LendingClub wurde zunächst auf Facebook als eine der ersten Anwendungen von Facebook gestartet. Nachdem LendingClub im August 2007 $10,26 Millionen in einer Serie-A-Finanzierungsrunde von den Risikokapitalgebern Norwest Venture Partners und Canaan Partners erhalten hatte, wurde LendingClub zu einem umfassenden Peer-to-Peer-Kreditunternehmen entwickelt.
Am 8. April 2008 setzte LendingClub die Registrierung neuer Kreditgeber vorübergehend aus, stornierte sein Partnerprogramm und trat in eine „ruhige Zeit“ ein, während es auf die Genehmigung wartete, Schuldscheine an Kreditgeber auszugeben., Juni 2008 reichte LendingClub eine S-1-Erklärung bei der US Securities and Exchange Commission (SEC) ein, in der er die Registrierung von 600 Millionen US-Dollar in „Member Payment Dependent Notes“ forderte, die auf seiner Website ausgegeben werden sollten. Am 1. August 2008 reichte LendingClub eine Änderung seines Formulars S-1 ein, in der neue Zinsformeln sowie weitere Details zu einem „Wiederverkaufshandelssystem“beschrieben wurden. Oktober 2008 gab LendingClub den Abschluss des SEC-Registrierungsprozesses bekannt, veröffentlichte den eingereichten Prospekt auf seiner Website und nahm die Registrierung neuer Kreditgeber wieder auf., Oktober 2008 ausgegebene Schuldverschreibungen stellen eher kreditgebende als direkte Verpflichtungen des Endkreditnehmers dar und sind auf der Foliofn-Handelsplattform handelbar (können gekauft und verkauft werden). Im März 2009 sammelte LendingClub 12 Millionen US-Dollar in einer von Morgenthaler Ventures geleiteten Finanzierungsrunde der Serie B.
Pre-IPO growthEdit
Im April 2010 sammelte das Unternehmen 24,5 Millionen US-Dollar in einer von Foundation Capital geleiteten Serie C-Finanzierung und wurde von bestehenden Investoren wie Morgenthaler Ventures, Norwest Venture Partners und Canaan Partners unterstützt.,
Im August 2011 sammelte LendingClub weitere 25 Millionen US-Dollar an Risikokapital von Union Square Ventures und Thomvest, die der Thomson-Familie von Thomson-Reuters gehören. Dies führte dazu, dass LendingClub eine Bewertung nach dem Geld in Höhe von 275 Millionen US-Dollar und eine Erhöhung der Bewertung gegenüber dem Vorjahr um 80 Millionen US-Dollar erhielt. Thomson-Reuters Gründer Peter J. Thomson investierte auch einen unbestimmten Betrag seines persönlichen Vermögens in LendingClub. Im Herbst 2011 zog der Hauptsitz von LendingClub in die Innenstadt von San Francisco; Seine früheren Büros befanden sich in Sunnyvale und Redwood City., Mitbegründer Soul Htite zog nach China, um zu starten Dianrong.com, ein Peer-to-Peer-Kreditunternehmen mit Sitz in Shanghai.
Im Jahr 2012 beschäftigte das Unternehmen rund 80 Mitarbeiter, wobei Renaud Laplanche weiterhin CEO und Verwaltungsratspräsident des Unternehmens war. Das Unternehmen erzielte im Durchschnitt täglich rund 1.5 Millionen US-Dollar an Darlehenserträgen, mit insgesamt 600 Millionen US-Dollar seit seiner Gründung. Im April 2012 wurde die SEC-Registrierung von LendingClub von 2008 für $1 Milliarde USD in Member Payment Dependent Notes erneuert und trat am April 10, 2012 in Kraft., Im Juni 2012 erhielt das Unternehmen 15 Millionen US-Dollar an neuen Finanzmitteln von Kleiner Perkins Caufield & Byers und 2,5 Millionen US-Dollar an persönlichen Investitionen von John J. Mack. Die Kleine Perkins-Partnerin Mary Meeker trat Mack in den Verwaltungsrat des Lendingclubs bei. Dies führte zu einer Bewertung des Unternehmens in Höhe von 570 Millionen US-Dollar. Im November 2012 übertraf LendingClub die seit seiner Gründung ausgegebenen Kredite in Höhe von 1 Milliarde US-Dollar und gab bekannt, dass sie jetzt positiv im Cashflow sind.
Im Mai 2013 erwarb Google Capital eine Beteiligung an LendingClub., LendingClub begann auch mit kleineren Banken zusammenzuarbeiten, um ihre Kleinkreditgeschäfte zu rationalisieren. Im Juni 2013 schloss sich das Unternehmen einer Partnerschaft mit der Titan Bank in Texas und der Congressional Bank in Maryland an, um ihnen zu helfen, Kredite zu erleichtern, die für sie sonst unrentabel gewesen wären.
Börsengang Edit
Im März 2014 begann LendingClub mit der Kreditvergabe an kleine Unternehmen. Im April 2014 erwarb LendingClub Springstone Financial. Im Mai 2014 gründete LendingClub eine Partnerschaft mit der Union Bank., August 2014 reichte LendingClub einen Börsengang bei der SEC ein, das Angebot fand im Dezember 2014 statt. Dezember 2014 sammelte das Unternehmen beim größten US-Tech-Börsengang von 2014 fast 900 Millionen US-Dollar. Die Aktie beendete den ersten Handelstag um 56% und bewertete das Unternehmen mit 8,5 Mrd.
Stevenson Place, San Francisco, die Lage des LendingClub Hauptsitz
Auto-Darlehen und mortgagesEdit
Laplanche sagte Forbes im April 2015, dass LendingClub erweitern würden in Auto-Darlehen und Hypotheken., LendingClub kündigte auch eine Partnerschaft mit Google an, um Kredite an kleinere Unternehmen zu vergeben, die die Geschäftsdienste von Google nutzen. Das Unternehmen unterzeichnete Partnerschaften mit Google, Alibaba.com, BancAlliance und HomeAdvisor, einschließlich der Überprüfung von Community-Bank-Kreditgebern für BancAlliance (eine Gruppe von 200 Banken), um Personen auf seiner Plattform an verschiedene Community-Finanzinstitute zu senden. In diesem Jahr hat LendingClub eine Partnerschaft mit Opportunity Fund geschlossen, die der ehemalige Präsident Bill Clinton auf der Clinton Global Initiative angekündigt hat., Die Partnerschaft sollte 10 Millionen US-Dollar für kleine Unternehmen in Gebieten Kaliforniens bereitstellen, die von Kreditgebern unterversorgt sind. LendingClub und andere Kreditgeber für kleine Unternehmen haben sich mit Sam ‚ s Club zusammengetan, um ihr Produkt „Business Lending Center“ zu liefern. Im August 2015 erstellte das Unternehmen Lending Club-Open-Integration (LCOI). Im Oktober startete das Unternehmen eine Multi-Draw-Kreditlinie für kleine Unternehmen.
Skandal und Kampf, 2016-2017Edit
Wie andere Peer-to-Peer-Kreditgeber einschließlich Prosper, Sofi und Khutzpa.,anfang 2016 hatte der LendingClub jedoch zunehmend Schwierigkeiten, Investoren anzulocken. Dies führte dazu, dass das Unternehmen den Zinssatz, den es den Kreditnehmern in den ersten Monaten des Jahres dreimal berechnet, erhöhte. Die gestiegenen Zinsen und die Sorgen um die Auswirkungen der sich verlangsamenden US-Wirtschaft haben den Aktienkurs der LendingClub stark gesenkt.
Im April 2016 berichtete ein LendingClub-Mitarbeiter Laplanche, dass die Daten zu ungefähr $ US 3 Millionen in den Krediten des Unternehmens geändert worden zu sein schienen., Der interne Prüfer von LendingClub beauftragte eine externe Firma, den Bericht zu untersuchen. Diese Untersuchung ergab zusätzliche Probleme mit Krediten, darunter, dass 22 Millionen US-Dollar an Darlehen, die an die Jefferies Investment Bank verkauft worden waren, tatsächlich nicht den Investitionskriterien der Bank entsprachen. LendingClub kaufte diese Kredite von der Bank zurück und verkaufte sie weiter.
Die New York Times berichtete, dass die Untersuchung ergab, dass Laplanche dem Board nicht mitgeteilt hatte,dass er einen Teil eines Investmentfonds besaß, den LendingClub in Betracht zog., Das Wall Street Journal gab auch an, dass Laplanche nicht vollständig offenbart habe, was er über die problematischen Kredite wusste.
Am 6.Mai machte der Vorstand des Lendingclubs Laplanche klar, dass er ihr Vertrauen nicht mehr hatte, was zu seinem Rücktritt am 9. Mai führte. Das Wall Street Journal berichtete, Laplanche sei vom Vorstand gefeuert worden. Drei der anderen Manager des Unternehmens waren aufgrund der problematischen Kredite ebenfalls entlassen worden oder waren zu diesem Zeitpunkt zurückgetreten. Der Aktienkurs von LendingClub fiel nach Bekanntgabe von Laplanches Abgang um weitere 34 Prozent., Damit lag der Aktienkurs zum Zeitpunkt des Börsengangs des Unternehmens bei 70 Prozent des Preises. Als Folge des Vorfalls wurde berichtet, dass die Securities and Exchange Commission die Offenlegungen von LendingClub an Investoren untersucht.
Im Dezember 2017 berichtete die Financial Times, dass LendingClub“ im vergangenen Mai Schwierigkeiten hatte, die Auswirkungen eines Governance-Skandals zu überwinden „und dass das Unternehmen“ trotz Verbesserungen seiner internen Governance darum gekämpft hat, dass große Investoren weiterhin Kredite kaufen“., Diese Herausforderungen haben dazu geführt, dass es seine Verlustschätzung erhöht und zu weiteren Kursrückgängen geführt hat. Zu dieser Zeit hatten auch viele andere Peer-to-Peer-Kreditunternehmen Schwierigkeiten.
Ende der P2P-Plattform, 2019-2020Edit
In einem Interview mit Business Insider im Dezember 2019 stellte Geschäftsführerin Valerie Kay fest, dass LendingClub den Fokus auf institutionelle Investoren sowie auf seine traditionelle Peer-to-Peer – Kreditvergabe über ein neues Projekt namens „Scale“ gewechselt hatte, das sich auf die Bereitstellung repräsentativer Kreditmuster anstelle von Einzeldarlehen konzentrierte-mit der Bezeichnung „Select“ – Programm., LendingClub war im Jahr 2018 auf 10,8 Milliarden US-Dollar an jährlichen Kreditrisiken angewachsen.
Im April 2020 kündigte das Unternehmen an, im Vorgriff auf den wirtschaftlichen Abschwung infolge der COVID-19-Pandemie rund ein Drittel seiner Mitarbeiter entlassen zu wollen.
Im August 2020 stellte das Unternehmen seine von Folio gehostete Sekundärhandelsplattform ein, um die Liquidität für bestehende Peer-to-Peer-Investoren zu reduzieren.
Im Oktober 2020 hat das Unternehmen im Rahmen der Umstrukturierung zu einer Neobank nach der Übernahme der Radius Bank alle neuen Kreditkonten auf seiner Website eingestellt.,Dezember 2020 wird der Lending Club nicht mehr als Peer-to-Peer-Kreditgeber tätig sein.