Kreditkarten vs. Debitkarten: Was'ist der Unterschied?

Kreditkarten vs. Debitkarten: Eine Übersicht

Kreditkarten und Debitkarten sehen in der Regel nahezu identisch aus, mit 16-stelligen Kartennummern, Ablaufdaten und PIN-Codes (Personal Identification Number). Beide können es einfach und bequem machen, Einkäufe in Geschäften oder online zu tätigen, mit einem entscheidenden Unterschied. Mit Debitkarten können Sie Geld ausgeben, indem Sie auf Geld zurückgreifen, das Sie bei der Bank eingezahlt haben., Mit Kreditkarten können Sie bis zu einem bestimmten Limit Geld vom Kartenaussteller ausleihen, um Artikel zu kaufen oder Bargeld abzuheben.

Sie haben wahrscheinlich mindestens eine Kreditkarte und eine Debitkarte in Ihrer Brieftasche. Die Bequemlichkeit und der Schutz, die sie bieten, sind schwer zu schlagen, aber sie haben wichtige Unterschiede, die sich erheblich auf Ihr Taschenbuch auswirken könnten. So entscheiden Sie, welche Sie für Ihre Ausgabenbedürfnisse verwenden möchten.,

Was Ist eine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte ist eine Karte, die von einem Finanzinstitut, in der Regel einer Bank, ausgestellt wird und es dem Karteninhaber ermöglicht, Geld von diesem Institut zu leihen. Karteninhaber verpflichten sich, das Geld gemäß den Bedingungen der Institution mit Zinsen zurückzuzahlen.

Kreditkarten werden in vier Kategorien ausgegeben:

• Standardkarten erweitern ihren Benutzern einfach eine Kreditlinie für Einkäufe, Saldoüberweisungen und / oder Bargeldvorschüsse.,
• Prämienkarten bieten Kunden Cashback, Reisepunkte oder andere Vorteile, je nachdem, wie sie ausgeben.
• Gesicherte Kreditkarten erfordern eine erste Bareinlage, die vom Emittenten als Sicherheit gehalten wird.
• Ladekarten haben kein voreingestelltes Ausgabenlimit, erlauben jedoch häufig nicht, dass unbezahlte Guthaben von Monat zu Monat übertragen werden.

Kreditkartenbenutzer können Bargeld, Rabatte, Reisepunkte und viele andere Vergünstigungen erhalten, die Debitkarteninhabern mit Prämienkarten nicht zur Verfügung stehen. Prämien können pauschal oder zu abgestuften Preisen angewendet werden., Zum Beispiel könnten Sie eine Karte haben, die unbegrenzt bietet 2 Meilen pro Dollar für Einkäufe und eine andere, die bietet 3 Meilen pro Dollar für Reiseausgaben, 2 Meilen pro Dollar für Restaurants und 1 Meile pro Dollar für alles andere. Sie können dann verdiente Meilen verwenden, um zukünftige Reisearrangements zu buchen.

Vorteile der Verwendung von Kreditkarten

Kreditkarten können bestimmte Vorteile gegenüber Debitkarten bieten, obwohl sie auch einige Nachteile haben können. Hier ist ein genauerer Blick auf die Vor-und Nachteile der Ausgaben mit Kreditkarten.

Kredit-Geschichte erstellen

Kreditkartennutzung wird auf Ihrem Kredit-Bericht reflektiert. Dazu gehören positive Ereignisse wie pünktliche Zahlungen und geringe Kreditauslastung sowie negative Elemente wie verspätete Zahlungen oder Zahlungsausfälle. Ihre Kreditauskunft Informationen werden dann verwendet, um Ihre Kredit-Scores zu berechnen., Verantwortungsbewusste Geldgeber können ihre Punktzahlen mit einer Vorgeschichte von Ausgaben und rechtzeitigen Zahlungen erhöhen und indem sie ihre Kartenguthaben im Vergleich zu ihren Kartenlimits niedrig halten.

Garantie – und Kaufschutz

Einige Kreditkarten bieten möglicherweise auch zusätzliche Garantien oder Versicherungen für gekaufte Artikel—über denen, die der Einzelhändler oder die Marke anbietet., Wenn ein mit einer Kreditkarte gekaufter Artikel nach Ablauf der Herstellergarantie defekt wird, lohnt es sich beispielsweise, sich bei der Kreditkartenfirma zu erkundigen, ob er eine Deckung bietet. Oder Sie haben Kauf-und Preisschutz eingebaut, um gestohlene oder verlorene Artikel zu ersetzen oder Preisunterschiede zu erstatten, wenn der von Ihnen gekaufte Artikel an anderer Stelle für weniger verkauft wird.

Betrugsschutz

Kreditkarten bieten in den meisten Fällen einen viel größeren Schutz als Debitkarten., Solange der Kunde den Verlust oder Diebstahl rechtzeitig meldet, beträgt seine maximale Haftung für Einkäufe, die nach dem Verschwinden der Karte getätigt wurden, 50 US-Dollar. Das Electronic Fund Transfer Act bietet Debitkartenkunden den gleichen Schutz vor Verlust oder Diebstahl—jedoch nur, wenn der Kunde dies innerhalb von 48 Stunden nach Entdeckung meldet. Nach 48 Stunden steigt die Haftung des Kartenbenutzers auf 500 US-Dollar; Nach 60 Tagen gibt es keine Begrenzung mehr.,

Sonstige Kreditkartenvorteile

Mit dem Fair Credit Billing Act können Kreditkartennutzer unbefugte Käufe oder Käufe von Waren bestreiten, die während des Versands beschädigt oder verloren gehen. Wenn der Artikel jedoch mit einer Debitkarte gekauft wurde, kann er nicht rückgängig gemacht werden, es sei denn, der Händler ist dazu bereit. Darüber hinaus erhalten Opfer von Debitkartendiebstahl ihre Rückerstattung erst, wenn eine Untersuchung abgeschlossen ist.,

Kreditkarteninhaber hingegen werden die umstrittenen Gebühren nicht bewertet; Der Betrag wird in der Regel sofort abgezogen und nur wiederhergestellt, wenn der Streitfall zu Gunsten des Händlers zurückgezogen oder beigelegt wird. Während einige Kredit-und Debitkartenanbieter ihren Kunden einen haftungsfreien Schutz bieten, ist das Gesetz für Kreditkarteninhaber viel verzeihender.

Wenn Sie ein Auto mieten müssen, bieten viele Kreditkarten eine Art Verzicht auf Kollisionen., Selbst wenn Sie eine Debitkarte verwenden möchten, benötigen viele Autovermietungen Kunden, um Kreditkarteninformationen als Backup bereitzustellen. Der einzige Ausweg für einen Kunden kann sein, dass die Mietagentur einen Halt von vielleicht ein paar hundert Dollar auf einem Bankkonto Debitkarte als eine Form der Bürgschaft Kaution setzen.

Nachteile der Verwendung von Kreditkarten

Die Hauptnachteile der Verwendung von Kreditkarten konzentrieren sich auf Schulden, Kredit-Score-Auswirkungen und Kosten.

Ausgaben können zu Schulden führen

Wenn Sie mit einer Kreditkarte einkaufen, geben Sie das Geld der Bank aus, nicht Ihr eigenes., Dieses Geld muss mit Zinsen zurückgezahlt werden. Zumindest müssen Sie jeden Monat die Mindestzahlung auf Ihrer Karte leisten. Das Auffüllen hoher Guthaben auf mehreren Karten könnte es schwierig machen, mit monatlichen Zahlungen Schritt zu halten und Ihr Budget zu belasten.

Credit Score Impacts

Wenn Sie Ihre Rechnung pünktlich bezahlen und das Guthaben auf Kreditkarten niedrig halten, können Sie Ihren FICO-Scores helfen., Der Missbrauch von Kreditkarten kann jedoch Ihre Bonität beeinträchtigen, wenn Sie es sich zur Gewohnheit machen, zu spät zu bezahlen, eine oder mehrere Ihrer Karten zu maximieren, ältere Konten zu schließen oder zu oft neues Guthaben zu beantragen.

Zinsen und Gebühren

Da eine Kreditkarte im Wesentlichen ein kurzfristiges Darlehen ist, müssen Sie das zurückzahlen, was Sie mit Zinsen ausgeben., Der Zinssatz und die Gebühren, die die Kreditgesellschaft berechnet, werden zur Berechnung Ihres jährlichen Prozentsatzes (APR) verwendet. Je höher der APR der Karte ist, desto mehr kostet es Sie, ein Guthaben von Monat zu Monat zu tragen.

In Bezug auf Gebühren sollten Sie sich darüber im Klaren sein, ob Ihre Karte eine jährliche Gebühr, eine Auslandstransaktionsgebühr, eine Saldoüberweisungsgebühr, eine Vorschussgebühr, eine Gebühr für verspätete Zahlungen oder eine Rückzahlungsgebühr erhebt. Als allgemeine Faustregel gilt: Je besser das Prämienprogramm einer Kreditkarte ist und je mehr Vorteile es bietet, desto höher ist die Jahresgebühr.,

Was Ist eine Debitkarte?

Eine Debitkarte ist eine Zahlungskarte, die Zahlungen durch Abzug von Geld direkt vom Girokonto eines Verbrauchers und nicht per Darlehen von einer Bank tätigt. Debitkarten bieten den Komfort von Kreditkarten und viele der gleichen Verbraucherschutz, wenn sie von großen Zahlungsprozessoren wie Visa oder Mastercard ausgestellt.

Es gibt auch zwei Arten von Debitkarten, für die der Kunde kein Scheck-oder Sparkonto haben muss, sowie einen Standardtyp:

• Standard-Debitkarten beziehen sich auf Ihr Bankkonto.,
• Electronic Benefits Transfer (EBT) – Karten werden von staatlichen und Bundesbehörden ausgestellt, damit berechtigte Benutzer ihre Vorteile für Einkäufe nutzen können.
• Prepaid-Debitkarten geben Menschen ohne Zugang zu einem Bankkonto eine Möglichkeit, elektronische Einkäufe bis zu dem Betrag zu tätigen, der auf der Karte vorinstalliert war.

Sparsame Verbraucher bevorzugen möglicherweise Debitkarten, da normalerweise nur wenige oder keine damit verbundenen Gebühren anfallen, es sei denn, Benutzer geben mehr aus, als sie auf ihrem Konto haben, und erheben eine Überziehungsgebühr., (Der No-Fee-Vorteil gilt nicht für Prepaid-Debitkarten, die häufig Aktivierungs-und Nutzungsgebühren berechnen, unter anderem Kosten.) Im Gegensatz dazu berechnen Kreditkarten im Allgemeinen jährliche Gebühren, Over-Limit-Gebühren, Gebühren für verspätete Zahlungen und eine Vielzahl anderer Strafen, zusätzlich zu monatlichen Zinsen auf das ausstehende Guthaben der Karte.

Vorteile der Verwendung von Debitkarten

Debitkarten können sowohl Vor-als auch Nachteile haben, genau wie Kreditkarten.,

Schulden vermeiden

Eine Debitkarte zieht Geld an, das der Benutzer bereits hat, wodurch die Gefahr von Schulden beseitigt wird. Einzelhändler wissen, dass Menschen normalerweise mehr ausgeben, wenn sie Plastik verwenden, als wenn sie bar bezahlen würden. Durch die Verwendung von Debitkarten können impulsive Geldgeber die Versuchung von Krediten vermeiden und sich an ihr Budget halten. Dies kann helfen, Sie von Hochzinsanleihen fernzuhalten.,

Betrugsschutz

Darüber hinaus bieten einige Debitkarten—insbesondere solche, die von Zahlungsabwicklern wie Visa oder MasterCard ausgestellt werden—mehr Schutz von Kreditkartenbenutzern.

Der Schlüssel meldet Betrug oder Diebstahl, sobald Sie erkannt haben, dass er aufgetreten ist. Ihre Haftung für betrügerische Einkäufe richtet sich nach dem Zeitraum, in dem sie gemeldet werden. Wenn Sie zu lange warten, um der Bank mitzuteilen, dass Ihre Karte für nicht autorisierte Einkäufe verwendet wurde, können Sie für alle Verluste verantwortlich gemacht werden.,

Keine Jahresgebühr

Während viele Kreditkarten eine jährliche Gebühr berechnen, Debitkarten nicht. Es gibt auch keine Gebühr für das Abheben von Bargeld mit Ihrer Debitkarte am Geldautomaten Ihrer Bank. Kreditkarten hingegen können für diese Bequemlichkeit eine Vorauszahlung in bar zuzüglich eines steilen Zinssatzes berechnen. Sie können jedoch andere Gebühren zahlen, um Ihr Girokonto zu unterhalten.

Nachteile der Verwendung von Debitkarten

Ähnlich wie bei Kreditkarten sind die größten Nachteile der Verwendung von Debitkarten Auswirkungen und Kosten auf die Kreditwürdigkeit.

Keine Prämien

Sofern Sie kein Girokonto für Prämien haben, erhalten Sie bei Einkäufen mit Ihrer Debitkarte keine Punkte, Meilen oder Bargeld. Da Belohnungen können Sie Geld sparen, je nachdem, wie Sie sie einlösen, könnten Sie fehlen, wenn Sie nur mit einer Debitkarte verbringen.,

Baut keinen Kredit auf

Gute Kredite aufzubauen bedeutet, den Kreditgebern zu zeigen, dass Sie verantwortungsbewusst Geld zurückzahlen können, das Sie sich ausleihen. Wenn Sie mit einer Debitkarte ausgeben, die mit Ihrem Bankkonto verknüpft ist, haben Sie nicht die Möglichkeit, dies zu tun. Wenn Sie also eine Debitkarte allein verwenden, können Sie keine Kredithistorie erstellen oder erstellen.

Gebühren

Während Debitkarten keine jährliche Gebühr haben, können Sie andere Gebühren zahlen, um ein Girokonto zu haben., Dazu gehören monatliche Wartungsgebühren, Überziehungsgebühren, wenn Sie von Ihrem Konto zu viel ausgeben, Rückgabegebühren und Gebühren für ausländische Geldautomaten, wenn Sie Ihre Debitkarte bei einer anderen Bank oder einem anderen Finanzinstitut verwenden.