2. A 401(k) – t az új munkáltatói tervbe átforgathatja
feltételezve, hogy az új munkáltató elfogadja a rollovereket, “ez jó lehetőség, ha tetszik a befektetési döntések, és a díjak nem túl magasak” – mondja Holeman. “Így a pénzed egy számlán lesz, és könnyebb lesz kezelni.”
Ha nem elégedett az új terv által kínált befektetési lehetőségekkel, vagy a díjak túl magasak, akkor van egy harmadik lehetőség.
3., A 401(k) egyéni nyugdíjszámlára (IRA)
a harmadik lehetőség az, hogy a 401(k) – t IRA-ba vagy Roth IRA-ba helyezi, ami nagyszerű lehetőség, mivel az IRAs-nak “általában alacsonyabb díjak és több befektetési lehetősége van” – magyarázza Holeman.
“mindketten nyugdíjszámlák — csak akkor választhatsz, ha fizeted az adókat” – mondja Holeman a hagyományos IRA és Roth IRA közötti különbségről. A hagyományos IRA-val hozzájárul a dollárhoz, és hagyja, hogy a pénz idővel adóelkerüljön., A járulékok (és a befektetési nyereség) után csak akkor kell adót fizetni, ha kiveszi a pénzt, amit 59 évesen meg is tehet. Ha addig visszavonul, büntetést kell fizetnie.
egy Roth IRA-val a járulékokat megadóztatják, amikor azok elkészülnek, így az 59½ éves kor elérése után adómentesen vonhatja vissza a járulékokat és a kereseteket. A Roth IRA-n jövedelemsapka van:az 2018 esetében a jövedelem fokozatos kivonási tartománya $120,000 nak nek $135,000 egyedülállók és $189,000 nak nek $199,000 a házaspárok számára, akik közösen nyújtanak be., Azok számára, akik minőségi, a maximális éves hozzájárulás $ 5,500 (vagy $ 6,500 idős emberek 50 vagy idősebb).
“Ha tudod, hogy mik a lehetőségeid, és mi értelme van, hogy Befektetési és díj szempontból, akkor tényleg végre kell hajtanod a borulást” – mondja Holeman.