a fogyasztói pénzügyek 2018.évi felmérése (SCF) megállapította, hogy az Egyesült Államokban a medián öröklés 69 000 dollár. Mégis egy HSBC felmérés megállapította, hogy az amerikaiak nyugdíjba várhatóan hagyja közel $177,000 örököseik. Mint kiderült, az ingatlanok és az eszközök átadása nem mindig megy a várt vagy tervezett módon. Plusz, bár úgy tűnhet, mint egy váratlan, szerzés egy öröklés ritkán olyan egyszerű, mint letétbe egy csekket. Olvasson tovább, hogy pontosan megtudja, hogyan működik az öröklés.,
hogyan működik az öröklés, ha van akarat
amikor valaki meghal, és nincs élő házastárs, a túlélők öröklés útján kapják meg a birtokot. Ez általában a gyermekek vagy unokák számára nyújtott pénzeszköz, de az öröklés olyan eszközöket is tartalmazhat, mint a készletek és az ingatlan. Az eszközelosztást az ingatlantervezési folyamat során határozzák meg, amikor végrendeleteket írnak, örökösöket vagy kedvezményezetteket jelölnek ki.
az akarat meghatározza, hogy ki kapja meg. Mindent egyenletesen elosztva egyszerűen felsorolhatja a kedvezményezetteket., Ha bizonyos elemeket bizonyos emberekre kell hagyni, azt az akaratban kell megfogalmazni. Az öröklési folyamat megkezdéséhez végrendeletet kell benyújtani a hagyatékhoz. A hagyatéki bíróság felülvizsgálja a végrendeletet, felhatalmazza a végrehajtót, és törvényesen átadja az eszközöket a kedvezményezetteknek a vázolt módon. Az átruházás előtt a végrehajtó rendezi az elhunyt fennmaradó adósságait.
hogyan működik az öröklés, ha nincs akarat
az öröklés bonyolultabbá válik, ha az elhunyt nem vázolta fel a vagyonelosztást a halál előtt., Ebben az esetben a hagyatéki bíróságnak a lehető legjobban meg kell határoznia az elhunyt kívánságait. A hagyatéki bíróság ellenőrzi, hogy az elhunyt megnevezte-e a kedvezményezetteket részvényeken, bankszámlákon, brókerszámlákon és nyugdíjazási terveken. Ingatlan, ékszerek, ereklyék, egyéb ingatlan lehet nehezebb kiosztani.
a terv létrejöttét követően a bíróság kinevez egy vagyonkezelőt, aki végrehajtóként jár el és terjeszti az eszközöket. Ez a folyamat hónapokig vagy évekig tarthat.,
ha az öröklésnek korlátozásai vannak
ha öröklés fogadó végén van, olvassa el az apró betűs nyomtatást. A will író meghatározhatja, hogy az összeget kis részletekben fizetik, nem pedig egy nagy összegben. Ő is korlátozhatja az örökséget bizonyos célokra, mint például az oktatás. Az akarat feltételeitől függően, csak akkor kaphatja meg a pénzt, ha eléri egy bizonyos életkorot vagy mérföldkövet, mint például a főiskolai diploma vagy a házasság.
az örökösök felelősek a birtok tartozásaiért?,
bár a hitelezők megkísérelhetik behajtani tartozásaikat az elhunyt családtagjaitól, közvetlenül nem felelősek értük. Az akarat végrehajtója vagy az adminisztrátor bármilyen ingatlantartozást fizet, mielőtt elosztja a birtok maradványait. Tehát örökösként nem vagy személyesen felelős az adósságokért, és a hitelezőket a birtok felé kell irányítanod.
ahol öröklési adók vannak
míg nincs szövetségi öröklési adó, hat állam öröklési adót vet ki: Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey és Pennsylvania., Mindezen Államokban a házastárs mentesül az öröklési adó megfizetése alól. A gyermekek és unokák minden államban mentesülnek az öröklési adó alól, kivéve Pennsylvaniát és Nebraskát. A mentességek államonként változnak a testvérek, nagynénik, nagybácsik, vejek és menyeik esetében. Valószínűleg magasabb öröklési adókulcsokkal kell szembenéznie, ha nem kapcsolódik az elhunythoz.
ahol öröklési adó van, az adókulcs olyan tényezőktől függ, mint az állam, az elhunyttal való kapcsolata és az örökölt összeg. Az árak az öröklés értékének 0% – ától 18% – ig terjednek.,
Az öröklési adót gyakran tárgyalják az ingatlanadóval kapcsolatban. Ez két különálló adó. A kedvezményezett örökösödési adót fizet, míg az ingatlanadót az elhunyt birtokából gyűjtik be. Az eszközök mind a vagyon, mind az öröklési adók hatálya alá tartozhatnak, sem az adók, sem pedig csak az egyik. Maryland és New Jersey az egyetlen állam, amely mind a birtokot, mind az öröklési adót beszedi. Ezekben az államokban az öröklés megadóztatható mind az elosztás előtt, mind után. Természetesen az állami törvények rendszeresen változnak., Mindig fontos, hogy ellenőrizze az Állami Adóhivatal, vagy talán még egy ingatlan ügyvéd.
Az örökölt átalányösszegek nem számítanak jövedelemnek. A jövedelmet létrehozó eszközök után azonban adót fizethet. Ha örökli készletek, ingatlan vagy más elemek, amelyek értékelik, akkor lehet, hogy fizetni tőkenyereség adót, ha eladja őket. A tőkenyereség-adóban fizetett összeg nagyrészt a nyereség összegén alapul, az öröklés időpontjában érvényes értéket használva költségalapként. Ha örököl egy nyugdíjszámlát, jövedelemadót kell fizetnie a kifizetésekre., Az örökölt Roth IRAs azonban adómentes, csakúgy, mint az életbiztosítási bevételek.
az alsó sor
nem garantálja a pénzügyi biztonságot. Terv nélkül nagyon könnyű fújni a széllökést. A hirtelen rohanás a pénz ismert, hogy szikra életmód infláció irracionális viselkedés. A kedvezményezettek az öröklés után néha rosszabb pénzügyi helyzetben vannak, mint korábban., Ha úgy van beállítva, hogy örökölje a jelentős darab változás, legyen reális az összeg, amit örököl, értékelje a jelenlegi pénzügyi helyzet, fontolja meg a célokat, határokat, és költeni elgondolkodva. Az adósságtörlesztés és a befektetés a legfontosabb prioritások.
tippek az öröklés kezeléséhez
- ne menjen egyedül. Az örökség megszerzése nagyszerű alkalom pénzügyi tanácsadó megtalálására. Lehet, hogy nem biztos benne, hogyan lehet a legjobban használni a újdonsült gazdagság, és akkor valószínűleg kérdéseket., Egy tanácsadó segíthet, hogy készítsen egy pénzügyi tervet a váratlan faktorált, majd eldönteni, hogyan kell befektetni a pénzt, így növekszik hosszú távon. Az olyan megfelelő eszköz, mint a SmartAsset, megkönnyíti az Ön igényeinek megfelelő tanácsadó megtalálását. Miután megválaszolt egy sor kérdést a pénzügyi helyzet és szükségletek, eszközünk egyezik meg akár három tanácsadó a területen.
- gondolkodj a kiadások előtt. Túl gyakran az emberek elpazarolják a hirtelen gazdagságot., Fontolja meg, hogy pénzét megtakarítási számlára helyezi, hogy időt adjon magának a veszteség gyászolására, majd kezdje el a pénzügyi helyzet értékelését világosabb gondolkodásmóddal.
- reálisan értékelje örökségét, és rangsorolja céljait. Ön mögött a megtakarítás nyugdíjazás? Vannak-e olyan magas kamatú adósságok, amelyeket még meg kell fizetnie? Már volt értelme, hogy elkezd megtakarítás a gyermek oktatás? Sok tanácsadó azt javasolja, hogy az öröklést először hozzon létre egy esős napos alapot, majd fizesse le az adósságokat, majd finanszírozza a nyugdíjmegtakarításokat.