ahhoz, hogy segítsen kitalálni, ha egy jelölt a politika, először meg kell, hogy adja ki a jövedelem és eszközök—megtakarítások, nyugdíjalapok, nyugdíjak, társadalombiztosítási, és a beruházások—, hogy Ön (és a házastársa, ha van ilyen) valószínűleg a megélhetési költségek és fizetni a hosszú távú gondozás lehet, hogy egy nap szükség.
Ken Weingarten, a díjköteles pénzügyi tervező Lawrenceville, N. J., mondja az ő állami nyugdíjas párok, akik $2.,5 millió vagy több likvid eszközök általában megengedheti magának, hogy fizetni a hosszú távú ellátás out-of-pocket, míg azok kevesebb, mint $500,000 valószínűleg nem engedheti meg magának a díjak egy LTC politika. “Az emberek között vannak, akik a legvalószínűbb jelöltek a hosszú távú gondozási politikára” – mondja. Ezek a számok alacsonyabbak lesznek azokban az államokban, ahol az ellátás olcsóbb. Az államonkénti költségek megtalálásához ellenőrizze a Genworth Financial 2012. évi gondozási felmérésének költségeit, nál nél genworth.com.,
ha útmutatást szeretne ezen a folyamaton keresztül, fontolja meg a csak díjköteles pénzügyi tervezővel való konzultációt, aki olyan számítógépes modelleket futtathat, amelyek figyelembe veszik a különböző forgatókönyveket, hogy segítsen felfedezni a lehetőségeket. A személyes pénzügyi tanácsadók Országos Szövetségének honlapján található tervező a környéken található.
Hogyan kell vásárolni. Kezdjük azzal, hogy kitaláljuk, hogy mennyit kell tudni fizetni out-of-pocket a gondozás, és mennyit szeretne egy biztosítási kötvény fedezésére., Ha a költségek egy idősek otthonában a területen $200 egy nap, például, lehet, hogy rendezze a politika, hogy fizet a napi ellátás $120 és tervezi, hogy fizetni a többi ki a megtakarítások.
a pároknak lehetőségük van egy “közös haszon” versenyzőre, amely lehetővé teszi számukra, hogy mindketten egy kombinált alapkészletből nyerjenek, ahelyett, hogy mindegyiket meghatározott lefedettségre korlátoznák. Például egy három – vagy négyéves megosztott juttatási terv hat vagy nyolc éves lefedettséget biztosít, amelyet megoszthatnak.,
azt is el kell döntenie, hogy mennyi ideig hajlandó fedezni a saját gondozását, mielőtt a politika beindul, az úgynevezett eliminációs időszak. A lehetőségek közé tartozik a 30, 60, 90 vagy 180 nap; 90 nap gyakori.
fontolja meg, hogy külön fizet egy inflációs lovas számára, hogy lépést tartson az ellátás növekvő költségével. De légy tudatában annak, hogy egy olyan inflációs versenyző hozzáadása, amely összetett 5 százalékos növekedést biztosít az Ön javára, akár 80 százalékkal is növelheti a prémiumot.
kevesebbet fog fizetni, ha 60 éves kor előtt vásárol egy politikát., Egy terv, amely havi 3000 dollárt fizet négy évre 5 százalékos összetett inflációs opcióval és egy 60 napos eliminációs időszakkal, 2815 dollárba kerülhet egy 57 éves egészséges férfi számára. 62 éves korában ugyanez a politika évente 3,248 dollárba kerülhet. “Miután 60, biztosítók ábra vagyunk, mint az autók; a részek régebbi, elkezdi lebontani, majd többe kerül kijavítani” – mondta Owen Malcolm, a díj-csak a szervező a Norcross, Ga. De ha veszel egy politika a 50—es, akkor a végén fizet díjak—beleértve a jövőbeni áremelkedések-évtizedek óta, és soha nem gyűjt semmilyen hasznot.
vizsgálja meg az állami partnerségi programokat is., Ezek a programok minimális követelményeket szabnak meg a magánbiztosításokra vonatkozóan, amelyek lehetővé teszik bizonyos eszközök megőrzését, amelyeket egyébként a Medicaid jogosultságára kell költenie, ha az ápolási költségek meghaladják a lefedettséget. További információért látogasson el a longtermcare.gov keresse meg az “állami partnerségi programokat”.”
szerezzen legalább négy vagy öt olyan árajánlatot a különböző vállalatoktól, amelyek vezető minősítési szolgáltatások, például A. M. Best, Fitch Ratings, Moodys, Standard& Poor ‘ s, and TheStreet., Több idézet megszerzéséhez használjon független ügynököt, aki több biztosítóval dolgozik. Kereshet helyi ügynökök honlapján a Független Biztosítási ügynökök & Brokers of America.
de ne vásároljon, hacsak nem biztos benne, hogy megengedhet magának egy olyan prémiumot, amely a jövőben megduplázódhat-mondja Michael Kalscheur, egy díjköteles pénzügyi tervező Indianapolisban. “Ha nem, azt mondanám, hogy más lehetőségeket kell megvizsgálnia, hogy kifizesse a gondozását” – mondja.