hogyan nyugdíjba $ 500k

Justin Pritchard, CFP®

amikor az emberek beszélnek a nyugdíj, gyakran idézni kerek számok és a hüvelykujjszabályok. Lehet hallani, hogy valaki azt mondja, hogy szüksége van $2 millió nyugdíjba (vagy több). De a szükséges összeg függ a dolgok, mint a havi kiadások, valamint a bevételi források. Így, itt van, hogyan néz ki, hogy nyugdíjba $ 500k.

nem mindenki fog menteni több millió dollárt munka közben életét., Egy bizonyos ponton választással szembesül: hosszabb ideig dolgozik a megtakarítások felhalmozása érdekében, vagy kényelmesen nyugdíjba vonulhat kevesebbel?

Igen, nyugdíjba vonulhat $ 500k

a rövid válasz igen- $ 500,000 elegendő néhány nyugdíjas számára. A kérdés az, hogy ez hogyan fog működni, és milyen feltételek teszik ezt jól az Ön számára. Némi nyugdíjjövedelemmel, viszonylag alacsony költekezéssel és némi szerencsével ez megvalósítható. Ha két ember van a háztartásban, akik társadalombiztosítási vagy nyugdíjjövedelmet kapnak, akkor még könnyebb.

egyértelmű, hogy több pénz biztosít nagyobb biztonságot és több lehetőséget., De amikor készen állsz (vagy kényszerítesz), hogy abbahagyd a munkát, okos dolog ellenőrizni a számokat, és megnézni, hogy mik a lehetőségeid. A legfontosabb az, hogy nagyjából megértsük, mennyit kell költeni minden évben, és meghatározzuk, hogy van-e forrása a kiadások támogatására.

sétáljunk át egy példát, hogy pontosan hogyan működik.

olvassa tovább alább, vagy hallgassa meg a magyarázatot videóval:

A kiadási szint

a nyugdíjazási terv egyik kritikus darabja az évente elköltött összeg. Minél kevesebb, annál jobb, amikor a pénzügyi tervezési számításokról van szó., Olyan ügyfelekkel dolgoztam együtt, akik havonta kevesebb mint 2000 dollárt vonnak ki nyugdíjmegtakarításukból, és ez az életmód lehetővé tette számukra, hogy kényelmesen nyugdíjba vonuljanak-jóval a hagyományos ” nyugdíjkorhatár előtt.”

a cél itt nem az, hogy a lehető legkevesebbet költsenek, és szenvedjenek az aranyéveiken, minden fillért figyelve. Kényelmesnek kell lennie ,a meglepetések (például egészségügyi események) pénzbe kerülnek. De ha már kifejlesztett a szokása, hogy a kiadások viszonylag alacsony, akkor lehet, hogy ezt a munkát.

mennyit fog költeni?, Így vagy úgy, meg kell becsülnie, hogy mennyit fog költeni minden évben. Számos módja van annak, hogy meghatározzuk a nyugdíjazási kiadások szükségességét, amelyet a következőképpen foglalhatunk össze:

• tényleges költségvetés: használja a jelenlegi kiadási szintet, és állítsa be az esetleges változásokat (például nyugdíjkorhatár előtti fizetett otthon).
• jövedelempótló módszer: válasszon egy százalékát a jelenlegi jövedelem, mint például a 80%, hogy meg kell fenntartani a nyugdíjazás során. Lehet, hogy kevesebb, mint 100%, mert akkor hagyja abba a megtakarítás a nyugdíj és fizet bérszámfejtés adók.,
• életmód becslés: válasszon egy kerek számot, például 50 000 dollárt vagy 100 000 dollárt évente, amire szüksége van. Ez a módszer némileg veszélyes, mert az emberek hajlamosak megbecsülni a magas (ami van értelme, és jobb, mint felvette a számot, hogy túl alacsony!).

mindegyik módszernek vannak előnyei és hátrányai, ezért bölcs dolog egynél többet megnézni, hogy hiányzik-e valami. Az 500 ezer dolláros nyugdíjba vonulás nem hagyja el a legtöbb embert jelentős hibalehetőséggel, ezért szánjon időt erre a folyamatra. Ha van egy ésszerű számot szem előtt tartva, tudod, mi a cél., Ezután kitaláljuk, mi szükséges ahhoz, hogy elérjük ezt a célt.

következő lépés:

Nyugdíjjövedelem

valószínűleg legalább egy nyugdíjjövedelem-forrása van, amely fedezi a kiadási igények egy részét.,

társadalombiztosítás

a 65 éves vagy annál idősebb emberek 90% – a szociális biztonsági ellátásban részesül, és legalább felük esetében a társadalombiztosítás a háztartások jövedelmének legalább 50% – át teszi ki. Ez teszi a társadalombiztosítási kifizetést a terv kritikus elemévé. Az átlagos társadalombiztosítási juttatás nyugdíjkorhatár $ 1,503 havonta, vagy körülbelül $ 18,000 évente.

Ha már elég szerencsés, hogy a magas jövedelem alatt a munkaidő, lehet, hogy kap, mint $ 34,000 évente-vagy több—ha várni túl a teljes nyugdíjkorhatár., Az előnyök késleltetése általában emelést biztosít, amíg el nem éri a 70 éves kort.

Nyugdíjjövedelem

a nyugdíjak még mindig a ma nyugdíjba vonuló emberek számára fontosak. Lehet, hogy jövedelmet kap egy magán munkáltatótól, a szövetségi kormánytól, egy állami nyugdíjtól vagy egy másik szervezettől. Ez a pénz jön havonta, cseréje a rendszeres bérek, ha abbahagyja a munkát. Számos tényezőtől függően ezek a nyugdíjjárulékok meglehetősen nagylelkűek lehetnek. Bizonyos esetekben, a jövedelem fedezheti az összes havi költségek, minimalizálva annak szükségességét, hogy érintse meg a $500k nyugdíj megtakarítások.,

egyéb bevételi források

a lehetőségek itt végtelenek, de minden más bevételi forrás segít csökkenteni a nyugdíjazáshoz szükséges összeget. Ezek közé tartozhatnak a jogdíjak, a tanácsadás vagy a részmunkaidős munka, a bérleti jövedelem stb.

hol állsz eddig?

amint az az alábbiakban látható, a 60-as években élő embereknek csak 26% – A rendelkezik több mint 500 000 dollárral nyugdíjazásra. Láthatjuk az átlagos nyugdíj-megtakarítási tartományok különböző korú, de mindenki helyzete egyedi.,

Average Retirement Savings at Age 65

Medián a középső az összes választ, a legnagyobb, hogy a legkisebb. Adatforrás: Hou (2020).

tegyük fel, hogy az IRA, 401(k) és az adóköteles számlák 500 ezer dolláros vagyonára szeretne nyugdíjba menni. Azt szeretnénk, hogy kiad nagyjából $52,000 évente., A társadalombiztosítási ellátások összege $24,000 évente, és van egy további nyugdíj $ 6,000 évente.

részösszeg: van $ 30,000 jövedelem évente, és szükség van egy további $22,000.

a vagyonából származó kiadások

a szükséges jövedelem és az Ön jövedelme közötti szakadék megszüntetéséhez a vagyonából kell költenie.

él a jövedelem?

egyesek úgy képzelik el a nyugdíjazást, mint egy olyan időszakot, amikor megtakarításaikból “a jövedelemből élnek”. De a legtöbb ember számára ez nem valóság., Különösen, ha azt tervezi, hogy nyugdíjba $ 500k eszközök, Ön (mint a legtöbb ember), valószínűleg kell tölteni le a vagyon.

A “biztonságos” visszavonási Arány?

fontos, hogy a pénz utolsó. Nem akar kifogyni a megtakarításokból, mielőtt meghal, mivel nemkívánatos áldozatokat kell hoznia az életben, amikor a legsebezhetőbb. Szóval, mennyi a” biztonságos ” költeni? Az egyik hüvelykujjszabály azt sugallja, hogy évente megtakarításainak 4% – át költheti el., Ennek a stratégiának a sikere számos tényezőtől függ (köztük némi szerencsétől—az életben nincsenek garanciák, és ez meghiúsulhat), és a témát megvitatták,de ésszerűen kiemelkedik a nyugdíjjövedelem kiindulópontjaként.

ha nyugdíjba $ 500k eszközök, a 4% – os szabály azt mondja,hogy képesnek kell lennie arra, hogy vonja vissza $20,000 évente egy 30 éves (vagy hosszabb) nyugdíjba. Tehát, ha 60 éves korában nyugdíjba vonul, a pénznek ideális esetben 90 éves korig kell tartania. Ha 4% túl alacsonynak hangzik, vegye figyelembe, hogy olyan jövedelmet fog venni, amely az inflációval növekszik., Ha az infláció évi 2%, akkor a második évben 40 800 dollárt, a harmadik évben 41 616 dollárt vonna vissza, stb.

az 1. évre vonatkozó 4% – os összeg kiszámításához szorozza meg a mentett összeget 0,04-gyel.

a cél az, hogy vásárlóereje lépést tartson az emelkedő árakkal.

ismét nincs garancia arra, hogy a stratégia működni fog, és több tényező befolyásolja a siker valószínűségét. Ez azt jelenti, hogy ki kell választani a megfelelő befektetési stratégiát, és lehet, hogy hajlandó átmenetileg csökkenteni a kivonásokat többek között a piaci visszaesés idején.,

• “vegye be a hőmérsékletet” ezzel a pszichológusok által kifejlesztett kockázati kérdőívvel. Csak megy keresztül a kérdéseket lehet tanulságos.

ott vagyunk már?

eddig, van:

• $30,000 származó jövedelem társadalombiztosítási és nyugdíjak
• $20,000 kivonás a $500k vagyon (figyelmen kívül hagyva az adókat, csak azért, hogy ez egyszerű)

hogy elhagyja a $500k vagyon Ön rövid körülbelül $2,000 évente, ha abban a reményben, hogy nyugdíjba $ 500k., Ráadásul a 20.000 dolláros elvonás után is tartozol adóval, amit most nem fogunk kezelni. Azonban, ha feltételezzük, adók nagyjából 15%, Ez egy további $3,000 évente meg kell költségvetés.

tehát mit tehetsz?

az első dolog, amit a legtöbb ember gondol, a kiadások csökkentése. Ez is a legnehezebb. Ha csettinthetsz, és évente 2000 dollárral kevesebbet költhetsz, az nagyszerű-a probléma megoldódott.,

hogyan lehet kijavítani a Nyugdíjhiányt (olyan dolgok, amelyeket inkább nem tennél)

a kiadások csökkentése mellett számos más módszer is van a rés lezárására. Egyikük sem ideális, de fontos tudni a lehetőségeket, ha olyan elvárásokkal találja magát, amelyeket nem lehet teljesíteni (még). Néhány tipp, hogy segítsen nyugdíjba az alábbiakban.

hosszabb munka: a legkevésbé népszerű megoldások kategóriájából hosszabb ideig dolgozhat. Ez meglepően erős:

• megtakarításokat halmoz fel: ez az idő lehetővé teszi, hogy többet halmozzon fel, lehetővé téve, hogy több mint 500 ezer dollárra nyugdíjba vonuljon.,
• A nyugdíjjövedelem-ellátások növelése: a plusz munkaidő magasabb nyugdíjhoz vagy társadalombiztosítási ellátáshoz vezethet. Ezek a számítások gyakran jutalmazza meg extra év munka az élet végén (ahogy te vagy a csúcs kereső év), ami különösen hasznos lehet a nők számára. Ezzel a magasabb jövedelemmel szűkíti a nyugdíjjövedelem és a költekezési igény közötti szakadékot.
• rövidítse le az elállási időszakot: egy év munka egy évvel kevesebb, amit meg kell fizetnie a megtakarításokból, ezért a nyugdíjkorhatár annyira fontos.,
• kúpos lefelé: ha lehetséges, kevesebbet dolgozhat. Ez lehetővé teszi, hogy csökkentse a nyugdíjigényt, miközben időt biztosít arra, hogy megtegye a legfontosabb dolgokat.

Visszavonás több: a mi példánkban, akkor megteszi az esélyét, és vonja vissza az extra $2,000 évente. Ez azt eredményezi, hogy 4,4% visszavonási arány a $ 500,000 megtakarítások. Ez egy kicsit magasabb, mint a hagyományos 4% – os szabály, de nem szerepel a listán, és működhet—különösen, ha hajlandó módosítani a kiadásokat a piaci összeomlásokra válaszul.,

fontolja meg a biztonsági hálókat: általában az otthoni tőke felhasználása a nyugdíjazás finanszírozására kockázatos. De ha van egy lényeges különbség, hogy mi van, és mire van szüksége, akkor van értelme. Néha okos, ha az otthoni tőkét tartalék tervnek tekinti. Ha szembe jelentős orvosi költségek vagy egyéb váratlan költségek, hogy a pénz segíthet ki egy szűk helyen. Függetlenül attól, hogy otthoni sajáttőke-kölcsönt vagy fordított jelzálogot használ, további eszközei lehetnek.

kombinálja a stratégiákat: a kiadások csökkentése, a hosszabb munka vagy a több visszavonás—önmagában—nem oldja meg a problémát., A legjobb, ha több különböző stratégiát kombinálunk. Így a változásoknak nem kell olyan drasztikusnak lenniük. Például, ha egy kicsit olcsóbb területre költözik, és részmunkaidőben dolgozik egy-két évig, akkor előfordulhat, hogy évente csak a megtakarítások 4,1% – át kell visszavonnia a számok működéséhez.

számos más megközelítés létezik, többek között megpróbál többet keresni a befektetésein, de ehhez némi szerencse szükséges (és ez rosszul végződhet). A lényeg itt nem az, hogy mutassa meg minden lehetséges módon, hogy nyugdíjba $ 500k, hanem, hogy bizonyítani, hogy ez lehetséges, és mutassa meg, hogyan néz ki.,

nem a pénzügyi tanácsadója segít ebben?

pontosan ez az, amit egy pénzügyi tanácsadó -, hogy kitaláljuk ezt veled (és neked). Ha fizet valaki, aki csak kezeli a pénzt, vagy eladja termékek, lehet, hogy ideje a változás. Válasszon időt, hogy beszéljen velem – nincs kötelezettség, és mi csak beszélgetni. Nem adok el semmit jutalékért, folyamatos vagy egyszeri tanácsokat adok az ügyfeleknek, és országszerte tudok dolgozni az emberekkel.

Ha még nem dolgozik pénzügyi tanácsadóval, fontolja meg ennek előnyeit., Időt és energiát más dolgokra is fordíthatsz, és egy tapasztalt szakember segíthet végigvezetni az élet elkerülhetetlen változásain., Plusz, egy tanulmány Schwab Modern Vagyon mutatta, hogy a terv növelheti a nyugdíjas önbizalom pedig segít fejleszteni egészséges pénzügyi viselkedés:

• 56% – a írásbeli pénzügyi terv éreztem, hogy “nagyon bizakodó” a célok
• Csak 17% a válaszadók terv nélkül, úgy érezte, nagyon magabiztos

Tervezés Kritikus

megfelelő tervezéssel szinte bármilyen szintű vagyonnal nyugdíjba vonulhat. Ahhoz, hogy működjön, kitaláljuk, mennyit kell költeni,mennyi jövedelemre számíthat, és milyen eszközök állnak rendelkezésre. Online eszközök és pénzügyi tanácsadók segíthetnek. Minél hamarabb elkezdi, annál többet tehet a siker esélyeinek javítása érdekében.

ha hasznosnak találja ezt, akkor valószínűleg részesülne az ingyenes útmutatómból: a Nyugdíjtervezés kulcsai. E-mailben érkezik, amely tartalmazza a 6 legbiztonságosabb befektetés bónuszát. Szerezd meg a másolatot itt.,