6 Uttak Regler for Roth 401(k)s

Roth 401(k)s har vært blitt stadig mer vanlig og kan være et godt alternativ for avgang sparere. I motsetning til tradisjonelle 401(k)s, som lar pre-skatt bidrag, men har skattepliktig uttak, kan du bidra til en Roth 401(k) med etter-skatt midler, men kan foreta skattefrie uttak som en pensjonist.

Det er imidlertid strenge regler, både for å kvalifisere for de skattefrie uttak og for å unngå straff for tidlig distribusjoner., Generelt:

• Roth 401(k) regler tillate deg å gjøre «kvalifisert» eller straff-fri, uttak av både bidrag og gevinster som helst etter alder 59 1/2 så lenge ditt første bidrag til kontoen ble minst fem skatt år tidligere.
• Du kan trekke tilbake bidrag når som helst uten straff.
• Mens du er nødt til å ta nødvendige minimum distribusjoner (RMDs) fra en Roth 401(k), kan du være i stand til å komme seg rundt regelen ved å gjøre en velt fra en Roth 401(k) til en Roth IRA.,

Mens dette kan høres komplisert ut, vil vi se på seks viktige regler for Roth 401(k) uttak nedenfor for å hjelpe deg med å forstå det.

Kvalifisert uttak er tax-free

Ifølge SKATTEMYNDIGHETENE, «kvalifisert utbetalinger» fra et Roth 401(k) kan gjøres skattefritt. Et uttak anses kvalifisert hvis:

• Det oppstår minst fem år etter skatt året du først gjort en Roth 401(k) bidrag
• Det er gjort etter at du slår 59 1/2

En kvalifisert uttak er ikke inkludert i din brutto inntekt., Vil du heller ikke skylder noen straffer på det.

Du må følge de fem-års regelen

På listen ovenfor, vil du merke at SKATTEMYNDIGHETENE kan skattefrie uttak bare hvis du har gjort det første bidraget til din konto minst fem år tidligere. Dette kalles fem-års regelen.

Mange Roth 401(k) kontoinnehavere er forvirret om dette fordi de antar at de kan starte uttak uten straff etter 59 1/2, som med en tradisjonell 401(k). Imidlertid, de fem-års regelen erstatter som regel., Hvis du åpner din konto i skatt i året du slå 58, må du vente til du er 63 for å ta en straff-frie uttak.

fem-års-regelen kan også forårsake problemer hvis du rulle over din Roth 401(k) til en Roth IRA. Hvis du flytter din penger inn i en nylig åpnet Roth IRA, du er nødt til å vente i fem år fra den første Roth IRA bidrag uavhengig av hvor lenge det er siden du først bidratt til 401(k).

minimum utdelinger er nødvendig for Roth 401(k)s

Det er en annen vanskelig regel å være klar over med Roth 401(k) – kontoer., I motsetning til Roth IRAs, Roth 401(k)s er underlagt kreves minimum distribusjon regler.

RMDs start i en alder av 72, eller alder 70 1/2 hvis du treffer den milepælen før 1. januar 2020. Du må bruke IRS tabeller for å fastslå minimumsbeløpet for uttak fra kontoen din, og er underlagt en 50% straff for eventuelle ubesvarte RMDs.

Du kan rulle over en Roth 401(k) til en Roth IRA

Hvis du forlater jobben som gir du med en Roth 401(k) – kontoen din konto kan bli rullet over til en annen Roth 401(k) eller til en Roth IRA uten å måtte betale skatt.,

Du bør prøve å gjøre en direkte rollover, noe som betyr at midlene er overført direkte fra din nåværende Roth-konto til din nye, da dette reduserer potensialet for skatt komplikasjoner.

I de fleste tilfeller, er det best å rulle over din Roth 401(k) til en Roth IRA, snarere enn til en annen Roth 401(k). Ved å gjøre dette, vil du være i stand til å unngå RMDs. Du bør også ha et bredere utvalg av investering valg tilgjengelig for deg.,

Tidlig uttak straffen gjelder før du er 59 1/2

Du kan ta ut pengene du har bidratt til din Roth 401(k) når som helst og uten grunn en straff eller avgifter. Dette er tillatt fordi du har bidratt med etter-skatt dollar, så du er rett og slett å ta ut pengene du setter inn.

hvis du Imidlertid ta gevinst ut av din konto før alder 59 1/2, dette er generelt ansett som et ubetinget eller «tidlig» uttak. Hvis du tar en ukvalifisert uttak, vil du bli beskattet på investering inntekter og skylder en 10% gebyr.,

Noe tidlig uttak du tar er delt mellom etter-skatt bidrag og skattepliktig gevinst. Hvis kontoen din har en verdi på $10,000 — $9,400 fra bidrag og $600 på investering gevinst-og du tar en $5000 ukvalifisert uttak, $4,700 regnes som bidrag, og er ikke skattepliktig, men som $300 for inntekter er inkludert i din inntekt, og du er underlagt avgifter og straffer på dette beløpet.,

Det er viktig å merke seg at i 2020, Coronavirus Bistand, Avlastning og Økonomisk Sikkerhet (BRYR seg) Act autorisert skattytere som å ta en straff-frie uttak på opp til $100.000, – eller 100% av investert konto balanse, fra 401(k) – kontoer, selv om under 59 1/2.

fordelingen må være coronavirus-relatert, og du vil fortsatt skylder skatt på ordinær pris på skattepliktig gevinst. Men, vil du være i stand til å betale skatt på grunn av over tre år, og/eller kan recontribute midlene innen tre år uten skattemessige konsekvenser eller påvirker fremtidige bidrag.,

Du kan være i stand til å låne mot din Roth 401(k)

Noen 401(k) plan administratorer tillate deg å låne penger fra din 401(k) – og som omfatter fra en Roth 401(k). Lån ikke utløse skatt eller en for tidlig tilbaketrekking straff. Imidlertid, hvis du standard på lånet ditt, det er regnskapsmessig behandlet som en tidlig uttak.

Vanligvis du kan låne opp til $50 000 eller 50% av din opptjente saldo på konto, avhengig av hva som er mindre, hvis planen din administrator tillater det. Imidlertid, de BRYR seg Act doblet disse grensene til $100 000 eller 100% av din opptjente saldo på konto for 2020., Planen administratoren ikke har til å vedta høyere grenser.

Lån som gir deg tilgang til penger i din Roth 401(k) uten alvorlige skattemessige konsekvenser, men er risikabelt på grunn av straff hvis du blir i stand til å betale tilbake det du har lånt.

Og mens du betale renter til deg selv når du betaler tilbake dine lån, renter vil trolig være lavere avkastning på investeringen du kunne ha tjent hadde du forlot din investerte midler for din fremtid.

poenget er at du trenger å forstå regler mens du vurderer din personlige situasjon., Alle har ulike behov og ønsker, så sørg for at du forstår implikasjonene av alle uttak.

Trending

• {{ overskriften }}

Broket Lure har retningslinjer for offentliggjøring.