Fornitori di credito usa il tuo punteggio di credito per misurare il loro rischio nel prendere voi come un cliente prima di approvare o rifiutare la domanda di credito, o per un aumento del limite di credito.
Il tuo punteggio di credito è calcolato da un ufficio di credito e mentre si basa sul vostro rapporto di credito, si tiene conto anche di come si paga le bollette, quanto debito hai e – soprattutto – come tutto questo si confronta con altri consumatori attivi di credito.,
Il tuo punteggio di credito non è un avallo o una critica di voi o il vostro comportamento di credito. Sarà inoltre non determinare se si qualificano per il credito. Ciò dipenderà dai criteri di concessione del credito del fornitore di credito – il loro modo di segnare la loro valutazione del rischio.
” Il tuo punteggio di credito, tuttavia, dare fornitori di credito una panoramica semplice e veloce del vostro comportamento generale di credito., Quindi, se si prende il tempo per entrare in possesso del tuo punteggio di credito, vi darà un’indicazione di se un fornitore di credito è probabile che si considerano come un rischio di credito povero o eccellente a quel punto nel tempo, così come le aree che potrebbe essere necessario migliorare se si vuole qualificarsi per il credito.”
Se non sei soddisfatto del tuo punteggio di credito, devi considerare i seguenti fattori importanti che potrebbero influenzarlo negativamente – e cosa puoi fare per cambiarlo.
1. Cronologia pagamenti account-come gestisci i tuoi account e se paghi o meno l’intero importo della rata in tempo ogni mese.,
Cosa fare: guardate il vostro rapporto di credito. Vedrai quali account non hai pagato come dovresti. Quindi assicurati di pagare l’intera rata dovuta su ciascuno dei tuoi account in tempo, ogni mese.
2. Troppo debito – quanto devi e quanto del vostro credito disponibile si sta utilizzando.
Cosa fare: cerca di mantenere l’utilizzo delle tue attuali linee di credito a meno del 35% del limite. Ad esempio, se si dispone di una carta di credito o di un account negozio con un limite di R1 000, cercare di mantenere l’importo dovuto equilibrio a sotto R350.
3., Informazioni negative – informazioni pubblicamente disponibili nel tuo record di credito, come sentenze o ordini amministrativi emessi da un tribunale che indicano che non sei stato in grado di soddisfare tutti i tuoi obblighi di debito.
Cosa fare: Controllare il vostro rapporto di credito per tutte le informazioni negative; e prendere misure attive per pagare tutti i debiti in sospeso in pieno in modo che queste informazioni possono essere rimossi dal vostro rapporto di credito.
4. Lunghezza della storia di credito-per quanto tempo ciascuno dei vostri conti è stato aperto.
Cosa fare: mantenere un sano mix di credito (ad es., conti negozio, carte di credito, mutuo per la casa, contratti di servizio come conti di telefonia cellulare e così via) al fine di stabilire una forte storia di credito.
5. Applicazione account e attività di richiesta-entro un breve periodo di tempo, quante domande di account hai inviato e quanti nuovi account hai aperto.
Cosa fare: cercate di non guardarsi intorno troppo per il credito allo stesso tempo. Troppe applicazioni simultanee potrebbero indicare che c’è stato un cambiamento significativo nella vostra situazione finanziaria.
Infine, controllare il vostro rapporto di credito – e il tuo punteggio di credito – regolarmente., Cercare tutto ciò che non sembra giusto e contattare l’ufficio di credito per contestare eventuali inesattezze. Questo potenzialmente ti proteggerà dal furto di identità, oltre a guidarti a dipingerti nella migliore luce possibile agli occhi del fornitore di credito.
