mindenki tudja, hogy a hitel pontszám befolyásolja a képességét, hogy a jelzálog. Ami kevésbé ismert, hogy milyen hatással van a kamatlábra, amelyet fizetni fog.
az általános ökölszabály hagyományosan az volt, hogy szüksége van egy FICO hitel pontszám 720 ahhoz, hogy a legjobb jelzálogkamatok. Sajnos ez már nem igaz. Manapság a legtöbb hitelező 740 vagy akár 760 pontszámot igényel, mielőtt a hitelfelvevő jogosult lenne a legjobb jelzálogkamatokra.
csúszó skála hitel pontszámok, árak
szerint a Fair Isaac Co.,, amely kifejlesztette a FICO hitel pontozási rendszer, a legjobb kamatlábak jelenleg elérhető hitelfelvevők pontszámok 760 felett, a “tökéletes” pontszám 850 a FICO rendszer. Ez alatt a 700-759-es tartományban a hitelfelvevők körülbelül 0,2 százalékponttal (20 bázisponttal) többet fizethetnek egy 30 éves fix kamatozású hitelnél,minden más egyenlő.
onnan lefelé, kamatlábak ugrás minden 20 pontos csökkenése hitel pontszám. A 680-699-es tartományba és a 660-679-es szintre minden további csepp után nagyjából 0,2 százalékkal emelkedik a kamat., A csökkenés 660 alá esett, és a növekedés több mint kétszer akkora, 0,43 százalékpontos növekedés a 640-659-es tartományban a hitelfelvevők körében. Alatta, akkor tack körülbelül egy fél százalék hitelfelvevők pontszámok 620-639, bár sok hitelezők csökkenni fog az ügyfelek pontszámok ilyen alacsony.
vannak olyan hitelezők, akik továbbra is hiteleket nyújtanak a hitelfelvevőknek 620 alatti hitelképességgel, de viszonylag kevesen vannak, és jelentős előlegre vagy saját tőkére lesz szüksége otthonában (ha refinanszírozás).,
különbség a legjobb hitel, a rossz hitel között
mindent egybevetve, körülbelül 1,6 százalékos különbséget lát a hiteltartomány teteje és a 30 éves fix kamatozású jelzáloghitel 620-as tartománya között. Ez úgy működik, hogy a különbség körülbelül $100 havonta $100,000 A jelzálog összege között a legjobb hitel (jelenleg mintegy 4 százalék) és a legrosszabb (5.6 százalék), szerint Fair Isaac. Például egy 300 000 dolláros jelzáloggal rendelkező hitelfelvevő havonta körülbelül 1400 dollárt fizetne 4 százalékos kamattal, szemben az 1700 dollárral 5, 6 százalékkal.,
hangsúlyozni kell, hogy a hitel pontszám mellett számos tényező befolyásolja a kamatlábat. Ezek közé tartozik az előleg nagysága,a kölcsön típusa, ahol élsz, a fizetett kedvezményes pontok stb. Az árak is változik hitelező hitelező ugyanazon ügyfél, így fizet vásárolni körül-és hasonlítsa össze az összes költséget a jelzálog, és nem csak a kamatlábak.,
győződjön meg róla, hogy ez egy FICO pontszám
egy utolsó dolog – a fent leírt kamatlábak eltérései FICO hitelképességeken alapulnak-azokat, amelyeket a hitelezők általában kérnek a hitelfelvevő jelzálogkölcsön értékelésekor. Ha azonban a három hitelminősítő közül az egyiktől rendeli meg a hitelminősítését, akkor jó esély van arra, hogy egy saját minősítési rendszeren alapul, nem pedig FICO-pontszámon.
ezek a szabadalmaztatott rendszerek olyan pontszámokat hozhatnak létre, amelyek jelentősen eltérnek a FICO-pontszámtól, és azt a benyomást kelthetik a fogyasztóban, hogy hitelük jobb, mint amilyen., Az Equifax vagy a TransUnion FICO pontszámot ingyen szerezheti be MyFico.com vagy díj ellenében bármelyik cégtől; csak győződjön meg róla, hogy a megszerzett pontszámot kifejezetten FICO-pontszámként azonosítják. A FICO-pontszámot nem szerezheti meg a Experian-tól, mivel már nem nyújt FICO-pontszámokat az ügyfeleknek, hanem csak az alternatív hitel pontozási rendszerek által készített pontszámokat biztosítja számukra.