szeretném bemutatni néhány barátomnak. Kényelmes, középosztálybeli, tisztességes jövedelemmel rendelkező szakemberek, mégis nulla szövetségi jövedelemadót fizetnek.
nincs szükség, hogy hívja az IRS, bár., Amit csinálnak, az teljesen jogos, mert elég adólevonást és kreditet használnak ki ahhoz, hogy a jövedelmük olyan szintre kerüljön, ami nulla adót eredményez.
szeretem őket, vagy Utálom őket, itt van, hogyan csinálják.
lehet, hogy barátai vannak a munkahelyekkel, mint a barátaim. Amy mérnök, Jason pedig tanár. Egy imádnivaló (fizetett) házban élnek, amely kezdő otthonként indult, és örökké otthonává nőtte ki magát.,
még az első gyermekük érkezése után sem érezték szükségét, hogy a környék csendes kis sarkát hátrahagyják valami nagyobb (és drágább) keresésére.
keményen dolgoztak, hogy kifizessék a házat, és az ötlet egy új jelzálog fizetés nem tűnt vonzó egyáltalán!
egy valós esettanulmány
vessünk egy pillantást a pénzügyeikre. Amy keres $ 65,000 évente egy mérnöki cég, Jason keres $ 45,000 évente tanítás harmadik évfolyam egy vidéki állami általános iskola Észak-Karolina., Az együttes fizetése $110,000 sokkal magasabb, mint a medián háztartási jövedelem a közösség, mégis hajlamosak élni, mint mindenki más körülöttük.
most tényleg arra koncentrálnak, hogy minél kevesebb adót fizessenek, és minden lehetőséget megragadnak az adóköteles jövedelmük csökkentésére. Amy munkája 401(k) – t kínál, és a maximális 18 000 dollárt minden évben a számlájára teszi.
Amy is hozzájárul $1,000 a munkáltató által szponzorált egészségügyi rugalmas kiadási számla (FSA), hogy fedezze a tipikus orvosi és fogászati számlák az év., A kisgyermek gyermekgondozási költségeinek fedezésére Amy 5,000 dollárral finanszírozza gyermekgondozási rugalmas kiadási számláját, hogy fedezze a tanév során felmerülő költségek nagy részét (Jason otthoni apává válik az iskolai nyári szünetek alatt).
401)(k és 457-es terv. Kevéssé ismert titok, hogy a maximális összeget ($18,000 2017-ben) mind a 401(k), mind a 457 számlára hozzájárulhat. Jason 36 000 dollárt szán a 401 (k) és a 457-es tervére, ami kínosan kicsivé teszi a fizetését. Hála az égnek Amy robusztusabb take-home pay!,
az összes többi megtakarításuk mellett Amy és Jason egy levonható hagyományos IRA-t finanszíroznak a maximális összegekkel ($5,500 fejenként 2017-ben).
itt van a bontás a pénzügyi helyzet és annak bizonyítéka, hogy fizetnek $0 jövedelemadó. Szeretné, hogy megbizonyosodjon arról, hogy kihasználja az összes adókedvezményt, és a lehető legkevesebb adót fizeti? Szerezd meg a számlák felülvizsgálatát egy engedéllyel rendelkező szakember, mint a személyes tőke.
azáltal, hogy részt vesz az összes rendelkezésre álló adó-halasztott megtakarítási opcióban, Amy és Jason 71 000 dollárral csökkenti jövedelmét!, Jövedelmük 110 000 dollárról 39 000 dollárra csökken.
a szokásos levonásuk ($12,600) és három személyes mentesség ($12,000 összesen) kivonása után mindössze $14,400 adóköteles jövedelemmel rendelkeznek. Ez elhagyja a pár a 10% – os adó konzol adó számlát $ 1,440 alkalmazása előtt minden adójóváírás.
a nyugdíj-előtakarékossági hitel összege 800 dollár. Egy gyermekkel 1000 dolláros Gyermekadó-jóváírásra jogosultak (640 dolláros Gyermekadó-jóváírásra és 360 dolláros visszatérítendő Gyermekadó-jóváírásra).,
együttesen ezek az adójóváírások teljesen eltörlik a pár adókötelezettségét, és 360 dollár visszatérítést eredményeznek(plusz az év során visszatartott szövetségi jövedelemadó). Ez jobb, mint $ 0 adó!
nincs gyerek? Akkor is fizetni $0 adók
Ez nem kétséges, hogy miután a gyerekek egy nagyszerű módja annak, hogy csökkentse az adókat. De Amy és Jason még így is kereshet egy hat számjegyű fizetést, és nulla adót fizethet anélkül, hogy az aranyos kis adólevonás a ház körül kergeti őket.
itt van egy másik változata a fenti forgatókönyv, ha Amy és Jason nem volt gyerek.,
adjunk a párnak egy kis fizetéscsökkentést egy 102 000 dolláros kombinált fizetésre, és távolítsuk el a gyermekgondozási FSA-hozzájárulás 5000 dolláros levonását (nincs gyerek = nincs gyermekgondozás).
ebben az esetben a pár nettó jövedelme 36 000 dollár, 1540 dollár adókötelezettség az adójóváírás előtt. A nyugdíj – előtakarékossági hozzájárulási hitel eltörölné a teljes adókötelezettséget, Amyt és Jasont pedig 0 dolláros adókivetéssel terhelné.,
a nyugdíj-előtakarékossági hozzájárulások hitele akár 2000 dollár is lehet Amy és Jason számára; ezt azonban a tényleges adókötelezettség korlátozza (ebben az esetben 1540 dollár).
A kiadások költsége vs. megtakarítás
tiltakozhat a jövedelem szintje ellen, amelyet Amy és Jason havonta hazavisznek. Az első példában (egy gyerekkel) a levonások utáni jövedelmük csak 36 000 dollár. Ez lehet, hogy sok a vidéki Észak-Karolinában, ahol Amy és Jason él, de nem lesz elég ahhoz, hogy túlélje a magasabb megélhetési költségek területeken, mint New York City vagy A Szilícium-völgy. Ez jogos kritika.,
mi van, ha Amy és Jason nem éltek az adóköteles jövedelmük csökkentésének lehetőségével? Adóköteles jövedelmük 85 400 dollár lenne (a szokásos levonás és a személyes mentesség után). A pár közel 12,000 XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX dollárral tartozna ezen a jövedelmi szinten.
más szóval, Amy és Jason 12 000 dollárt spórolhatnak meg az adójukon azáltal, hogy lekaszálják az adó-halasztott megtakarítási számláikat, és részt vesznek a rugalmas kiadási számlákon.
fizet $0 adók egy hat számjegyű jövedelem
tehát hogyan fizet $0 adók, ha hat számjegyű? Az okos adóemelések nettó eredménye bizonyított., Itt van a pontos módszer, hogy kövesse:
- Max ki adó-halasztott megtakarítási tervek, mint a 401 (k) s, 457s és IRAs
- tölcsér orvosi és gyermekgondozási költségek révén HSAs vagy fsas
- ne hagyja ki a közös adójóváírás, mint a gyermek adójóváírás és a nyugdíj – megtakarítási járulékok hitel
szeretne többet megtudni, hogyan kell menteni az adókat, akkor is, ha nincs egy hat számjegyű jövedelem? Nézze meg Cofield koncepcióit, egy oktatási oldalt Carter Cofield pénzügyi tanácsadótól., Az ő adó tanfolyam, megtudhatja, mindent meg kell tudni, hogyan kell kihasználni a levonások és hogyan adók beruházások működnek.