságnaplónkat, és Dave Ramsey adósságát felhasználtuk.
Ez a különbség 25 év!!!,
egy kis nyilatkozat, más döntéseket hoztunk életmódunkban, hogy segítsen nekünk többet fizetni, mint a legalacsonyabb hitelünk minimális egyenlege, de ez a koncepció valóban hihetetlenül gyorsan átalakította az adósság kifizetésének képességét!
játszhat körül a tartozás hógolyó táblázatkezelő, hogy melyik sorrendben kapsz adósság ingyenes a leggyorsabb. Számunkra ez volt a legkisebb egyenleg hitel, így a legmagasabb kamatozású hitel maradt az utolsó. Keresse meg a leggyorsabb sorrendet az Ön számára.,
próbálja ki az adósságmentes playbookot
Ha eddig eljutott, akkor valószínűleg mindent megtalál, amire szüksége van ahhoz, hogy gyorsan kikerüljön az adósság hógolyó táblázatából.
de egy dolog, amit észrevettem egy csomó adósságmentes eszközök és útmutatók, hogy hiányzik egy tényleges útmutató, hogy mutassa meg, hogyan válhat adósságmentes.
Ez az, ahol az adósságmentes Playbook hasznos.
nem akarom, hogy egyedül kelljen kikerülnie az adósságból, és természetesen nem akarom, hogy nagyon frusztráltnak érezze magát az adóssága miatt., Ha frusztráltnak érzi magát, egyedül, és csak az adóssága miatt mérlegeli, az adósságmentes játékkönyv valószínűleg az Ön számára.
kapsz egy irányított videó rólam létre adósság hógolyó táblázatot veled. Megnézheti, ahogy beírom a képleteket, a minimális kifizetéseket, majd formázza a táblázatot, hogy megtalálja az adósságmentes dátumot.
plusz….vannak bónusz videók, mert bónuszok szórakoztató.,videók, segít a dolgok, mint:
- Egy plusz Adósság Hógolyó Munkafüzet Sablon (csak abban az esetben, ha elveszett a tiéd, vagy nem akarod, meg 😉)
- Set up Guide – Állítsa be a Tartozás Hógolyó Táblázatot 20 Perc
- Adósság Kifizetés Gyorsulás Bemutató – Látod, mi történik, ha 20 dollárt plusz havonta
- Hogyan számoljuk ki, hogy extra kifizetések
- Segítsen megtalálni a legjobb ahhoz, hogy kifizessék az adósságot, tehát a tartozás szabad a leggyorsabb
A cél az, hogy segítsen kimászni az adósságból, amilyen gyorsan csak lehetséges, a Tartozás Szabad Playbook lehet segíteni., Ez a legközelebbi dolog, ami most van, hogy élő coaching. Menj nézd meg a részleteket – csak kattints ide.
