amikor a pénzkezelésről van szó, nincs választási lehetőség. A rock-bottom Díjak és automatizált platformok iránt érdeklődő befektetők számára számos robo-tanácsadó vagy digitális tanácsadó közül választhat. Ha hagyományos pénzügyi tanácsadó kapcsolatot keres egy dedikált pénzügyi tervezővel, hogy segítse a pénzkezelést, rengeteg választási lehetőség is van.,
összehasonlítása pénzügyi tanácsadó által alkalmazott népszerű pénzügyi szolgáltatások behemoth Edward Jones egy robo-tanácsadó bizonyos szempontból összehasonlítjuk alma narancs. A hagyományos Edward Jones tanácsadó áll magas éles ellentétben a robo-tanácsadó típusú automatizált befektetési menedzsment.
itt van miért.
amit a befektetők szeretnek Edward Jones-ról
Missouriban székhellyel rendelkezik, a társaságnak több mint 13.500 irodája van az Egyesült Államokban, 600 pedig az Edward Jones Canada leányvállalatán keresztül., Ellentétben sok versenytársával, akik intézményeket és vállalatokat szolgáltatnak, Edward Jones nullázza az egyes ügyfeleket. Minden a több mint 20.000 pénzügyi tanácsadók nyújt egy-egy személyre szabott szolgáltatást az ügyfelek számára. Edward Jones 2013-ig irányította a befektetőket a nyilvánosan elérhető részvények, kötvények és befektetési alapok felé. 2013-ban Edward Jones létrehozta első saját befektetési alapját, amely a Jones díjalapú tanácsadási platformjában részt vevő ügyfelek számára elérhető.,
Edward Jones megközelítése az ügyfél és a tanácsadó személyes találkozójával kezdődik, amelynek célja, hogy megismerje Önt. A Jones tanácsadó megérti, miért fektet be, és megpróbálja megragadni a rövid, közepes és hosszú távú céljait. A tanácsadó megtanulja a kockázati toleranciát, segít a célok meghatározásában, személyre szabott tervet dolgoz ki. A Jones advisor ezután olyan befektetéseket és taktikákat javasol, amelyek reményei szerint illeszkednek a céljaihoz.
Edward Jones tanácsadók általában kompenzálják a különböző módon., A tanácsadók jutalékot kapnak, ha értékpapírt vásárolnak és adnak el, és azokat egy termékfelárazás révén kompenzálják-például kötvény vásárlásakor. A tanácsadói programokban az Edward Jones professional-t a menedzsment alatt álló eszközök százalékos díjával kompenzálják. Végül, vannak további harmadik féltől származó megállapodások, amelyek fizetnek a tanácsadónak, amikor egy adott befektetési terméket értékesít.
Jones vs. Robo-Advisor
a robo-advisor modell átvette a pénzügyi ágazatot, és a feje tetejére állította., A kényszerítő robo-platform hozzáférést biztosít a befektetőknek a magas szintű tech algoritmusokhoz, amelyek állítólag jobban kezelik befektetéseit a magasabb hozamok és az alacsonyabb díjak miatt. A robo-advisor ernyője alatt vannak eltérések olyan szolgáltatásokkal, mint például a személyi tőke, amely hozzáférést biztosít a pénzügyi tanácsadókhoz — a kezelt eszközöknek bizonyos összeg felett kell elérniük—, valamint egy számítógéppel támogatott program. Általában egy robo-tanácsadó gyors értékelést végez az egyén időhorizontjáról és a kockázattal járó kényelemről., Ezekből az adatokból létrehoz egy befektetési alapok menüjét — esetenként egyedi készleteket-a befektető számára.
Egyéb robo-advisor megkülönböztetések: a legtöbb szabályozza a fogyasztók befektetéseit szabályozott clearinghouses-en keresztül, bár néhány, például a SigFig és a Jemstep (amely szintén fehér listás szolgáltatást kínál pénzügyi tanácsadóknak) lehetővé teszi a befektető számára, hogy meglévő számláit megőrizze. A legtöbb robos rendszeres Portfólió-egyensúlyozást kínál, és sok esetben adó-veszteséges betakarítást végez az adók csökkentése és a hozamok növelése érdekében., A robo-advisors általában díjakat számít fel a menedzsment alatt álló eszközök alapján, egyes tanácsadók pedig ingyen kezelik az első 10 000 dollárt. A Robos korlátozott számú befektetési megoldást kínál a fogyasztó számára.
Edward Jones egy hagyományos pénzügyi tanácsadó szolgáltatás, amely ügyfél-vezérelt befektetési portfóliókat szab meg. Ezzel szemben a robo-tanácsadó a kezdeti kérdőív alapján egy adott kategóriába helyezi a felhasználót. Az Edward Jones megközelítés általában sokkal többet fog fizetni a fogyasztónak, mint a robo alacsony díja., Van is egy lehetőség, hogy a Jones tanácsadó lehet a kísértés, hogy fektessenek be egy termék alapján a tanácsadó jutalék, anélkül, hogy figyelembe véve, ha az adott termék a legjobb elérhető az ő ügyfele.
vita van a visszatérésekkel kapcsolatban. A Robos azt ígéri, hogy alacsony díjaik és számítógépes befektetési programjaik miatt a befektető a legjobb hozamokat kapja a legalacsonyabb díjakért. Emellett a robos az egyensúlyi és a saját algoritmusok révén kevesebb befektetési volatilitást vagy kockázatot vállal., A hagyományos tanácsadó cégek igazolják a díjstruktúrákat az ügyfeleknek kínált személyes érintéssel.
a Robos vonzó a fiatalabb befektetők számára, akiknek valószínűleg kevesebb dollárt kell elhelyezniük a pénzügyi piacokra. Az alacsony szükséges minimális befektetéseikkel a robo-advisors a kisebb befektetőknek hozzáférést biztosít a legmagasabb szintű befektetési útmutatáshoz.
az alsó sor
Edward Jones több ezer tanácsadóból áll. Azok számára, akik személyes kapcsolatot akarnak, a megfelelő Jones tanácsadó nagyon jó választás lehet., Másrészt az alacsony díjak és a robotok tesztelt befektetési stratégiái több nettó dollárt adnak a befektetőknek a piacra történő telepítéshez. Minden attól függ, hogy milyen típusú kapcsolatot keres a befektető a tanácsadóval.