hitelkártyák vs. betéti kártyák: áttekintés
a hitelkártyák és betéti kártyák általában szinte azonosak, 16 számjegyű kártyaszámokkal, lejárati dátumokkal és személyi azonosító (PIN) kódokkal. Mindkettő megkönnyítheti és kényelmesebbé teheti a vásárlást az üzletekben vagy az interneten, egy kulcsfontosságú különbséggel. A betéti kártyák lehetővé teszik, hogy pénzt költsön a bankban letétbe helyezett pénzeszközök felhasználásával., A hitelkártyák lehetővé teszik, hogy pénzt kölcsönözzön a kártyakibocsátótól egy bizonyos határig, hogy tárgyakat vásároljon vagy készpénzt vegyen fel.
valószínűleg legalább egy hitelkártya és egy betéti kártya van a pénztárcájában. Az általuk kínált kényelmet és védelmet nehéz legyőzni, de fontos különbségek vannak, amelyek jelentősen befolyásolhatják a zsebkönyvét. Itt van, hogyan lehet eldönteni, hogy melyiket használja a kiadási igények kielégítésére.,
Key Takeaways
- a hitelkártyák hozzáférést biztosítanak egy bank által kibocsátott adósságsorhoz, miközben a betéti kártyák közvetlenül a bankszámlájáról vonják le a pénzt.
- a hitelkártyák jobb fogyasztói védelmet nyújtanak a csalás ellen, mint a bankszámlához kapcsolódó betéti kártyák.
- az újabb betéti kártyák több hitelkártya-szerű védelmet kínálnak, míg sok hitelkártya már nem számít fel éves díjakat.
- a bankszámlához kapcsolódó hitelkártyák vagy betéti kártyák összehasonlításakor fontos figyelembe venni a díjakat és az előnyöket.,
mi a hitelkártya?
a hitelkártya egy pénzintézet, jellemzően egy bank által kibocsátott kártya, amely lehetővé teszi a kártyabirtokos számára, hogy pénzt kérjen az adott intézménytől. A kártyatulajdonosok megállapodnak abban, hogy az intézmény feltételei szerint kamatokkal visszafizetik a pénzt.
a hitelkártyákat négy kategóriában adják ki:
- a Standard kártyák egyszerűen kiterjesztik a hitelkeretet felhasználóikra vásárlások, egyenlegátutalások és/vagy készpénzelőlegek céljából.,
- a jutalmak kártyák pénzvisszafizetést, utazási pontokat vagy egyéb előnyöket kínálnak az ügyfelek számára, a költésük alapján.
- a biztosított hitelkártyákhoz olyan kezdeti készpénzes letét szükséges, amelyet a kibocsátó biztosítékként kezel.
- a Töltőkártyáknak nincs előre beállított kiadási korlátjuk, de gyakran nem teszik lehetővé a kifizetetlen egyenlegek hónapról hónapra történő átvitelét.
a hitelkártya-használók nyerhetnek készpénzt, kedvezményeket, utazási pontokat, valamint sok más, a betéti kártyatulajdonosok számára nem elérhető juttatást jutalomkártyák használatával. A jutalmak átalány alapon vagy többszintű áron alkalmazhatók., Például, lehet, hogy van egy kártya, amely korlátlan 2 mérföld per dollár vásárlások, egy másik, hogy kínál 3 mérföld per dollár utazási kiadások, 2 mérföld per dollár étkezési és 1 mérföld per Dollár Minden mást. Ezután használhatja a megszerzett mérföldeket a jövőbeli utazási megállapodások lefoglalásához.
Tip
a jutalomkártyák kiválasztásakor ügyeljen arra, hogy a jutalmak lejárhatnak-e, és milyen lehetőségei vannak a beváltásukhoz.,
A hitelkártyák használatának előnyei
a hitelkártyák bizonyos előnyöket kínálhatnak a betéti kártyákkal szemben, bár vannak hátrányai is. Itt egy közelebbi pillantást a profik és hátrányok kiadások hitelkártyával.
Építsd hitel történelem
hitelkártya-használat tükröződik a hitel-jelentés. Ez magában foglalja a pozitív történelmet, például az időben történő kifizetéseket és az alacsony hitelkihasználást, valamint a negatív tételeket, például a késedelmes kifizetéseket vagy a késedelmeket. A hiteljelentési információkat ezután a hitel pontszámainak kiszámításához használják., Felelős költők emelhetik pontszámok a történelem kiadások és időben történő kifizetések, valamint azáltal, hogy a kártya egyenlegek alacsony képest a kártya határértékek.
Tip
sok hitelkártya-társaság ingyenes hitelkártya-ellenőrzést és-követést kínál kártyapénzként, így figyelemmel kísérheti a fejlődést a hitelépítés során.
garanciális és vásárlási védelem
egyes hitelkártyák további garanciákat vagy biztosítást is nyújthatnak a megvásárolt tételekre—a kiskereskedő vagy a márka kínálata felett., Ha például egy hitelkártyával vásárolt termék a gyártó garanciájának lejárta után hibássá válik, érdemes ellenőrizni a hitelkártya-társaságnál, hogy biztosít-e fedezetet. Vagy lehet, hogy a vásárlási és árvédelem beépített, hogy segítsen cserélni elemeket, amelyek ellopták vagy elveszett, vagy visszatéríti az árkülönbségeket, ha a megvásárolt terméket értékesítik máshol kevesebb.
Csalásvédelem
a hitelkártyák a legtöbb esetben sokkal nagyobb védelmet nyújtanak, mint a betéti kártyák., Mindaddig, amíg az ügyfél időben jelentést tesz a veszteségről vagy a lopásról, a kártya eltűnése után végrehajtott vásárlásokért a maximális felelősség 50 dollár. Az elektronikus pénzátutalási törvény a bankkártya-ügyfelek számára ugyanolyan védelmet nyújt a veszteség vagy a lopás ellen—de csak akkor, ha az ügyfél a felfedezéstől számított 48 órán belül jelentést tesz. 48 óra elteltével a kártya felhasználójának felelőssége 500 dollárra emelkedik; 60 nap elteltével nincs korlátozás.,
Egyéb hitelkártya-előnyök
a tisztességes Hitelszámlázási törvény lehetővé teszi a hitelkártya-felhasználók számára, hogy vitatják a szállítás során sérült vagy elveszett áruk jogosulatlan vásárlását vagy vásárlását. De ha az elemet bankkártyával vásárolták meg, akkor azt nem lehet megfordítani, kivéve, ha a kereskedő hajlandó erre. Mi több, betéti kártya lopás áldozatai nem kap a visszatérítést, amíg a vizsgálat befejeződött.,
a hitelkártya-tulajdonosok viszont nem értékelik a vitatott díjakat; az összeget általában azonnal levonják, és csak akkor állítják vissza, ha a vitát visszavonják vagy a kereskedő javára rendezik. Míg egyes hitel-és bankkártya-szolgáltatók nulla Felelősségű védelmet nyújtanak ügyfeleiknek, a törvény sokkal megbocsátóbb a hitelkártya-tulajdonosok számára.
ha autót kell bérelni, sok hitelkártya valamilyen mentességet biztosít az ütközésekhez., Még akkor is, ha bankkártyát szeretne használni, sok Autókölcsönző ügynökség megköveteli az ügyfelektől, hogy biztonsági mentésként szolgáltassanak hitelkártya-információkat. Az egyetlen módja annak, hogy egy ügyfél lehet, amely lehetővé teszi a bérleti ügynökség, hogy egy hold talán néhány száz dollárt a bankszámla betéti kártya, mint egyfajta kezességi betét.
hátrányok hitelkártyák használata
a fő hátránya a hitelkártyák center az adósság, a hitel pontszám hatások és a költség.
a kiadások adóssághoz vezethetnek
Ha hitelkártyával vásárol, akkor a bank pénzét költi, nem pedig a sajátját., Ezt a pénzt kamattal kell visszafizetni. Legalább havonta meg kell fizetnie a kártya minimális fizetését. A magas egyenlegek több kártyán történő felhalmozása megnehezítheti a havi kifizetések lépést tartását, és megterhelheti a költségvetést.
Credit Score hatások
a számla időben történő kifizetése és a hitelkártyák egyenlegének alacsony szinten tartása segíthet FICO pontszámaiban., De a hitelkártyák visszaélése károsíthatja a hiteltörténetét, ha későn fizet, max ki egy vagy több kártyát, zárja le a régebbi számlákat, vagy túl gyakran kérjen új hitelt.
Tip
állítsa be a hitelkártya-értesítéseket, hogy értesítse Önt a fizetési határidőkről és a kártya egyenlegéről, így időben fizethet, és elkerülheti a hitelkeret maximalizálását.
kamatok és díjak
mivel a hitelkártya lényegében rövid lejáratú hitel, kamatokkal kell visszafizetnie azt, amit kamatokkal költ., A hitelintézet által felszámított kamatlábat és díjakat az éves százalékos kamatláb (THM) kiszámításához használják. Minél magasabb a kártya THM, annál többet fog kerülni, hogy készítsen egy egyenleg hónapról hónapra.
a díjak tekintetében tisztában kell lennie azzal, hogy kártyája éves díjat, külföldi tranzakciós díjat, egyenlegátutalási díjat, készpénzelőleget, késedelmi díjat vagy visszatérítési díjat számít fel. Általános szabályként, minél jobb a hitelkártya jutalmazási programja, annál több előnyt kínál, annál magasabb lesz az éves díj.,
mi a betéti kártya?
a betéti kártya olyan fizetési kártya, amely a fizetést úgy teszi lehetővé, hogy a pénzt közvetlenül a fogyasztó folyószámlájáról vonja le, nem pedig banki kölcsön útján. A betéti kártyák a hitelkártyák kényelmét, valamint számos azonos fogyasztói védelmet kínálnak, ha olyan nagy fizetési processzorok adják ki, mint a Visa vagy a MasterCard.
kétféle betéti kártya is létezik, amelyek nem igénylik az ügyfél számára ellenőrző vagy megtakarítási számlát, valamint egy szabványos típust:
- Standard betéti kártyák rajzolnak a bankszámlájára.,
- az elektronikus juttatások átadása (EBT) kártyákat állami és szövetségi ügynökségek bocsátják ki, hogy a jogosult felhasználók felhasználhassák előnyeiket vásárláshoz.
- az előre fizetett betéti kártyák lehetővé teszik a bankszámlához való hozzáférés nélküli emberek számára az elektronikus vásárlások elvégzését a kártyán előre betöltött összegig.
a takarékos fogyasztók előnyben részesíthetik a betéti kártyák használatát, mivel általában kevés vagy nincs kapcsolódó díj, kivéve, ha a felhasználók többet költenek a számlájukon, és folyószámlahitel-díjat fizetnek., (A díjmentes előny nem vonatkozik az előre fizetett betéti kártyákra, amelyek többek között gyakran aktiválási és használati díjat számítanak fel.) Ezzel szemben a hitelkártyák általában éves díjakat, limitált díjakat, késedelmi díjakat, valamint számos egyéb szankciót számítanak fel a kártya fennálló egyenlegére vonatkozó havi kamat mellett.
Hogyan Betéti Kártyákat
Előnyei a Betéti Kártyák
Betéti kártyák mind előnyei, illetve a hátrányai, mint a hitelkártyák.,
kerülje az adósságot
a betéti kártya olyan pénzt vesz fel, amelyet a felhasználó már rendelkezik, kiküszöbölve az adósság felhalmozásának veszélyét. A kiskereskedők tudják, hogy az emberek általában többet költenek műanyag használatakor, mint ha készpénzt fizetnek. Betéti kártyák használatával az impulzív költők elkerülhetik a hitel kísértését, és ragaszkodhatnak a költségvetésükhöz. Ez segíthet, hogy tartsa meg a magas kamat adósság.,
Csalás Elleni védelem
ezenkívül egyes betéti kártyák—különösen a fizetési feldolgozók, például a Visa vagy a MasterCard által kibocsátott kártyák—egyre több védelmet nyújtanak a hitelkártya-felhasználók számára.
a kulcs csalás vagy lopás bejelentése, amint rájött, hogy történt. A csalárd vásárlásokért való felelősséget az a határidő határozza meg, amelyben bejelentették. Túl hosszú várakozás ahhoz, hogy tudatja a bankkal, hogy kártyáját jogosulatlan vásárlásokhoz használták, az azt eredményezheti, hogy Ön felelős minden veszteségért.,
nincs éves díj
míg sok hitelkártya éves díjat számít fel, a betéti kártyák nem. a bank ATM-jén történő készpénzfelvételért szintén nincs díj. A hitelkártyák viszont készpénz-előleg díjat számolhatnak fel, plusz meredek kamatlábat az ilyen kényelem érdekében. A folyószámla fenntartása érdekében azonban egyéb díjakat is fizethet.
Fontos
előleget a hitelkártya nincs türelmi idő; ehelyett kamat kezdődik felhalmozódó azonnal.,
hátrányok a betéti kártyák használata
hasonlóan a hitelkártyákhoz, a betéti kártyák Központjának a hitelkártya-hatások és a költségek legnagyobb hátránya.
no Rewards
hacsak nincs jutalmak folyószámlája, nem fog pontokat, mérföldeket vagy készpénzt keresni a betéti kártyával végzett vásárlásoknál. Mivel a jutalmak pénzt takaríthatnak meg, attól függően, hogy hogyan válthatja be őket, akkor hiányozhat, ha csak betéti kártyával tölt.,
nem Épít Hitel
az Épület jó hitel azt jelenti, amelyek igazolják, hogy a hitelezők, hogy felelősen visszafizetni a pénzt kölcsön. Ha a bankszámlájához kapcsolódó betéti kártyával költ, akkor erre nincs lehetősége. Tehát egy betéti kártya önmagában nem segít létrehozni vagy építeni egy hitel történelem.
díjak
míg a betéti kártyáknak nincs éves díja, más díjakat is fizethet a folyószámla megszerzéséhez., Ezek magukban foglalhatják a havi karbantartási díjakat, a folyószámlahitel-díjakat, ha túlköltekezik a számlájáról, a visszaküldött tételdíjakat és a külföldi ATM-díjakat, ha betéti kártyáját egy másik bank vagy pénzintézet gépén használja.