Getty
Boliglån renter er dynamisk og uforutsigbar, og kan gå opp og ned mange ganger mellom når du fyller ut en lånesøknad og lukke. Hvis du ønsker å unngå usikkerhet og bevare pris på ditt boliglån tilby, få boliglån rente-lås.,
Rente låser kan tilby trygghet til låntakere, men de er ikke idiotsikker, kan du gå glipp av en lavere rente når du lås og ditt lån kan ikke lukkes før den låste utløper.
Hva Er et Boliglån Pris Lås?
Når du får et boliglån, tilbyr en utlåner vil vanligvis spørre om du ønsker å låse i pris for en periode eller flyte pris. Hvis du låser i, prisen bør bevares så lenge lånet ditt lukkes før den låste utløper.,
Hvis du ikke lås i gang, et boliglån kan gi deg en periode—for eksempel 30 dager—for å be om en lås, eller du kan være i stand til å vente til rett før stengetid på hjemmet.
sørg for at du får flere spilleautomater pa mobil tilbud og se hvilken utlåner boliglån rente-tilbudet er den beste. Når du finner en pris som er en ideell passer for ditt budsjett, lås i pris så snart som mulig. Det er ingen måte å forutsi med sikkerhet om et renten vil gå opp eller ned i uker eller måneder det tar noen ganger for å lukke lånet ditt.,
Konsekvensene av å Unnlate å Låse i Boliglån Pris
Hvis du ikke lås i rente, stigende renter kan tvinge deg til å gi en høyere forskuddsbetaling eller betale poeng på den avsluttende avtalen. Når du betaler en up-front gebyr—eller boliglån poeng—til en långiver, du gir mer penger i utgangspunktet for å få en lavere rente.
For eksempel, kostnaden for en $200,000 lån til en 30-års fast rente kunne gå opp med mer enn $60 per måned dersom prisen går opp fra 5% til 5,5%, noe som resulterer i $22,000 mer i renter over lånets løpetid.,
«Pris låser gir forbrukerne sikkerhet når det gjelder den økonomiske vilkår på sine lån—viktigst av alt, deres månedlige betalingen, sier Sebastian Hart, capital markets førsteamanuensis ved online homeownership selskapet Better.com. «Uten pris låser, låntakere ikke ville vite den endelige vilkår på sine lån til slutten av prosessen.»
Hvordan et Boliglån Pris Lås Fungerer
boliglån pris låsen kan redusere finansiell usikkerhet i hjemmet kjøpsprosessen fordi det beskytter deg fra store renteøkninger.,
Låser er vanligvis på plass for minst en måned, for å gi långiver nok tid til å behandle lånet. Hvis utlåner ikke behandle lånet før pris lås utløper, vil du trenger for å forhandle frem en lås extension, eller godta den gjeldende kurs i markedet.
Det er mulig markedspris for din lån kan falle under låst-i pris, men du vil ikke være i stand til å dra nytte av lavere pris, med mindre du har en «flyte ned» – alternativet.,ace -, rente kan endre seg på grunn av faktorer som er relatert til ditt program, for eksempel:
- Ny ned betaling
- Vurdering på ditt hjem som er forskjellig fra den anslåtte verdien i din søknad
- Nedgang i din kreditt score fordi du er kriminelle på betalinger eller tok ut en ikke-relatert lån
- Inntekt på programmet som ikke kan verifiseres
En rente lock-avtalen vil omfatte pris, den type lån (for eksempel en 30-års fast rente boliglån), dato låsen vil utløpe og eventuelle poeng du kan være mot å betale lånet., Långiver kan fortelle deg disse vilkårene over telefonen, men det er bedre hvis du får dem i å skrive, så vel.
Hva du skal Gjøre hvis Renten Faller Etter Pris Lås
Hvis du er låst i din rangere tidlig, men rentene faller, kan du vurdere å ta ut den nåværende boliglån programmet og starte en ny. Det er noen risiko til denne tilnærmingen, men., Kunne du:
- Tape penger du har allerede betalt på en vurdering og andre kostnader, for eksempel en kredittsjekk, vil du ende opp med å betale for dem igjen med et nytt lån søknad
- Betale mer for behandling av ny søknad dersom långiver eller boliglån megler har høyere avgifter
- Vente lenger med å lukke på et hjem, som kan komplisere den planlagte kjøpet av et hjem hvis selgeren må transaksjonen for å lukke på en eksakt dato. Dette er ikke så mye av en bekymring når refinansiering.,
Men hvis det er en stor forskjell mellom din mulige nye pris og gjeldende låst-i pris, kan det være verdt å slippe lånesøknad og tilbringe et par hundre dollar for å få en pris som sparer deg tusener over livet av lån.
Når Du Kan Låse Boliglån Pris
Den mest vanlige tiden for å låse det på et boliglån pris er når du aksepterer et lånetilbud.,
«Når du søker om boliglån, kunder vanligvis snakker med sine boliglån banken opp foran om priser og vilkår,» sier Tom Parrish, leder av utlån til kunder product management i BMO Harris Bank. «Hvis mortgage priser er attraktive for kunden, mange av dem lock kort tid etter programmer, som de ikke ønsker å risikere priser flytting høyere.»
Hvis du føler du har fått best mulig pris og frykt for en renteøkning, låse den opp i nå., Men hvis du er villig til å gamble på at prisen vil falle i de kommende dagene eller ukene, långivere kunne la deg vente og gi en lock-in på et senere tidspunkt. Sørg for å spørre lånegiver om de vil tillate deg å låse på et senere tidspunkt og hvilke begrensninger som kan knyttes til det.
Hvor Lenge en Pris Lås Perioden Varer
Pris låser vanligvis varierer fra 30 til 60 dager, og du må ta hensyn til hvor lang tid det tar å lukke et lån i ditt område når du diskutere lengden på låsen med din utlåner., For eksempel, hvis din långiver har et stort etterslep av boliglån programmer på grunn av historisk lave priser, få det lengste lengde av tid mulig.
Også, når du diskutere boliglån pris lås med din utlåner, spør om de vil prioritere søknaden om nye boliglån kjøp over en refinansiere. Hvis så, sørg for at du får en lås periode som er lang nok til å dekke ditt boliglån søknadsprosessen.,
Du trenger for å gjøre din del for å flytte boliglån program prosessen sammen med raskt å slå i dokumenter som er etterspurt av långiver, for eksempel:
- Bank konto uttalelser
- Bevis på inntekt
- selvangivelser
- Foto-ID
Hvis du utsetter dine svar, du kan føre låsen med å utløpe før norgesautomaten lukkes. Hvis det er tilfelle, utlåner kan spørre deg om å betale for en pris lås utvidelse eller dele kostnadene. I noen tilfeller, utlåner kan være på feil og betale hele kostnaden.
Bør Du Bruke en Finansberegning Rate «Flyte Ned’?,
boliglån pris «flyte nedover» gjør det mer sannsynlig at du vil få den laveste renten før stengetid. Hvis du er låst i og lån prisen synker i løpet av søknadsprosessen, en dupp ned, kan du endre til en lavere pris.
Du bør spørre din utlåner om denne muligheten før du låse i pris slik at du kjenner reglene under hvilke det gjelder, så vel som potensielle kostnader., For eksempel, den utlåner for personvern kan kreve at prisen slipp av en viss prosentpoeng før du kan gjøre en forandring, kreve et gebyr for å flytte til den nye prisen, og krever at lånet være betinget godkjent ventende potensielle ytterligere dokumentasjon forespørsler.
«Hver långiver har sin egen unike flyte nedover politikk og kvalifisering standarder,» Hart sier. «Vanligvis, en dupp ned vil bli utløst ved en betydelig flytte lavere i en referanserente mellom den dato den som låner låst sin pris, og den siste datoen.,»
flyte ned alternativet kan være best hvis du har god tid før lånet lukkes, og hvis spilleautomater free spins jeg er ganske grei.
Hvor Mye en Pris Lås Kostnader
Du kan bli belastet for et boliglån rente-lås, men av mange långivere gi det for gratis. Kostnader kan være tilsvarende en svært liten andel av lånet, for eksempel .025%, noe som kan beløpe seg til flere hundre dollar på en $300,000 boliglån—men at kostnadene kan oppveies av innsparinger over livet til et lån med lavere rente.
Kostnader kan også variere avhengig av lengden på lock.,
«Det er i kundens beste interesse å spørre om noen avgifter långiver kan kreve og der hvor å identifisere dem før du søker,» Hart sier.
Boliglån Pris Lås Proffene
- Hvis du liker den prisen du har, og du kan holde den med mindre lånet ditt endringer eller lås utløper før stengetid.
- Du trenger ikke å bekymre deg om endringer i månedlige betalinger fordi renten er satt.
- Du kan unngå en siste-liten-finansielle scramble før stengetid hvis du trenger å gi en høyere forskuddsbetaling eller gjøre et poeng kjøpet på grunn av en høyere rente.,
Boliglån Pris Lås Ulemper
- Du kunne gå glipp av en lavere rente, som kan spare deg for tusenvis av dollar over livet av lån.
- Hvis pris lock er utløpt, du kan bli belastet hundrevis av dollar for å utvide det eller går glipp av på pris helt.