senki sem akar aggódni a nyugdíjban lévő adók miatt. De figyelmen kívül hagyva őket alááshatja a nyugdíj … biztonságiak.
Getty
nemrég beszéltem egy leendő ügyféllel, aki ragaszkodott ahhoz, hogy nyugdíjban nem kell adót fizetnie. Elolvasta és kinyomtatta egy online cikkét, amelyben azt írta: “nem tartozol ezeknek az adóknak nyugdíjban.,”Ezt a mítoszt megerősítették, amikor munkáltatója humán erőforrás munkatársa azt mondta neki, hogy nem kell nyugdíjban fizetnie a bérszámfejtési adókat. Elkaptad? Azt mondták neki, hogy nyugdíjazása idején nem tartozik a munkáltatói adóval, amit félreértett,és azt gondolta, hogy nyugdíjba vonulása után nem tartozik adóval. Feltételezve, hogy nyugdíjban van jövedelme, legalább néhány jövedelemadót kell fizetnie az arany éveiben.
Ez egy sikeres végrehajtó volt, hatalmas jövedelemmel a nyugdíjazás előtt. A fizetéséből kivett adókat csak a béradókkal zavarta meg., Bár igaz, hogy nem kell társadalombiztosítási és Medicare adót fizetnie a nyugdíjszámlákról történő kivonás után, továbbra is jövedelemadókat kell fizetnie az állami és szövetségi szinten. Az ő esetében, ami nagy nyugdíjjövedelemként kezdődött, nem volt olyan kényelmes, miután az adókat figyelembe vették. 200.000 dollár körüli összeget várt a nyugdíjazásra, valami közelebb a 140.000 dollárhoz, vagy úgy, az adók után. Ez még mindig szép jövedelem, de 30% – kal kevesebb, mint amire számított., Side, nem nagyobb probléma, ő jelenleg így több mint $500,000 évente, és kiadások túlnyomó többsége az Elvitelre fizetés.
milyen adókkal fog tartozni a nyugdíjban?
a jó hír az, hogy a nyugdíjszámláról származó jövedelem általában többet ér, mint a munkából származó jövedelem. Miután nyugdíjba ment, és a ki nem fizetett jövedelemből él, többé nem fizet társadalombiztosítási és Medicare bérszámfejtési adót. A szövetségi állam szintjén továbbra is jövedelemadók lesznek. Ez azt feltételezi, hogy nem él egy állam nélkül jövedelemadó.,
jelenleg a szövetségi jövedelemadó mértéke 10-37 százalék között mozog, a jövedelmi szinttől és a családi állapottól függően. Számíthat arra, hogy megüt az adók a nyugdíj jövedelem a dolgokat, mint a nyugdíj, járadék, IRA, 401(k), meghatározott juttatási terv, 457, vagy más adózás előtti nyugdíjszámlák.
kapcsolódó: 6 nyugdíj mítoszok veszélyeztetheti a pénzügyi biztonság
adómentes jövedelem segít megőrizni a fejét a víz felett, amikor a kiadások a nyugdíj.,
Getty
adómentes jövedelem nyugdíjban
ha van pénz egy Roth, Roth 401(k), vagy a gazdag ember Roth , akkor némi adómentes nyugdíj jövedelem. Bár ez egy nagyszerű darab egy jól lekerekített nyugdíjazási terv, kevés ember rendelkezik az összes vagyonuk Roth számlák. Ha igen, akkor nem halmoztak fel elegendő eszközt a kényelmes nyugdíjba vonulás teljes finanszírozásához. A legtöbb embernek továbbra is van némi jövedelme az adóköteles számlákon, vagy olyan számlákon, mint például a 401 (k), amelyet a pénzeszközök visszavonásakor adóztatnak.,
nyugdíjban adóköteles lesz a társadalombiztosítás?
a nyugdíjasok becsült 60% – a nem tartozik Szövetségi jövedelemadóval társadalombiztosítási ellátásaikért. Valószínűleg ezért sokan úgy vélik, hogy a társadalombiztosítási ellátások adómentesek. Ezek azonban nem. Ez valójában azt jelenti, hogy a nyugdíjasok többsége viszonylag kis jövedelemmel él.
a társadalombiztosítási ellátások adókötelezettsége végső soron attól függ, hogy miből származik a nyugdíjból származó jövedelme, és hogy mennyit fog kapni évente, valamint attól, hogy melyik államban él., Ez lesz az összes többi jövedelem kombinációja egy adott évben, plusz a társadalombiztosítási ellátások egy része. Más kereseti források közé tartoznak például a 401(k) vagy az IRA elosztásai, a munkából származó bérek, nyugdíjak, jogdíjak vagy akár bérleti jövedelem.
kapcsolódó: mi az optimális életkor a társadalombiztosítás igényléséhez?
akkor valószínűleg fizetni forgalmi adót a sok elem vásárol nyugdíjba.,
Getty
fogyasztói adók
a nyugdíjba vonulás nem fog kijutni a forgalmi adók fizetéséből. Bár a befizetett összeg a vásárlási szokásaitól és a lakóhely állapotától függ, ez olyasmi, amit nem lehet figyelmen kívül hagyni. Hasonlóképpen, a lakástulajdonosok továbbra is ingatlanadó hatálya alá tartoznak. Sok nyugdíjas számára az ingatlanadó lehet az egyik legnagyobb költségük. Ha úgy dönt, hogy tételesen levonja a levonásokat, az ingatlanadók segíthetnek csökkenteni a jövedelemadókat.,
a Medicare Surtax továbbra is vonatkozik a nyugdíjazásra
lehet, hogy hallotta, hogy Medicare Surtax vagy Obamacare Surtax néven hívják. Hivatalosan, úgy ismert, mint a meg nem érdemelt jövedelem Medicare hozzájárulás Surtax, NIIT. Ez egy 3,8% – os Medicare adó, amely a befektetésekből származó bevételekre és a meghatározott küszöbértékek feletti rendszeres jövedelemre vonatkozik. Mert 2020, ha módosította korrigált bruttó jövedelem (MAGI) felett $200,000 ($250,000 házaspárok bejelentés közösen), akkor alá NIIT. Megemlítem ezt, mert ez általában egy meglepetés, hogy sok ember, amikor a bejelentés az adók., Ez is összeadódik gyorsan, különösen akkor, ha az emberek nagy tőzsdei hozamok és realizált nyereség, párosítva egy szép jövedelem.
a megfelelő pénzügyi tervezés, akkor képes lesz arra, hogy cserélje ki 100% (vagy több) a nyugdíj előtti jövedelem. Sok esetben ez azt jelentheti, hogy hasonló összegű adót fizet a nyugdíjban, mint munka közben. Ez nem lenne a világ vége, de ezt tudnod kell. A lényeg az,ha jó munkát megtakarítás, és van egy nagy jövedelem a nyugdíj, akkor valószínűleg a végén fizet legalább néhány jövedelemadót a nyugdíjból származó jövedelem., Jó hír, néhány csodálatos adó tervezés segíthet tartani ezeket az adószámlákat a minimum, lényegében így a nyugdíj jövedelem patak emelés.